002 大数据时代下金融业发展.pptVIP

*********5.稳发展、强监管与防风险阶段（2017至今）2017年7月，第五次全国金融工作会议召开，我国金融业进入了稳发展、强监管、防风险阶段。2019年以来，全球政治经济局势更加复杂严峻，中国经济金融体系面临的外部不确定性有所加大。2020年，面对突如其来的新冠肺炎疫情，金融系统围绕抗击疫情、复工复产、“六稳”“六保”不断推出创新举措，加大服务经济社会发展力度。2.1改革开放以来我国金融业发展回顾1.大数据时代金融业的发展优势2.2大数据在金融业的应用1.大数据时代金融业的发展优势信息优势：行业属性决定了金融业是大数据的重要产生者；与此同时，金融业也高度依赖信息技术，是典型的数据驱动型行业。人才优势：金融企业普遍拥有大量IT设施投资和IT技术开发与应用人才。我国金融企业均设有科技开发中心、数据测试和收集中心，以便于开发拥有自主知识产权的个性化业务、功能。资金优势：资金优势使金融企业在构建三网融合过程当中可以建立先进的数据操作系统、存储系统和计算系统，有利于大数据技术的发展和应用。2.2大数据在金融业的应用2.大数据促进金融业创新的主要维度（一）可扩展性开放架构支撑金融业发展（二）促进金融业风险管控、精细化管理和产品创新（三）推进高频金融交易、小额信贷等业务创新（四）促进金融企业的精准营销2.2大数据在金融业的应用2.大数据促进金融业创新的主要维度（一）可扩展性开放架构支撑金融业发展所有的核心系统软件都具备基于开放Linux平台的解决方案层面的可靠性设计，选择性更多，也很可靠。随着x86架构CPU处理器制程、内部计算架构设计推陈出新，性能已逐渐赶上RISC服务器；同时，在稳定性、可用性及服务性也足以胜任海量数据对基础架构能力的要求。因此，具备高扩展性的开放架构正逐步成为金融业应对大数据的优选方案。2.2大数据在金融业的应用2.大数据促进金融业创新的主要维度（二）促进金融业风险管控、精细化管理和产品创新首先，大数据能够加强风险的可审性和管理力度；其次，大数据能够支持业务的精细化管理。再次，大数据技术支持金融产品创新，能够更好地做到“以客户为中心”，通过对客户消费行为模式进行分析（比如事件关联性分析），提高客户粘性与转化率，开发出不同的产品以满足不同客户的金融需求。2.2大数据在金融业的应用2.大数据促进金融业创新的主要维度（三）推进高频金融交易、小额信贷等业务创新高频金融交易数据可以被用于进行数据挖掘和创新，实现创造和量化投资交易模型，将其应用于真正的投资活动过程当中，以期为企业和投资者创造利润。专注于小额信贷的E贷通，根据阿里巴巴大量用户数据、交易记录，建设银行进行数据挖掘，以判断是否应当给该网络店铺或网商提供贷款。2.2大数据在金融业的应用2.大数据促进金融业创新的主要维度（四）促进金融企业的精准营销金融企业可通过大数据分析技术对客户的金融消费习惯及购买能力进行分析并做出预测和判断，为客户建立精准的营销方案。客户对金融企业推出的金融产品也可以借助大数据技术详细了解其相关信息、通过对了解到的信息进行分析和判断，以确定是否购买。2.2大数据在金融业的应用2.3大数据助推我国金融业发展1.大数据在银行业的应用第一，客户画像。包括个人客户画像和企业客户画像。第二，精准营销。包括实时营销、交叉营销、个性化推荐、客户生命周期管理。第三，风险管控。主要涉及中小企业贷款风险评估、实时欺诈交易识别和反洗钱分析。第四，运营优化。首先，市场和渠道分析优化。其次，产品和服务优化。再次，舆情分析。2.3大数据助推我国金融业发展2.大数据在证券业的应用第一，经纪业务层面。智能投资顾问、精准营销第二，投资银行业务层面。利用大数据确定合适的发行价格、发行规模、承销差价等；找寻证券设计的创新防线，设计出受到市场欢迎和有效降低风险的证券。第三，资产管理业务层面。将大数据运用到市场行情预测中，有利于证券公司对投资标的及资产配置做出决策。2.3大数据助推我国金融业发展第四，资金营运业务层面。利用大数据找寻投资热点和优化金融资产的选择与配置，同时有效风险管理水平。3.大数据在保险业的应用第一，费率厘定。在拥有庞大的有效数据和云计算能力前提下，保险公司有能力将费率的厘定更加具体化。第二，客户维护。保险公司通过各种信息数据的收集分析，有能力分析一个客户的个人喜好、经济水平、生活习惯和生活规律。2.3大数据助推我国金融业发展第三，业务拓展。通过大数据分析，获取客户需求、心理等方面的信息，获取潜在的目标客户，进行有针对性的行销策略，力求达到事半功倍的效果。案例讨论：剑