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高频优选银行信贷资格考试及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行信贷核心原则不包括？

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性

2.贷款五级分类中属于不良贷款的是？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.无

3.需转移占有权的担保方式是？

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

4.个人不良征信记录保存期限？

A.3年

B.5年

C.7年

D.10年

5.流动资金贷款禁止用于？

A.原材料采购

B.固定资产投资

C.工资支付

D.生产周转

6.属于表内信贷业务的是？

A.票据贴现

B.贷款承诺

C.保函

D.信用证

7.保证担保默认责任类型是？

A.一般保证

B.连带责任保证

C.有限责任

D.无限责任

8.贷款展期累计期限不得超过？

A.原期限一半

B.原贷款期限

C.2年

D.3年

9.客户信用分析“5C”要素含？

A.资本

B.成本

C.客户

D.控制

10.贷款前必须履行的程序是？

A.签订借款合同

B.直接放款

C.无需审批

D.不做尽调

多项选择题（每题2分，共10题）

1.属于银行信贷业务的有？

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.票据贴现

D.信用卡透支

2.贷款五级分类含？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑/损失类

3.有效担保方式含？

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

4.客户信用分析要素含？

A.还款能力

B.还款意愿

C.信用记录

D.担保情况

5.贷后管理重点含？

A.资金用途监控

B.经营状况跟踪

C.担保物价值变化

D.还款能力变化

6.属于不良贷款的是？

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类

7.征信报告含？

A.个人基本信息

B.信贷交易记录

C.公共信息

D.查询记录

8.贷款审批依据含？

A.信用状况

B.贷款用途

C.担保能力

D.还款来源

9.不得作为保证人的是？

A.国家机关

B.学校

C.医院

D.企业法人

10.流动资金贷款特点含？

A.期限短

B.周转快

C.用途灵活

D.风险较低

判断题（每题2分，共10题）

1.次级类贷款属于不良贷款。（）

2.贷款可不用书面合同。（）

3.不良征信记录保留5年。（）

4.质押需转移占有权。（）

5.流动资金贷款可投固定资产。（）

6.保证人可同时承担两种保证责任。（）

7.信用卡透支属于信贷业务。（）

8.贷款展期无需重新评估风险。（）

9.银行需保密客户信贷资料。（）

10.贷款利率自主确定无需参考市场。（）

简答题（总4题，每题5分）

1.简述信贷“三性”原则及关系。

2.简述贷款五级分类核心定义。

3.简述担保在信贷中的作用。

4.简述信用分析“5C”要素。

讨论题（总4题，每题5分）

1.如何防范小微企业信贷风险？

2.数字信贷对传统信贷的影响？

3.不良贷款上升的可能原因？

4.信贷审批合规审查重点？

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答案

单项选择题答案

1.D2.C3.B4.B5.B6.A7.B8.B9.A10.A

多项选择题答案

1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABCD

判断题答案

1.对2.错3.对4.对5.错6.错7.对8.错9.对10.错

简答题答案

1.三性：安全性（前提）、流动性（条件）、效益性（目标），辩证统一需平衡。

2.按风险分：正常（无风险）、关注（潜在）、次级（明显缺陷）、可疑（较大损失）、损失（全部/大部分损失）。

3.降低风险、增强还款意愿、覆盖损失、满足合规。

4.品德（意愿）、能力（还款）、资本（实力）、担保（保障）、环境（经营）。

讨论题答案

1.尽调核实经营、大数据评现金流、落实担保、贷后高频监控、预警处置。

2.提效率、覆盖长尾、降成