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2025年银行柜面业务操作员岗位职业技能资格知识考试题与答案

一、单项选择题（共20题，每题1.5分，共30分。每题只有一个正确选项）

1.根据2024年修订的《个人银行账户分类管理办法》，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金的日累计限额为（）。

A.1万元

B.2万元

C.5万元

D.10万元

答案：B

2.某客户持有效身份证件到柜面办理50万元现金支取业务，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，柜面操作员应首先（）。

A.直接办理支取并登记现金日记账

B.审核客户身份证件并核实资金用途

C.要求客户提供直系亲属关系证明

D.启动反洗钱系统进行自动上报

答案：B

3.关于银行本票的提示付款期限，正确的是（）。

A.自出票日起10日

B.自出票日起1个月

C.自出票日起2个月

D.自出票日起6个月

答案：C

4.客户办理借记卡挂失补卡业务时，若原卡关联了第三方存管、基金定投等签约业务，柜面操作员应（）。

A.告知客户签约业务自动失效，需重新签约

B.提示客户需先解除原卡所有签约关系

C.确认系统自动迁移签约关系至新卡

D.要求客户提供签约机构出具的迁移证明

答案：C

5.某企业客户申请开立基本存款账户，提供的营业执照显示注册地址为“虚拟注册地址”，柜面操作员应（）。

A.直接受理并录入系统

B.要求客户提供实际经营场所证明材料

C.拒绝开户并告知原因

D.仅开立临时存款账户

答案：B

6.数字人民币个人钱包柜面升级业务中，从“四类钱包”升级至“二类钱包”需要客户提供的材料是（）。

A.仅身份证件

B.身份证件+绑定银行账户信息

C.身份证件+工作证明

D.无需额外材料，通过系统自动升级

答案：B

7.客户持一张金额为30万元的转账支票办理入账，出票日期为2025年3月15日，持票人向银行提示付款的最后日期是（）。

A.2025年3月25日

B.2025年4月14日

C.2025年9月15日

D.无期限限制

答案：A（支票提示付款期为出票日起10日）

8.柜面办理境外汇款业务时，若客户无法提供《服务贸易等项目对外支付税务备案表》，且单笔付汇金额超过（），应拒绝办理。

A.5万美元

B.10万美元

C.15万美元

D.20万美元

答案：A

9.某老年客户到柜面办理定期存款提前支取，因忘记密码要求重置密码，柜面操作员正确的操作流程是（）。

A.先重置密码，再办理提前支取

B.先办理提前支取，再重置密码

C.要求客户提供直系亲属陪同

D.核实客户身份后，同步办理密码重置与提前支取

答案：D（密码重置与提前支取均需核实客户身份，可同步办理）

10.根据《银行柜面操作风险防范指引（2025版）》，以下不属于“一人多卡”风险特征的是（）。

A.同一客户持有5张以上借记卡

B.多张卡片交易对手高度重合

C.卡片开户时间间隔超过1年

D.卡片日均余额长期低于100元

答案：C

11.客户通过智能柜台办理借记卡开卡业务时，系统提示“身份信息存疑”，柜面操作员应（）。

A.引导客户至人工柜台，使用远程视频核身系统进一步核实

B.直接拒绝开户

C.要求客户提供辅助身份证明材料（如社保卡、驾照）

D.记录客户信息后继续办理

答案：A

12.某企业账户因交易异常被列为“涉案账户”，柜面操作员发现客户仍试图通过柜面办理资金转出，正确的处理是（）。

A.立即办理并留存凭证

B.告知客户账户正常，可继续使用

C.暂停办理并联系反洗钱部门核实

D.要求客户签署风险自担声明后办理

答案：C

13.关于银行汇票的实际结算金额，正确的处理规则是（）。

A.实际结算金额可超过出票金额

B.实际结算金额低于出票金额的，多余金额由出票行退付申请人

C.实际结算金额必须与出票金额一致

D.实际结算金额涂改后加盖银行签章可生效

答案：B

14.客户办理存单质押贷款业务，质押存单为他人所有时，需提供的材料不包括（）。

A.出质人有效身份证件

B.出质人书面同意质押的声明

C.出质人与借款人的亲属关系证明

D.存单原件

答案：C（无需强制要求亲属关系，仅需出质人书面同意）

15.柜面收到一张银行承兑汇票，票面显示“付款日期：见票后3个月”，该汇票的提示承兑期限为（）。