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银行核心V2.0

对私业务分册

德勤管理咨询(上海)有限公司

银行核心—信贷系统业务需求说明

PAGEIII

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目录

TOC\o1-3\h\z\u1 前言 1

1.1 文档目的 1

1.2 建设背景及目标 1

2 总体概述 3

2.1 业务架构 3

3 业务需求 5

3.1 个人信贷客户 5

3.2 个人信贷产品与服务 6

3.2.1 个人信贷产品分类 6

3.3 信贷业务 8

3.3.1 个人客户评分 8

3.3.2 额度管理 10

3.3.3 信贷差异化定价 11

3.3.4 信贷授信审批流程 12

3.3.5 合同管理 20

3.3.6 担保管理 24

3.3.7 贷款发放管理 27

3.3.8 受托支付审核 28

3.3.9 个人客户贷后检查 28

3.3.10 贷后催收 29

3.3.11 贷款展期 30

3.3.12 利率变更 32

3.3.13 减值管理 32

3.4 信贷业务与其他应用体系的关系 34

3.4.1 银行组织架构（对私贷款业务相关） 34

3.4.2 风险管理体系 36

3.4.3 灰名单管理 38

3.4.4 监管机构报送数据 39

3.4.5 客户画像与个人信贷产品营销 39

4 系统管理需求 41

4.1 工作台 41

4.1.1 日常工作提示 41

4.1.2 业务查询 41

4.1.3 业务警示与预警 41

4.1.4 工作计划/笔记 41

4.1.5 重点信息链接 42

4.1.6 总行管理通知栏 42

4.2 客户信息管理 42

4.3 授权管理 42

4.3.1 独立审批人信息管理 42

4.3.2 机构授权管理 43

4.4 业务流程管理 45

银行核心—信贷系统业务需求说明

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前言

文档目的

本文档主要阐述某银行信贷业务系统的建设背景及目标，并从对私信贷业务流程管理、风险管理、客户管理、额度管理、担保管理、基础管理等关键业务能力描述信贷业务需求。为某银行未来信贷业务系统能够更好地支持信贷业务的稳定发展、推进普惠金融的健康拓展、推动金融产品的创新、提高信贷业务经营效率、提升信贷业务管理水平以及强化风险控制打下坚实的基础。

建设背景及目标

信贷业务是某银行支柱型业务，信贷系统是支持全行信贷业务开展及管理的关键信息系统，系统用户将涉及全行大多数部门及岗位。现行某银行信贷业务采用的信贷管理系统为兴业数金的企业信贷系统、企业征信报送系统、零售信贷系统以及个人征信报送系统。随着某银行的业务快速拓展、自治区电子政务金融服务的推进，信贷业务也将会迈向跨越式发展新阶段，信贷产品的日渐丰富、普惠金融的规范发展以及监管机构更为严格的监管新规均对信贷系统提出了更高的要求。

未来信贷系统建设应基于提升业务处理效率、保障信贷政策贯彻落实、提升业务管理水平、强化风险控制、支持现有信贷业务平稳过渡，最终面向增加业务收入、提升管理水平、提高营运效率从而提升股东价值，满足某银行信贷业务在市场拓展、风险管理、业务效率、内外部监管、总分支行各类用户以及未来发展方面的要求，实现风险与效率的统一，良好地支持业务快速发展。未来的信贷系统应支持以下关键能力：

以客户为中心，支持全流程一体化的业务处理，在风险可控的前提下提升客户服务效率、加快市场响应速度。

提供灵活产品的定制能力、快速响应客户需求，支持产品体系的快速丰富、创新，为客户提供更多差别化、个性化的信贷产品。

充分适应管理模式的专业化、垂直化和精细化趋势，提升系统对组织架构完善、流程优化、授权体系调整的适应能力。

有效支持贷前识别风险、贷中控制风险、贷后追踪风险，实现全流程风险监控及管理。

符合内、外部监管机构规定，满足“三个办法一个指引”对系统的要求。

充分可扩展，实现流程、产品、权限、风险的参数化管理，满足机制、业务的不断创新。

总体概述

业务架构

某银行未来信贷系统，应在某银行整体发展战略及信贷政策的指导下，遵循某银行IT整体规划，基于某银行信贷业务特色、相关管理制度和监管要求，构建对公、对私、小微企业、供应链金融等信贷业务的操作及管理平台。

根据安永全球与国内协助多家银行发展信贷业务经验，总结出以下目标能力框架：

图：信贷系统目标能力框架

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