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山东省银保监会行业规范

银行业和保险业是山东省金融体系的核心支柱，在服务实体经济、保障民生福祉、防控金融风险等方面发挥着基础性作用。当前，我省银行保险行业呈现稳健发展态势，但同时也存在部分机构合规意识薄弱、服务实体经济质效不足、风险防控机制不完善、消费者权益保护不到位等问题，制约了行业高质量发展。为深入贯彻落实国家金融监管总局及山东省关于金融工作的决策部署，构建“合规经营、服务优质、风险可控、创新有序”的银行保险行业发展格局，践行“金融为民、合规为本、风险可控、创新赋能”理念，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》《商业银行法》《保险销售行为管理办法》等法律法规及监管要求，结合山东省银行保险行业发展实际，制定本规范。本规范适用于山东省行政区域内依法设立的银行业金融机构（含商业银行、农村信用社、村镇银行、政策性银行等）、保险机构（含保险公司、保险中介机构、保险资产管理公司等）及相关从业人员，覆盖机构设立与变更、业务运营、风险防控、消费者权益保护、服务实体经济、监督管理等全流程。

一、总则

1.核心宗旨：坚持“金融报国、合规先行、风险为本、服务实体”的核心宗旨，以防范化解金融风险为底线，以提升服务实体经济质效为导向，以规范机构运营行为为抓手，构建“监管引领、机构主责、行业自律、社会监督”的银行保险行业治理体系，推动我省银行保险行业高质量发展，为山东经济社会发展提供坚实金融支撑。

2.适用范围：本规范覆盖山东省银行保险行业全链条管理，包括机构准入与变更、公司治理、业务运营、风险防控、消费者权益保护、金融创新、服务实体经济、从业人员管理及监督管理等环节；适用于在山东省内依法设立并开展业务的银行业金融机构、保险机构及相关从业人员；涵盖金融机构股东、管理层、从业人员、金融消费者及监管部门等相关主体。

3.基本原则：遵循“依法监管、合规经营、服务实体、风险可控”原则。银行保险机构需严格遵守金融法律法规及监管要求，确保运营行为合法合规；坚守服务实体经济本源，加大对重点领域和薄弱环节的金融支持；建立健全风险防控体系，实现风险早识别、早预警、早处置；鼓励金融创新，但创新业务需符合监管要求，坚守合规底线。

4.责任体系：银行保险机构是合规运营的第一责任主体，法定代表人（主要负责人）为第一责任人，对机构的合规管理、风险防控、服务质量等负总责；高管人员对分管领域的合规运营负直接管理责任；从业人员对岗位业务的合规性负直接责任；国家金融监管总局山东监管局（以下简称“山东监管局”）及各派出机构按职责分工履行监管职责；山东省银行业协会、保险行业协会发挥自律协调作用。

二、机构准入与公司治理规范

机构准入与公司治理是保障银行保险行业稳健发展的基础，需严格规范管控：

1.机构准入规范：在山东省设立银行保险机构需符合国家金融行业发展规划和山东省区域金融布局要求，具备健全的组织机构、完善的管理制度、合格的专业人员及充足的注册资本。银行业金融机构注册资本需符合《商业银行法》等规定，且资本充足率需达到监管标准；保险机构注册资本需符合《保险法》规定，且偿付能力需满足监管要求。股东资质需符合监管规定，不得存在股权代持、关联交易非公允等问题，主要股东需具备持续出资能力，无重大违法违规记录和不良信用记录。机构设立需向山东监管局或其派出机构提交申请材料，经审批通过并取得金融许可证或经营保险业务许可证后，方可开展业务。

2.机构变更与退出规范：银行保险机构发生股权变更、注册资本调整、机构迁址、高管人员变动、业务范围调整等重大变更事项时，需提前向山东监管局或其派出机构提交变更申请，经审批或备案通过后方可实施。股权变更需履行股东资质审核程序，单一股东持股比例需符合监管限制，防止股权集中度过高。机构因自身原因或监管要求需退出市场的，需制定退出方案，明确债权债务处置、客户权益保障等措施，在山东监管局指导下平稳退出，不得擅自停业或规避债务。

3.公司治理规范：银行保险机构需建立健全“股东（大）会、董事会、监事会、高级管理层”分工明确、相互制衡的公司治理结构。董事会需履行战略决策、风险管理、合规管理等职责，设立审计委员会、风险委员会等专门委员会；监事会需加强对董事会和高管层的监督，重点监督合规经营和风险防控情况；高管层需落实董事会决策，负责日常经营管理。建立健全关联交易管理制度，严格控制关联交易规模，确保关联交易公允透明，定期向监管部门报送关联交易报告。完善激励约束机制，将合规绩效、风险防控成效与薪酬考核挂钩，杜绝短期激励导向。

三、业务运营规范

业务运营合规是银行保险机构稳健发展的核心，需强化全流程管理：

1.银行业务运营规范：商业银行等银行业金融机构需严格遵守存款、贷款、支付结算等业务监管规定。吸收存款时需实行明码标价，不得违反规定提