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高新区银行行业规范标准

一、总则

（一）制定目的

为建立高新区银行业标准化经营管理体系，规范银行机构设立、业务开展、风险防控、服务创新及监督管理等全流程事项，强化金融服务实体经济能力，适配高新区科技创新、产业升级的金融需求，防范化解金融风险，促进高新区银行业高质量发展，依据《中华人民共和国商业银行法》《银行业监督管理法》《商业银行内部控制指引》等法律法规及高新区产业发展政策，特制定本标准。

（二）适用范围

本标准适用于在高新区行政区域内依法设立的各类银行机构，包括政策性银行分支机构、国有商业银行分支机构、股份制商业银行分支机构、城市商业银行分支机构、农村中小银行机构、外资银行分支机构及新型农村金融机构等，覆盖公司金融、个人金融、金融市场、科技金融等全业务领域，涵盖银行机构运营管理、客户服务、风险防控等全流程环节。

（三）基本原则

1. 合规经营原则：严格遵守银行业监管法律法规及行业准则，坚守合规底线，健全内部控制体系，确保各项业务合法合规开展。

2. 服务实体原则：聚焦高新区科技创新企业、战略性新兴产业、中小微企业等重点领域，优化金融资源配置，提升金融服务精准度与实效性。

3. 创新适配原则：鼓励银行机构围绕高新区产业特性开展金融产品与服务模式创新，适配科技企业“轻资产、高成长、高风险”的融资需求。

4. 风险可控原则：建立全面风险管理体系，强化信用风险、市场风险、操作风险、科技风险等全类型风险防控，确保风险在可控范围内。

5. 协同发展原则：加强银行机构与高新区管委会、产业园区、担保机构、创投机构等的协同合作，构建多元化金融服务生态。

二、机构设立与运营规范

（一）机构设立要求

6. 银行机构在高新区设立分支机构，应符合高新区产业发展规划和银行业监管要求，具备与业务规模相适应的资本金、专业人员和营业场所。

7. 设立科技支行、普惠金融支行等特色分支机构的，应配备不少于5名具备科技金融、普惠金融相关专业知识的从业人员，营业场所应设置特色服务专区，配备相应的服务设施。

8. 分支机构设立前应向高新区管委会报备，提交机构设立方案、业务发展规划、风险防控措施等材料，经高新区管委会出具意见后，按规定向银行业监管部门申请审批。

9. 分支机构开业前应完成内部制度建设、人员培训、系统调试等准备工作，开业后3个月内将开业情况向高新区管委会及银行业监管部门报备。

（二）运营管理规范

10. 银行机构应建立健全公司治理结构，明确决策、执行、监督等各环节职责，完善内部管理制度，包括业务操作流程、风险管理制度、内部控制制度、绩效考核制度等。

11. 加强财务管理，严格执行国家财务会计制度，规范会计核算与财务收支，确保财务信息真实、准确、完整；按规定计提各项准备金，防范财务风险。

12. 规范营业场所管理，营业场所应符合安全防范要求，配备监控设备、消防设施、应急设备等，建立健全安全管理制度，确保营业安全。

13. 建立健全信息科技管理制度，加强信息系统建设与运维管理，保障信息系统安全稳定运行；严格遵守数据安全相关法律法规，保护客户信息安全。

三、业务开展规范

（一）公司金融业务规范

14. 信贷业务：

◦ 聚焦高新区科技创新企业、战略性新兴产业企业、中小微企业等重点服务对象，建立差异化信贷审批流程，简化审批环节，压缩审批时限，对科技型中小微企业的信贷审批时限不超过15个工作日。

◦ 合理确定授信额度与利率水平，根据企业经营状况、信用等级、担保方式等因素综合定价，不得收取不合理费用；对符合条件的科技企业，可适当提高信用贷款占比，推广知识产权质押、股权质押、应收账款质押等新型担保方式。

◦ 加强贷前调查、贷中审查、贷后管理全流程管控，贷后检查频率不少于每季度1次，对高风险客户应提高检查频率，及时发现并化解信贷风险。

15. 科技金融业务：

◦ 设立科技金融专项授信额度，专项用于支持高新区科技企业发展，专项额度占公司信贷总额度的比例不低于30%。

◦ 创新科技金融产品，包括科技信用贷、知识产权质押贷、科技担保贷、投贷联动产品等，满足科技企业不同发展阶段的融资需求；建立与创投机构的合作机制，开展投贷联动业务，为企业提供“股权+债权”综合融资服务。

◦ 对初创期、成长期科技企业实行差异化风险容忍度，初创期科技企业不良贷款容忍度可较常规标准提高1-2个百分点，成长期科技企业可提高0.5-1个百分点，建立尽职免责机制，鼓励信贷人员积极开展科技金融业务。

16. 结算与现金管理业务：

◦ 为高新区企业提供便捷、高效的结算服务，包括账户管理、转账结算、票据结算、现金管理等，优化结算流程，降低结算成本。

◦ 针对科技企业资金流动特点，提供定制化现金管理服务，包括资金归集、自动划转、理财增值等，帮助企业提高资金使用效率。

◦ 严格执行