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高新区银行行业规范要求

一、总则

1. 规范目的。为加强高新区银行行业管理，提升金融服务质效，防范化解金融风险，优化高新区营商环境，支持科技创新、高端制造等重点产业发展，依据《中华人民共和国商业银行法》《银行业监督管理法》《商业银行公司治理指引》等法律法规及高新区发展规划，制定本规范要求。

2. 适用范围。本规范适用于在高新区行政区域内设立的各类银行业金融机构（包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小银行、外资银行、民营银行等）及其分支机构，涵盖存款、贷款、结算、中间业务、金融创新等全业务领域。

3. 核心原则。坚持合规经营、服务实体、创新引领、风险可控、协同发展的原则，推动银行机构聚焦高新区产业定位，强化金融资源配置，提升服务精准度与效率，助力高新区经济高质量发展。

4. 管理主体。中国人民银行高新区支行、国家金融监督管理总局高新区监管分局是高新区银行行业的监管主体，负责本规范的组织实施、监督检查与指导；高新区管委会金融工作部门负责统筹协调、政策支持与行业服务，搭建银企对接平台。

二、机构设立与运营基础规范

（一）机构设立条件

5. 银行机构在高新区设立分支机构，需符合国家银行业准入标准及高新区产业发展规划，具备与业务规模相适应的资本金、专业团队和风险管控能力；申请设立时需提交经营发展规划，明确服务高新区重点产业、小微企业、科技创新企业的具体举措。

6. 分支机构选址应优先考虑高新区产业园区、科创孵化器、商务核心区等区域，方便企业及居民办理业务；营业场所需符合安全标准，配备必要的安防设施、智能服务设备及无障碍服务设施。

7. 外资银行在高新区设立机构，需符合我国外资银行管理相关规定，具备成熟的跨境金融服务能力，能够为高新区跨境贸易、外资企业提供专业化金融支持。

（二）公司治理与内部管理

8. 健全公司治理结构，建立完善的股东大会、董事会、监事会、高级管理层“三会一层”决策机制，明确各层级职责边界，确保决策科学、执行高效、监督有力；董事会需设立风险管理委员会、审计委员会等专门委员会，强化对风险、合规、内控的监督。

9. 建立健全内部管理制度，涵盖业务操作、风险防控、合规管理、财务核算、人力资源等各个方面，明确各岗位工作职责与操作流程；制定员工行为准则，加强职业道德教育与合规培训，严禁员工利用职务之便从事违法违规活动。

10. 完善内部控制体系，构建事前防范、事中控制、事后监督的全流程内控机制，定期开展内控合规评估与审计，及时发现并整改内控缺陷；建立内部问责制度，对违规操作、失职渎职等行为严肃追究责任。

三、业务运营规范

（一）存款业务规范

11. 严格执行存款利率市场化相关规定，不得擅自提高或变相提高存款利率，不得采取不正当竞争手段吸收存款（如返现、赠送礼品、变相回扣等）；规范存款营销行为，如实向存款人告知存款产品的利率、期限、计息方式、风险提示等信息。

12. 保障存款人合法权益，严格执行存款保险制度，在营业场所显著位置公示存款保险标识及相关信息；不得拖延、拒绝支付存款本金和利息，不得非法查询、冻结、扣划存款人的存款。

13. 规范存款账户管理，严格执行账户实名制要求，核实存款人身份信息真实性与完整性；加强对大额存款、可疑存款交易的监测与报告，落实反洗钱相关义务；不得为无真实交易背景的客户开立账户，严禁出租、出借、出售银行账户。

（二）贷款业务规范

14. 聚焦高新区产业定位，加大对科技创新企业、高端制造业、战略性新兴产业、小微企业等重点领域的信贷支持力度，信贷资源配置向符合高新区发展规划的项目倾斜；建立差异化信贷审批机制，简化审批流程，提高信贷投放效率。

15. 严格贷款准入管理，加强对借款人资质、信用状况、还款能力、交易背景真实性的审查，严禁向不符合国家产业政策、环保政策的项目发放贷款；规范贷款合同签订，明确贷款金额、利率、期限、还款方式、违约责任等条款，确保合同合法合规。

16. 合理确定贷款利率，不得收取不合理费用，严禁在贷款利率之外附加其他隐性成本；对小微企业、科技创新企业等给予利率优惠，降低企业融资成本；严格执行贷款资金用途管理，防止贷款资金挪用、流入房地产市场或资本市场。

17. 加强贷后管理，定期对借款人的生产经营状况、财务状况、还款能力进行跟踪监测，及时发现并处置贷款风险；建立不良贷款处置机制，通过催收、重组、转让、诉讼等多种方式积极处置不良贷款，控制不良贷款率在合理水平。

（三）结算与中间业务规范

18. 规范支付结算业务操作，严格执行支付结算相关法律法规及业务规则，确保资金划转及时、准确、安全；不得无理拒绝、拖延支付结算业务，不得截留、挪用客户结算资金；加强对支付结算业务的风险监测，防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动。

19. 规范中间业务收费，实行收费公示制度，在营业场所显著位置及官