2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A、投资性资产比率越大说明理财积极性越高

B、资产负债率越高说明财务负担越大

C、现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D、自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

解析：

在家庭财务状况分析中：

A.

投资性资产比率越大确实说明理财积极性越高，因为投资性资产是实现未来理财目

标的重要资源。

B.

资产负债率越高，确实说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动

性风险较大。

C.现金储备确实是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

D.

表述最不恰当的是自由储蓄率。自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率，但并非支出

结构中较为重要的指标。它主要反映的是客户在支付日常生活支出后，还有多少剩

余可以用于储蓄或投资。因此，选项D的描述不准确。

2、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。

A、家庭日常支出

B、理财支出

C、专项支出

D、礼金支出

解析：

其他支出是指除家庭生活支出或理财支出之外的支出。在家庭支出中，A选项的家

庭日常支出和C选项的专项支出都属于家庭生活支出的一部分。B选项的理财支出

则涉及投资和理财活动的相关支出。而D选项的礼金支出不属于家庭生活支出或理

财支出，因此属于其他支出。因此，正确答案为D。

3、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A、人身风险

B、信用风险

C、财产风险

D、投资风险

解析：

对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是人身风险。家庭面临的

风险包括人身风险、财产风险和投资风险等。其中，人身风险是指家庭成员的生命

健康风险，一旦发生，可能会对家庭造成较大的经济和心理负担，对家庭的影响最

大。因此，本题选A。

4、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀

影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。

A、保额递减定期寿险

B、定额定期寿险

C、定额不定期寿险

D、保额递增定期寿险

解析：

：随着通胀预期增加，客户希望购买具有抵御通胀影响的寿险产品。选项A的保额

递减定期寿险保险金额会随着时间的推移而减少，不适合抵御通胀；选项B的定额

定期寿险保额保持恒定不变，不具备抵御通胀的特性；选项C的定额不定期寿险并

不存在于当前寿险市场的产品类型中；而选项D的保额递增定期寿险的保险金额会

随着时间的推移而增加，通常根据权威的生活费用调整指数（如消费者价格指数）

来进行调整，当物价指数上升时保额自动增加，能够抵御通胀对保单持有人支付能

力的不利影响，因此是适合推荐给客户的保险产品。故本题选D。

5、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A、教育是一种人力资本投资

B、投资工具应选择高风险产品

C、子女教育是一项长期的投资

D、家庭财务规划中必不可少部分

解析：

教育投资是一种人力资本投资，可以提高人们文化水平和生活品位，使受教育者在

现代社会掌握知识和技能。教育开支属于刚性需求，所以教育金投资的目的不是获

取短期高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期预期收益和

教育规划目标的实现。因此，对于处在家庭成长期的客户而言，投资工具不应选择

高风险产品。子女教育是一项长期的投资，是家庭理财的核心目标之一，兼具需求

刚性和成本高等特点。因此，教育投资是家庭财务规划中必不可少部分。所以，不

恰当的表述是选项B。

6、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项

中描述错误的是（）。

A、保费豁免是教育金保险的一个优势

B、目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁

C、教育金保险一般都具有投资分红功能

D、教育金保险具有强制储蓄的功能

解析：

目前市场上主流教育保险的投保年龄为0周岁（指出生满28天且已健康出院的婴儿

）至17周岁，另外也有部分保险公司的教育保险所针对的对象为出生满30天至14周

岁的少儿。因此，选项B中提到的“目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满3

0天至22周岁”是不准确的。其他选项A、C、D都是正确的描述。

7、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的

实际报酬率为（）。（答案取近似数值）

A、1.02%

B、1.75%

C、3.00%

D、2.88%

解析：

教育投资的实际报酬率的计算方式为：实际报酬率=（1+投资回报率）/（1+

成本增长率）-

1。根据