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反洗钱考试题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共20题）

1.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应在与客户建立业务关系时，按照（）原则完成客户身份识别。

A.了解你的客户（KYC）

B.风险为本

C.勤勉尽责

D.实质重于形式

答案：A

2.下列哪类交易不属于大额交易报告范围？

A.自然人账户单日累计现金缴存50万元人民币

B.法人账户向关联企业账户转账200万元人民币（跨境）

C.自然人账户向境外个人账户电汇1万美元

D.自然人账户单日累计现金支取15万元人民币

答案：C（跨境大额交易报告标准为人民币20万元或等值外币，1万美元约合7万元人民币，未达标准）

3.金融机构应将反洗钱工作纳入内部审计范围，审计频率至少为（）。

A.每半年一次

B.每年一次

C.每两年一次

D.每三年一次

答案：B

4.客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存（）年，交易记录自交易记账当年起至少保存（）年。

A.3；3

B.5；5

C.5；10

D.10；10

答案：B

5.对高风险客户的持续身份识别，金融机构应（）。

A.每半年重新识别一次

B.每年重新识别一次

C.每两年重新识别一次

D.无需定期重新识别，仅在风险变化时调整

答案：A

6.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由中国人民银行或其分支机构责令限期改正；情节严重的，处（）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上50万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上500万元以下

答案：C

7.下列哪项不属于可疑交易特征？

A.客户资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况明显不符

B.短期内频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

C.客户为职业作家，每月固定接收出版社稿酬5万元

D.客户账户突然收到境外慈善机构捐款，但客户无相关慈善背景

答案：C（正常职业收入属于合理交易）

8.金融机构反洗钱内部控制的核心是（）。

A.设立专门的反洗钱部门

B.建立风险评估机制

C.制定反洗钱操作流程

D.对员工进行定期培训

答案：B（风险为本是反洗钱工作的核心原则）

9.客户要求变更姓名、身份证件类型或号码时，金融机构应（）。

A.直接办理变更，无需重新识别

B.要求客户提供变更证明文件，并重新识别身份

C.仅登记变更信息，无需核实

D.拒绝办理变更

答案：B

10.跨境汇款业务中，金融机构应确保电文包含（）信息，否则不得办理。

A.汇款人姓名、账号、住所

B.收款人姓名、账号、住所

C.汇款人姓名、账号、收款人姓名、账号

D.汇款人姓名、账号、住所，收款人姓名、账号、住所

答案：D（需完整传递汇款人和收款人信息）

11.对义务机构而言，客户洗钱风险等级划分的核心依据是（）。

A.客户资产规模

B.客户行业类型

C.客户身份、行为及交易特征的风险评估结果

D.客户与机构的合作年限

答案：C

12.下列哪种情况无需提交可疑交易报告？

A.客户频繁存取小额现金，累计金额接近大额标准

B.客户账户资金来源于赌博网站关联账户

C.客户因购房需要，一次性从账户转出200万元至开发商账户

D.客户长期闲置账户突然发生多笔跨境汇款，无合理理由

答案：C（合理购房交易）

13.反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额或可疑交易报告要素不全时，应要求金融机构在（）个工作日内补正。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

14.金融机构在与客户建立业务关系时，如客户为外国政要，应采取的措施不包括（）。

A.经高级管理层批准

B.进行强化的身份识别

C.监测资金来源和用途

D.拒绝建立业务关系

答案：D（需采取强化措施，而非直接拒绝）

15.客户身份识别的“持续识别”阶段，重点关注（）。

A.客户开户时的身份信息

B.客户交易行为是否符合其风险等级

C.客户的家庭背景

D.客户的社交关系

答案：B

16.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户之间单笔或当日累计人民币（）万元以上的转账需提交大额交易报告。

A.50

B.100

C.200

D.500

答案：C