03.02.03 银行核心 - 信贷及资产管理 - 保函 V2.0.docxVIP

银行核心-信贷及资产管理

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银行核心V2.0

保函业务

德勤管理咨询(上海)有限公司

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目录

TOC\o1-3\h\z\u1 概述 1

1.1 文档目的 1

1.2 内容简介 1

1.3 参考资料 1

2 业务术语 2

3 业务概述 4

3.1 业务范围 4

3.2 产品范围 4

3.3 关键提升点 4

3.3.1 灵活的保证金形式 4

3.3.2 保函多次赔付 4

3.3.3 系统提示功能 4

3.3.4 多种业务收费模式 4

3.3.5 支持外币保函 4

3.3.6 完善的保函交易明细记录 4

4 业务流程 6

4.1 保函业务流程 6

4.1.1 业务流程图 6

4.1.2 业务流程说明 7

5 业务功能框架 9

5.1 业务功能框架 9

5.2 业务功能清单 9

6 业务功能需求 10

6.1 联机业务功能 10

6.1.1 保函开立 10

6.1.2 保函修改 11

6.1.3 保函注销 12

6.1.4 保函信息查询 13

6.1.5 保函赔付 14

7 登记簿、业务报表 16

7.1 登记簿清单 16

7.2 业务报表清单 16

概述

文档目的

为明确某银行保函业务的实施工作、实施目标，工作范围，以及评估工作量，阐述系统重要环节实施原则，特编写此文档；

本文档适用于参与某银行保函业务系统实施的所有业务、技术人员；

内容简介

参考资料

业务术语

保函是指银行应申请人的要求，向保函受益人出具的书面保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，包括融资类以及非融资类国内人民币保函业务。

国内人民币非融资性保函业务，是指本行为申请人的贸易项下或工程项下等非融资性经营活动提供信用担保，在申请人未履行贸易或工程项下义务的情况下，由本行按照约定履行保证担保责任。如投标保函、履约保函、关税保付保函、付款保函等。

分期付款保函：应买方或付款方要求，向卖方或收款方保证，当买方或付款方不按期支付货款时，本行将受理卖方或收款方的付款要求，按照保函约定承担保证责任。

预付款保函：应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的，保证申请人在业主或买方支付预付款后履行合同义务的书面文件。

付款保函：应合同买方申请向卖方出具，保证买方履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务而出具的书面文件。

关税保付保函：应申请人的要求，向海关保证，如申请人不按期缴纳关税或未执行海关的其他具体规定，本行将受理海关的索赔，按照保函约定承担保证责任。

投标保函：应投标方的要求，向招标方保证，如投标方中标后在投标有效期内撤销投标书、中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同或者未在规定的期限内提交银行履约保函等，本行将受理招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

履约保函：应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的，保证申请人严格履行承包合同或供货合同的书面文件。

预留金保函：应工程承包方或供货方的申请，向业主或买方出具的保证申请人在提前支取合同价款中的尾款部分后继续履行合同义务的书面文件。

诉讼保函：应原告申请向司法部门出具的，保证原告在败诉的情况下履行损失赔偿义务的书面文件。

经营租赁保函：应承租人的申请向出租人出具的，保证承租人按期支付租金的书面文件。

承包保函：应承包人的要求，向发包人保证，如承包人在规定的期限内不履行承包合同约定的义务，本行将受理发包人的索赔，按照保函约定承担保证责任。

工程维修保函：应施工单位的要求，向工程业主保证，如施工单位在工程竣工后不履行合同约定的工程维修义务，或工程质量不符合合同约定而施工单位又不能维修时，本行将受理工程业主的索赔，按照保函约定承担保证责任。

加工承揽、商品贸易合同履行保函：合同一方申请，本行向另一方保证，如申请方不能按期提供经加工的商品、发送货物或支付货款，将按照另一方索赔要求，在保函约定的金额内代付违约金。

质量保函：应卖方要求，向买方保证，如货物质量不符合合同约定时，本行将受理买方的索赔，按照保函约定承担保函责任。

国内融资保函业务，是指本行为申请人的融资活动提供担保，在申请人未履行资金偿还义务的情况下，由本行代为履行资金偿还义务。

借款保函：应借款方要求，向贷款方保证，如借款方不能按期向贷款方偿还借款本息，本行将受理贷款方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

透支保函：应借