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中小企业供应链融资的发展方向和对策探讨

摘要：中小型企业中的供应链模式是解决其融资难问题的主要方

法之一，在我国有着巨大的发展潜力和良好的市场前景。然而，当

前中小企业的供应链对于融资来讲还有着一些问题，其结构及规矩

都有着一定的制约条件：中小企业中供应链的管理能力不高、供应

链整体潜在风险大。本文本文在概述供应链融资的概念以及意义的

基础上，对中小企业供应链融资的发展方向和对策进行了探讨，以

期更好地促进中小企业供应链融资。

关键词：中小企业供应链融资发展方向对策

从2006年以来，融资中应用供应链的方法开始逐渐被中国的资

金管理者发现，并且更多的应用到了企业的融资过程中，使之形成

为一种帮助中小型企业解决融资难的金融融资手段。我国著名的金

融专家吴敬琏就这个问题曾发表过自己的看法，即：“中国的企业

缺少对供应链的管理才能，这种缺失已经变成了制约国内企业发展

的主要因素。在当今的金融风暴中，国内的很多中小型企业因为这

方面的缺失问题而导致企业无法正常运转。要更高的解决这个难

题，不仅要企业自身进行努力，更要社会的帮助，为其提供完善的

供应链管理体系。其中就包含如何发展供应链的方法。”在中小企

业融资难问题长期岑在的背景下，供应链的融资模式就包含的巨大

的发展前景与开拓市场的能力。

一、供应链的融资方法概述

（一）供应链融资的相关概念

1、供应链的含义

供应链就是指商品中的原材料供货商、生产厂家、分销区域、零

售商店及最后的消费人群等进行相互的关联，进而形成的网状结

构。其中，规模比较大、竞争能力强的企业就成为了供应链中的核

心企业，处于中间的比较弱小的企业就为中小企业。

2、供应链进行融资的含义

供应链进行的融资就是说银行审查供应链的时候，以供应链的管

理情况及企业的核心信用为基础，对大型企业及中小型企业提供的

其需要的金融商品或金融服务的一种银行融资方法。因为供应链中

除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供

应链融资就是面向中小企业的金融服务。

供应链融资的中心就是银行，是银行将供应链中的企业进行关

联，形成为一个整体，再依据融资中形成的关联性及企业特点进行

融资方案的设定，进而完成对资金流向、信息流向的一种综合管理。

供应链进行融资的特点就在于其供应链中应该包含至少一个大型

的核心企业，从这个核心企业为基点，进行资金的融资及链条的运

转。

（二）供应链进行融资的价值

1、根据核心企业的信用情况获得金融环境

对于供应链中的核心企业来说，供应链的融资方法可以增强其与

银行的联系，为自身创造良好的融资环境。供应链手法的融资其审

批标准的依据就是中心企业的规模、实力、供应的连续能力及贸易

的信用度等。银行根据中心企业的信用情况，利用链条关系，对中

小型企业进行简单的了解，进而将资金投入比较可靠的中小型企业

中，这样，不但可以拓宽银行的融资范围，获取业务收益，还可以

打破传统的融资模式，不再只将资金投入大企业，处理了供应链中

的各环节资金不均的情况，更能进一步加快中小型企业的发展，维

持链条的正常运转。一旦中小型企业产生提高自身信誉度的想法，

就应该增大其在供应链中的地位及信用，否则就会产生信用的降低

等惩罚。供应链手段的出现可以让链条中的企业保持统一的目标：

企业自身发展与创造利益的同时，帮助群体共同进步。处于供应链

中的企业进行相互合作，渐渐就可以形成一种“共生和反哺”的体

系。

2、实现了供应链各节点的衔接功能，提高了融资效率

“短”、“平”、“快”是中小企业融资的特点。固有的金融管理模

式中，银行的融资大门只面对大型企业，小型企业因其投入低、回

本小等问题被拒之门外。供应链进行的融资改变了这一现状，供应

链融资使银行摆脱了只为单个企业提供金融服务的弊端，从融资链

的整体进行考虑，衡量企业的整体发展动向。银行在链条中不单单

是一个基金的提供角色，同时也是同企业进行合作的角色。它起到

了让供应链的各个环节都进行衔接的功效，利用银行与物流、市场

及买卖双发的合作关系，运用相似的方法，发展成融资与管理完善

的链条，简化了传统融资的复杂过程。经过供应链的模式，银行同

各个链条的企业进行了密致的关联，从而形成了长期稳固的资金链

条关系，这样不但可以减少融资资金的投入成本，并且可以提高银

行的业务效益收获。

3、冲破了传统融资模式担保物限制，创新了担保方式

大多数中小企业没有符合银行要求的固定资产担保或者不动产

的抵押。供应链融资打破了传统