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面向跨境医疗旅游的数字人民币一站式支付系统

摘要

随着全球化进程加速和人民生活水平提升，跨境医疗旅游已成为新兴消费热点。据

世界旅游组织统计，全球医疗旅游市场规模预计2025年将达到1500亿美元，年复合

增长率约15%。然而，当前跨境医疗支付面临汇率波动大、手续费高、结算周期长等痛

点。数字人民币作为我国法定数字货币，具有可编程性、实时结算和低成本优势，为解

决跨境医疗支付难题提供了新路径。本报告提出构建面向跨境医疗旅游的数字人民币

一站式支付系统，通过区块链技术实现跨境医疗费用的即时结算、智能合约自动执行和

全流程可追溯。系统采用”一端多国”架构设计，支持多语言、多币种、多医疗场景，预

计可将跨境医疗支付成本降低3040%，结算时间从35天缩短至实时。本方案从政策环

境、技术可行性、实施路径等方面进行全面论证，为推动数字人民币在跨境医疗领域的

应用提供系统化解决方案。

引言与背景

1.1研究背景与意义

跨境医疗旅游是指患者出于医疗目的跨越国境接受医疗服务的行为，包括疾病治

疗、康复疗养、健康体检等多种形式。近年来，随着全球人口老龄化加剧和健康意识提

升，跨境医疗旅游呈现快速增长态势。据全球医疗旅游协会统计，2019年全球医疗旅

游人数已超过2000万人次，市场规模突破1000亿美元。亚太地区作为主要目的地，占

据了全球40%以上的市场份额，其中泰国、新加坡、韩国等国家凭借先进的医疗技术

和相对低廉的成本吸引了大量国际患者。

我国跨境医疗旅游市场具有巨大发展潜力。一方面，国内高端医疗资源丰富，在肿

瘤治疗、中医康复等领域具有国际竞争力；另一方面，随着”健康中国2030”战略推进，

医疗国际化程度不断提升。然而，支付环节的瓶颈严重制约了行业发展。传统跨境支付

方式如信用卡、电汇等存在手续费高（平均35%）、到账慢（35个工作日）、汇率风险

大等问题，增加了患者的经济负担和医疗机构的运营成本。

数字人民币作为中国人民银行发行的法定数字货币，具有法偿性、离线支付和可编

程等特性，为解决跨境医疗支付难题提供了创新方案。通过构建基于数字人民币的一站

式支付系统，可实现跨境医疗费用的实时结算、自动分账和全流程监管，既保障资金安

全，又提升支付效率，对促进我国跨境医疗旅游高质量发展具有重要意义。

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1.2研究目标与内容

本研究旨在设计并论证一套面向跨境医疗旅游的数字人民币一站式支付系统，主

要目标包括：第一，构建支持多场景、多币种的跨境医疗支付架构；第二，实现医疗费

用的实时结算与智能分账；第三，建立全流程资金监管与风险防控机制；第四，形成可

复制推广的数字人民币跨境应用模式。

为实现上述目标，研究内容涵盖五个方面：一是跨境医疗旅游市场现状与需求分

析；二是数字人民币跨境支付技术路径研究；三是系统架构设计与功能模块开发；四是

政策合规与监管框架构建；五是实施路径与经济效益评估。通过系统化研究，为数字人

民币在跨境医疗领域的应用提供理论支撑和实践指导。

1.3研究方法与技术路线

本研究采用多学科交叉的研究方法，融合金融科技、医疗管理和国际贸易等领域知

识。具体方法包括：文献研究法，系统梳理数字货币、跨境支付和医疗旅游相关理论；

案例分析法，研究现有跨境支付模式的优缺点；实证研究法，通过问卷调查和深度访谈

获取一手数据；模型构建法，设计系统架构和业务流程。

技术路线遵循”需求分析方案设计原型开发测试验证”的思路。首先通过市场调研明

确用户需求；其次基于区块链、智能合约等技术设计系统方案；然后开发最小可行产品

进行功能验证；最后通过试点运行优化系统性能。整个研究过程注重理论与实践相结

合，确保方案的科学性和可操作性。

政策与行业环境分析

2.1国家政策支持

近年来，我国高度重视数字货币发展和跨境支付创新。2020年，中国人民银行发布

《中国数字人民币的研发进展白皮书》，明确数字人民币的战略定位和研发路径。2022

年，国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》，提出”稳妥推进数字人民币研发试点，

有序开展跨境支付试点应用”。这些政策为数字人民币跨境应用提供了制度保障。

在医疗旅游领域，国家发展