2025国考深圳投资者适当性管理与权益保护案例精析.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2025国考深圳投资者适当性管理与权益保护案例精析

一、单选题（共5题，每题2分）

要求：根据案例内容，选择最符合题意的选项。

1.案例背景：某深圳证券公司A为推广一款预期收益率较高的QDII基金，要求投资者签署风险揭示书，但仅口头告知基金可能存在的汇率波动风险，未在书面材料中明确标注。一位风险承受能力为中低级的投资者B签字购买后，基金因美元贬值导致亏损20%。针对此事，A公司应承担的主要责任是？

A.信息披露不完全，需承担主要赔偿责任

B.投资者B未仔细阅读，自行承担损失

C.属于市场风险，公司无责任

D.因未进行适当性匹配，需调整基金类型

2.案例背景：深圳某银行向一位仅持有银行存款的老年客户C推荐了一款复杂结构性存款产品，该产品涉及期权交易，风险等级为“较高”。客户C因银行客户经理D的“保本高收益”承诺而购买，事后发现产品实际亏损5%。根据《深圳投资者适当性管理办法》，银行应如何处理？

A.以产品已满3年不能退为由拒绝客户投诉

B.告知客户需自行承担风险，不予补偿

C.承认销售不当，补偿客户部分损失

D.要求客户D承担责任，无需银行层面介入

3.案例背景：深圳某私募基金管理人E向一位仅投资股票型ETF的投资者F推荐了某对冲基金，该基金策略复杂，历史最大回撤达30%。投资者F签署风险揭示后仍购买，但基金因市场剧烈波动亏损40%。关于此案的适当性匹配问题，以下说法正确的是？

A.因投资者已签署风险揭示，管理人无需承担责任

B.匹配不当，因投资者未投资过对冲基金

C.属于正常市场风险，管理人无责

D.投资者F应自行承担亏损

4.案例背景：深圳某期货公司G的员工H在未充分评估客户I的风险承受能力的情况下，推荐其交易原油期货，该客户仅适合做现货投资。客户I因不懂期货规则损失10万元。根据《深圳金融消费者权益保护条例》，期货公司应如何处理？

A.告知客户需自行承担亏损

B.承认销售误导，赔偿客户损失

C.以客户未提出投诉为由不处理

D.要求员工H个人承担责任

5.案例背景：深圳某基金销售平台J在推广一款“保本理财产品”时，未明确标注“非保本浮动收益”字样，仅强调“本金安全”。投资者K因轻信宣传而购买，最终产品净值下跌，亏损3%。平台J的行为违反了以下哪项规定？

A.《深圳投资者适当性管理办法》第8条

B.《深圳金融广告发布标准》第5条

C.《深圳证券期货投资者适当性匹配指引》第3条

D.《深圳银行保险消费者权益保护实施办法》第12条

二、多选题（共5题，每题3分）

要求：根据案例内容，选择所有符合题意的选项。

6.案例背景：深圳某信托公司向一位风险承受能力为“稳健型”的客户L推荐了一款投资期限为5年的项目，但客户L因资金短期需求需要提前退出。信托公司未在合同中约定提前赎回条款，导致客户L无法顺利退出且损失收益。此事反映出哪些适当性问题？

A.投资期限与客户需求不匹配

B.未充分评估客户流动性需求

C.合同条款设计不完善

D.属于正常商业风险，无需承担责任

7.案例背景：深圳某保险公司M向一位已购买多份终身寿险的客户N推荐了一份短期意外险，但未告知其已有同类保障。客户N签字购买后投诉，保险公司M承认存在误导销售。根据《深圳保险消费者权益保护工作指引》，保险公司应如何处理？

A.承认误导，全额退保短期意外险

B.告知客户需自行承担损失

C.要求客户N签署确认书，免除公司责任

D.只退保部分保费，因客户签字有效

8.案例背景：深圳某证券公司N的员工O在销售债券逆回购时，未向客户P说明资金实际占用期限和风险，仅强调“低风险理财”。客户P因操作失误导致资金被冻结7天无法使用。此事涉及哪些违规行为？

A.信息披露不充分

B.承诺保本保息，违规宣传

C.未告知资金占用期限

D.属于正常市场行为，无需承担责任

9.案例背景：深圳某券商P向一位仅投资A股的客户Q推荐了一款跨境ETF，该产品涉及港股市场，风险较高。客户Q因签字购买后遭遇港股大跌，亏损15%。根据《深圳投资者适当性管理实施办法》，券商P可能面临哪些责任？

A.适当性匹配不当，需承担部分赔偿责任

B.客户Q签字同意，无需承担责任

C.产品风险揭示不充分

D.因市场不可控，券商无责

10.案例背景：深圳某银行R向一位退休客户S推荐了一款“稳收益”理财产品，但产品实际投资了高风险股票，导致客户S亏损。银行R的员工T在销售时隐瞒了产品实际投向。根据《深圳金融消费者权益保护条例》，银行R应如何处理？

A.赔偿客户S全部损失

B.告知客户需自行承担风险

C.承认销售误导，退回部分本金

D.要求员工T承担责任，无需银行层面干预

三、判断题（共5题，每题2分