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2025年银行合规风险自查报告

2025年，我行严格落实监管要求，围绕“全面覆盖、重点突出、动态跟踪”原则，组织全辖开展合规风险自查工作。本次自查覆盖总行及36家一级分行、212家二级分行，涉及公司业务、零售金融、金融市场、国际业务、消费者权益保护等12大业务条线，通过系统筛查、现场检查、非现场监测、员工访谈等方式，累计抽取业务样本14.2万笔，访谈关键岗位人员2876人次，梳理制度文件523项，形成自查问题清单12大类276项，涉及金额1.23亿元。现将自查核心情况报告如下：

一、合规管理机制运行情况

（一）制度体系有效性评估。对照2025年新出台的《银行保险机构消费者权益保护管理办法（修订）》《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》《数据安全法实施细则（金融领域）》等监管新规，完成制度“立改废”工作。全年修订制度78项，新增《个人金融信息分级分类管理办法》《绿色信贷合规操作指引》《数字人民币业务风险防控规程》等12项，废止与现行监管冲突的制度5项。经评估，现行312项主要制度中，98%与监管要求保持一致，2%涉及流程优化类制度已纳入2026年修订计划。

（二）组织架构与职责履行。严格落实“三道防线”责任，合规管理部作为第二道防线，全年开展专项检查47次，下发风险提示函32份；各业务部门作为第一道防线，建立“部门-团队-岗位”三级合规岗，覆盖率100%；审计部作为第三道防线，完成合规专项审计项目18个，提出整改建议65条。值得关注的是，部分基层行存在“重业务发展、轻合规管理”倾向，3家二级分行合规岗由客户经理兼任，存在职责交叉风险，已纳入重点整改清单。

（三）合规系统支持能力。升级智能合规监测系统，接入反洗钱、消费者权益、信贷资金流向等12个监测模块，运用自然语言处理（NLP）技术实现合同文本合规性自动审查，准确率提升至95%。系统全年触发预警信号2.1万次，其中人工核查确认有效预警3276次，较2024年减少18%，监测效率显著提高。但系统在跨境业务制裁名单筛查中仍存在滞后性，与国际制裁数据库实时对接率仅85%，需进一步优化。

（四）合规文化培育成效。开展“合规护航高质量发展”主题活动，通过线上学习平台、案例警示会、合规知识竞赛等形式覆盖全员，累计培训3.2万人次，人均学时24小时。编制《典型合规风险案例汇编（2025）》，收录信贷资金挪用、客户信息泄露、理财销售误导等典型案例56个，其中3个案例被监管部门选为行业警示素材。但基层行培训效果参差不齐，5家支行存在“代学刷课”现象，已对相关责任人进行通报批评并重新考核。

二、重点领域风险排查情况

（一）公司业务条线。聚焦授信全流程管理，抽取2024年1月至2025年6月发放的对公贷款1.2万笔（金额890亿元），重点核查“三查”执行情况。发现问题4类78项：一是贷前调查不深入，12笔制造业贷款未核实企业环保合规证明，3笔房地产贷款未穿透核查实际控制人资质；二是贷中审查存在漏洞，5笔贷款担保物评估价值虚高（高估比例15%-20%），2笔集团客户授信未合并计算，超集中度授信1.2亿元；三是贷后管理流于形式，18笔贷款资金转入关联企业后未跟踪最终用途，3笔贷后检查报告模板化，未实地核查生产经营情况；四是贸易背景真实性存疑，7笔供应链融资业务增值税发票重复使用，涉及金额4500万元。

（二）零售业务条线。围绕个人信贷、银行卡、财富管理等业务，抽取样本2.8万笔（金额230亿元）。发现问题3类56项：一是个人信息保护违规，某分行在客户未授权情况下，将520条征信信息提供给合作保险机构；某支行客户经理通过“话术引导”获取客户通讯录信息，涉及217户；二是贷款“三查”不到位，12笔消费贷资金流入股市、楼市（通过资金_TRACE系统追踪发现），6笔经营贷借款人与营业执照注册人不一致；三是理财销售不规范，3家网点存在“承诺保本”口头表述，2笔基金销售未进行双录（录音录像），1笔养老理财产品未向65岁以上客户进行风险特别提示。

（三）金融市场业务条线。重点排查同业交易、债券投资、衍生品交易等领域，抽取交易记录1.1万笔（金额1.2万亿元）。发现问题2类32项：一是交易对手管理薄弱，5笔同业拆借业务未对交易对手开展年度风险评估，2笔债券逆回购交易对手评级低于准入标准；二是操作流程违规，3笔利率互换交易未按规定进行系统审批（通过线下签批替代），1笔国债买卖交易未在交易系统中及时登记（滞后3个工作日），2笔同业存单质押业务质押率超上限（最高达120%）。

（四）国际业务条线。围绕跨境结算、外汇交易、反洗钱等环节，抽取跨境收付款业务8700笔（金额45亿美元）。发现问题3类41项：一是反洗钱义务履行不到位，12笔对公转汇业务未完整收集受益所有人信息（缺失5项以上关键要素），7笔个人境外汇款未识别异