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2025初级银行专业人员《银行专业实务（公司信贷）》考前必练题库500题（含真题、重点题）

一、单选题

1.下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是（）。

A、信贷产品主要包括贷款.担保.承兑.保函.信用证和承诺等

B、按计算利息的周期,计息方式分为按日计息.按月计息.按季计息.按年计息

C、在广义的定义下,贷款期限通常分为提款期.宽限期和还款期

D、利率一般有年利率.季利率.月利率.日利率四种形式

答案：D

解析：D项，利率一般有年利率.月利率.日利率三种形式。年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分之几表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分之几表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分之几表示。

2.（）为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。

A、抵押

B、担保

C、留置

D、保证

答案：B

解析：担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。

3.提款条件不包括（）。

A、合法授权

B、财务维持

C、政府批准

D、资本金要求

答案：B

解析：提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。持续维护条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流和其他持续条件。故B项属于持续维护条件。

4.下列关于信贷品种的表述，错误的是（）。

A、信贷品种应与其他银行给予该客户的授信品种相匹配

B、信贷品种应与客户结算方式相匹配

C、信贷品种应与业务用途相匹配

D、信贷品种应与客户风险状况相匹配

答案：A

解析：考点：信贷品种首先应与业务用途相匹配，即信贷品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；其次，信贷品种应与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与信贷品种适用范围一致；再次，信贷品种还应与客户风险状况相匹配，由于不同信贷品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的信贷品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户；最后，信贷品种还应与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。

5.商业银行判断借款人偿还能力的依据是（）。

A、利润水平

B、流动资产

C、现金流量

D、固定资产

答案：C

解析：现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志是借款人的现金流量是否充足。

6.下列不属于表内贷款的是（）。

A、贷款承诺

B、银团贷款

C、保理

D、福费廷

答案：A

解析：表内贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、法人账户透支、票据贴现、保理、福费廷等各类表内信贷资产。

7.（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。

A、延期支付

B、自主支付

C、受托支付

D、分期付款

答案：C

解析：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。

8.下列选项中，属于明确支付审核要求内容的是（）。

A、明确借款人应提交的资料要求

B、放款核准情况

C、完善操作流程

D、合规使用放款专户

答案：B

解析：A、C、D项都属于受托支付的操作要点，B项属于明确支付审核要求的内容。

9.客户的还款能力主要取决于（）。

A、客户的信誉

B、客户的现金流

C、贷款期限

D、贷款金额

答案：B

解析：客户的还款能力主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估客户的还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。

10.经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行是（）。

A、银团贷款牵头行

B、银团贷款联合牵头行

C、银团代理行

D、银团参加行

答案：A

解析：银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

11.下列关于贷款风险分类的表述，错误的是（）。

A、贷款是否被挪用,是判断贷款正常与否的重要标志,贷款一旦被挪用,就意味着将产生更多的风险,至少应被列为关注类贷款

B、需要重组的贷款应至少归为次级类

C、相对于抵质押担保或重新筹资,借款人正常经营所获得的现金流量是偿还债务最有保障的资金来源

D、借款人还款记录直接反映了借款人偿还贷款的能力,同时也是判断借款人还款意愿的重要依据,若借款人银行贷款已逾期,其在本行贷款至少应分类为次级

答案：D

解析：D项，商业银行可以在核心定义基础上，报据贷款逾期时间对贷款分类等级实施审慎控制，以反映贷款质量的恶化程度：例如，很多银行从内部审慎管理角度出发要求，贷款一旦逾期至少应分为关注类；逾期超过一定期限（如90天以上），至少应划分为次级类；逾期严重（如180天或360天），直接划分为可疑类或损失类。

12.短