小额贷款公司的基本情况1.pptVIP

第四部分：担保公司的主要业务及其风险防范小企业贷款；小企业的标准，一般执行四部委的标准，人数在300人之内的企业或资产在4000万元，或销售收入在3000万元的企业都称为小企业。小企业贷款是各商业银行重点发展的业务，也是各个商业银行的社会责任，同时也是风险程度较高的业务。第四部分：担保公司的主要业务及其风险防范小企业贷款要关注以下几个方面：行业投向的合规性；产业的政策符合性；借款原因的合理性；还款来源的可靠性；财务报表的准确性；资金来源占用的合理性；第四部分：担保公司的主要业务及其风险防范抵押措施的可靠性；重点关注保前调查的全面、深刻、完整。调查的内容主要有：企业的基本情况；包括成立时间，经营范围，注册资金，股东的构成及背景，企业在当地的位置，产品的市场占有率，企业获得的荣誉等。企业的授信情况，具体在各个商业银行的贷款情况，到期时间，担保方式等。第四部分：担保公司的主要业务及其风险防范企业的经营管理情况，管理的深度及广度，管理人员的经验及熟练程度，企业三会一层是否完善，董事会、监事会、股东代表大会和高管层制度是否健全等。公司近期中期远期目标是什么等。企业的财务情况；主要指标的完成情况，与计划的差异及原因，资金占用是否合理，资金周转速度与同行业的差异，存货是否积压应收账款是否在半年之内，有无亏损第四部分：担保公司的主要业务及其风险防范在里面等。企业的现金流量总结表的情况，了解企业真实的资金情况，盈利不一定能还上贷款，亏损不一定没有偿还能力，抬头向“钱看”,低头“向钱”看，说明现金对于企业的重要性，现金对于商业银行归还贷款的重要性。企业借款原因分析和还款能力分析，真实的借款原因是什么，是销售收入增长引起第四部分：担保公司的主要业务及其风险防范的资金需求，还是营运投资引起的资金需求；还是由于盈利能力相对下降引起的资金需求，还是应收账款增加，资金周转缓慢引起的相对需求；还是由于固定资产增加引起的资金需求，了解企业的真实资金需求，做到心中有数。借款额度及其用途，借款原因是否合理，还款来源是否落实，借款的提款进度情况第四部分：担保公司的主要业务及其风险防范担保措施的合理性和可实现性等。第五部分：案例赏析员工贷款，公司使用，贷款挪用，形成风险基本情况：某开发公司于2004年成立，注册资本1000万元，当时房地产市场刚刚起步，公司经营举步为艰，公司通过向当地一家银行贷款，开发了第一个住宅项目，建筑面积8000多平方米，五证齐全，项目已经封顶，相关部门进行了验收，开发贷款的银行正在为其办理按揭贷款。某支行第五部分：案例赏析了解这一信息后，及时营销，经与该公司协商，正常买房的客户已经在贷款主办行办理了按揭贷款，和你们行合作不好办。鉴于你们行的诚意，我们公司员工想购买公司开发的房子，价格相对便宜一些，你们行能不能快一点办理。支行匆匆整理材料，及时上报了分行，分行经审议同意合作，额度3000万元第五部分：案例赏析随后公司不断的打电话催收办理进度，公司把签好字的个贷资料由公司财务人员送到支行，要求尽快办理，要不就给贷款主办行做。支行迅速组织人员，加班加点，经过一周的努力，整理出了近40份的个贷资料报分行审批，一部分是客户面签的，一部分是公司的中层管理人员财务人员签好字送来的，通过一周的努力，该支行办理了个人住房贷款2400多万元。第五部分：案例赏析风险发现的过程:贷款后公司很配合，每个月按时还款。由公司负责把资金存入每个借款人的帐户还款。因为是公司员工，客户经理没有在意。贷款一年后，陆续有借款人逾期，这时公司就不是很耐烦了，还是你们自己催收吧，让客户经理着急的是楼盘已经竣工验收，为什么借款人不办理抵押呢？客户经理一直在督足公司协助办理，督足借款人第五部分：案例赏析借款人推托找公司去吧，有的借款人因为公司不按时发工资，调离本公司，此时客户经理认识到问题的严重性，要求开发公司履行代偿责任，偿还逾期的借款人本息，此时公司经营情况亏损。银行贷款到期，无力偿还，形成逾期贷款，公司新开发的项目因为资金匮乏被迫停工，在该行个人贷款批量逾期。第五部分：案例赏析分行知道情况后，督促支行全力催收，逐户上门催收，不然就采取法律手段。借款人此时也抱怨，不是不配合你们做抵押，迫于公司压力贷的款，公司用的款，怎么抵押，怎么偿还你们贷款啊，找公司去吧。根据抵押地址逐个上门核实，的确借款人和房屋使用人不一致，属公司强迫员工贷款，套取贷款公司使用。形成群发性风险，次年一季度分行以法诉讼清收，因为公司已经停工，亏损严重，最后清算。第五部分：案例赏析该行贷款形成不良贷款，不得不核销。同时分行对相关责任人进行了处罚。本项目贷款应吸取的教训：开发公司员工集体办理按揭贷款应密切关注。合同交易的真实性