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貨幣、銀行和利率

第一節貨幣的基本知識

一、貨幣性質與職能貨幣[Money]——人們普遍接受充當交換媒介的東西。貨幣的職能：①交換媒介[MediumofExchange]②計價單位[UnitofAccount]③延期支付的標準[StandardofDeferredPayment]④價值貯藏[StoreofValue]二、貨幣的不同形態①商品貨幣[CommodityMoney]包括一般商品貨幣和貴金屬商品貨幣。格雷欣定理[Gresham’slaw]：“劣幣驅逐良幣”②可兌換的紙幣[ConvertiblePaperMoney]③不兌現紙幣[FiatMoney]*法定貨幣[legalMoney]④私人債務貨幣[PrivateDebtMoney]存款貨幣[DepositMoney]活期存款[DemandDeposit]支票貨幣[CheckbookMoney]legaltenderandfiatmoney

金山詞霸：[美國傳統詞典（雙解）]legaltendern.Legallyvalidcurrencythatmaybeofferedinpaymentofadebtandthatacreditormustaccept.法定貨幣，法償幣由法律規定的可以用於支付債款而且貸方必須接受的有效貨幣fiatmoneyn.Legaltender,especiallypapercurrency,authorizedbyagovernmentbutnotbasedonorconvertibleintogoldorsilver.不兌現紙幣尤指紙幣等由政府批准但不根據金銀而定或不能與金銀兌換的法定貨幣三、現代貨幣分類資產的流動性[Liquidity]——一種資產轉變為社會普遍接受的交換媒介形態的難易程度。現金[Cash]=紙幣[PaperMoney]+鑄幣[Mint]存款貨幣=商業銀行活期存款[DemandDeposit]近似貨幣或准貨幣[NearMoney]=定期存款[timeDeposit]+儲蓄存款[Saving]M1=現金+商業銀行活期存款M2=M1+定期存款+儲蓄存款M3=M2+金融債券+國庫券+商業票據等關於支票存款與支票，信用卡。我國貨幣量度量分為以下四個層次：M0——流通中的現金。M1=M0+企業活期存款+機關團體部隊存款+農村存款+個人持有的信用卡類存款。M1與M2之差稱為准貨幣。M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業存款中具有定期性質的存款+外幣存款+信託類存款。M3=M2+金融債券+商業票據+大額可轉讓定期存單。中國人民銀行從1994年第四季度開始公佈M0、M1、M2數據，M3指標是考慮到未來金融創新而增設的，目前尚未公佈數據。參見：北京大學中國經濟研究中心盧鋒：《中級宏觀經濟學》第7講《貨幣需求》第二節銀行與金融機構體系

一、銀行的產生與發展銀行的萌芽——貨幣的保管、兌換業務；向存款者收取手續費；100%的現金準備。銀行的產生——貸款業務的出現；向存款者支付利息；部分的現金準備。早期銀行的高利貸特點及其危害。現代銀行的誕生——1694年，英格蘭銀行。以工商企業為主要業務對象，發放低於平均利潤率的低息貸款。中央銀行的產生——解決銀行業發展所帶來的問題：銀行券的發行問題、票據交換和清算問題、最後貸款人問題和金融監管問題。二、銀行的特殊利益和風險1.銀行的特殊利益①從行業特點得到的好處②從國家干預中得到的好處2.銀行的特殊風險①信用風險②來自資產與負債失衡的風險③來自公眾信任的風險④競爭的風險三、現代銀行的安全保證①關於銀行的建立和經營的規定②中央銀行準備金制度的建立③存款保險制度四、金融機構體系的構成及其發展1.銀行性金融機構①商業銀行[CommercialBank]②中央銀行[CentralBank]③專業銀行[SpecialtyBank]投資銀行[InvestmentBank]不動產抵押銀行[LandBank]開發銀行[DevelopmentBank]儲蓄銀行[SavingsBank]進出口銀行[Ex-imBank]2.非銀行金融機構①保險公司[Ins