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关于银行廉洁谈话记录

谈话时间：2023年11月15日14:30-16:20

谈话地点：XX银行总行纪委办公室（308室）

谈话人：李XX（总行党委委员、纪委书记，主持纪委全面工作）

被谈话人：王XX（XX支行党委书记、行长，主持支行全面工作）

记录人：张XX（总行纪委监察室副主任）

李XX：王行长，今天我们按照总行年度廉洁谈话工作安排，围绕“知责履责、守廉防变”主题开展面对面交流。谈话内容聚焦你本人履行全面从严治党主体责任、廉洁从业情况，以及支行重点领域风险防控、员工异常行为管理等具体工作。请你结合实际，如实反映情况，有问题不遮掩、不回避。首先，请你谈谈今年以来支行党委落实全面从严治党主体责任的具体举措和成效。

王XX：好的，李书记。今年以来，支行党委严格落实总行党委、纪委关于全面从严治党的部署要求，把主体责任细化为“责任清单+任务清单”，明确党委书记“第一责任人”职责和班子成员“一岗双责”。具体做了三方面工作：一是压责传责更实。年初召开专题党委会，分解8大类23项主体责任，与12个网点、5个部门负责人签订《党风廉政建设责任书》，每季度召开党风廉政建设联席会议，听取班子成员和部门负责人履责情况汇报，对2个落实不到位的部门负责人进行约谈。二是廉政教育更活。除了常规的党纪法规学习，我们创新开展“三微”教育：微案例（每月编发1期《身边的警示》，选取系统内信贷违规、财务报销造假等8个典型案例）、微课堂（班子成员轮流上“廉政一小时”党课，我本人讲了《信贷审批中的“亲”“清”边界》）、微承诺（全体员工签订《廉洁从业承诺书》，重点岗位人员额外签订《信贷业务廉洁协议》）。三是风险防控更严。针对支行信贷、财务、柜面三大高风险领域，开展“廉洁风险点大起底”，梳理出信贷调查不实、财务报销虚列、代客操作等15个风险点，制定《支行重点领域廉洁风险防控手册》，明确“前中后台”分离、“双人交叉验证”等12项防控措施。1-10月，支行员工零违纪，信贷不良率0.89%，低于分行平均水平0.2个百分点，应该说主体责任落实取得了阶段性成效。

李XX：主体责任落实有抓手、有特色，但成效不能只看数据，还要看“治未病”的能力。你提到信贷是高风险领域，支行今年新增贷款12.6亿元，其中小微贷款占比45%。请具体说说在信贷审批中如何防范“吃拿卡要”“利益输送”等问题？

王XX：李书记，您问到了关键。支行今年小微贷款增长快，主要是响应总行支持实体经济的政策，但越是业务扩张期，越要守牢廉洁底线。我们重点抓了三个环节：一是贷前调查“去人情化”。要求客户经理调查时必须双人同步进场，分别形成独立调查报告，系统自动比对两份报告的交叉信息（比如企业实际控制人关联方、资金流水异常点），差异超过20%的退回重查。前10月，因调查报告不一致退回32笔，涉及金额4200万元。二是贷中审批“去模糊化”。贷审会实行“无记名投票+现场录音”，委员必须当场说明同意或否决理由，系统留存记录，事后纪委随机抽查。今年召开贷审会28次，否决贷款17笔，其中3笔是因为客户经理与企业主存在“频繁非工作时间联系”（经核查，2名客户经理被提醒谈话）。三是贷后管理“去形式化”。除了常规的资金用途检查，我们联合风控部、纪委建立“廉洁回访”机制，每季度抽取10%的新发放贷款企业，由纪委工作人员匿名电话回访，重点问“是否被索要财物”“是否接受过宴请”。今年已回访86家企业，收到有效反馈82份，其中2家反映客户经理“推荐过中介服务”，经查实为客户经理私下与中介合作收取介绍费，目前已开除1人，另1人移交司法机关。

李XX：信贷领域的防控措施比较具体，但基层行“小权力”腐败问题时有发生，比如柜面操作中的“飞单”、财务报销中的“虚列”。支行今年是否有相关问题线索？日常如何监督？

王XX：李书记，您提醒得很及时。今年4月，我们在内部审计中发现某网点主任张某存在异常：其名下公务卡3个月内有12笔餐饮消费，单笔金额均在500元左右，但对应的会议记录、接待审批单缺失。纪委介入后查实，张某将个人宴请费用混入网点客户维护费报销，累计金额1.2万元。目前已给予张某党内严重警告、行政记大过处分，追缴违纪所得，并在全行通报。这件事暴露了我们在财务报销环节的监管漏洞，后续我们做了三点改进：一是升级财务系统，设置“公务消费四要素校验”（时间、地点、事由、参与人），缺一项无法提交；二是每月由纪委随机抽取20%的报销单，与OA系统中的会议记录、接待审批单比对，今年已核查236笔，拦截异常报销11笔；三是对网点主任、财务主管等关键岗位人员，建立“八小时外”活动报告制度，要求每月书面报告家属从业、房产车辆变动等情况，今年已收到报告147份，其中1名主管因配偶新注册商贸公司被重点关注，经核查无利益输送行为，但已要求其配偶注