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2026年烟草制品公司客户信用评级管理制度

第一章总则

第一条为规范公司客户信用评级管理工作，合理评估烟草制品流通环节客户信用状况，防范赊销、履约等经营风险，优化客户合作模式与资源配置，符合《中华人民共和国烟草专卖法》《烟草专卖品生产经营管理办法》《企业信用管理规范》等相关法律法规要求，结合烟草制品公司客户管理及市场运营实际需求，制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有合作客户的信用评级、结果应用、动态调整全流程管理，包括烟草制品零售终端客户、区域经销商、合作配送商等，销售部、风控部、市场部等相关部门及全体参与人员均须遵守本制度。

第三条客户信用评级遵循“客观公正、量化评分、动态更新、分类管理”的原则，以客户履约记录、经营状况、合规情况为核心依据，确保评级结果真实反映客户信用水平，评级应用贴合公司经营风险管控要求。

第四条公司风控部为客户信用评级管理主管部门，负责评级指标体系制定、评级流程组织、评级结果审核、信用档案管理；销售部负责客户基础信息收集、评级材料提报、评级结果落地应用；市场部负责客户经营数据核实、市场合规情况反馈；公司管理层负责评级结果终审及重大信用调整事项审批。

第二章客户分类与评级范围

第五条客户分类：根据合作类型及规模分为三类，一类客户为区域核心经销商（合作规模大、覆盖区域广），二类客户为区域普通经销商及连锁零售终端，三类客户为单店零售终端及小型配送合作商。

第六条评级范围：所有与公司建立正式合作关系的客户均纳入信用评级范围；新合作客户须在合作满3个月后完成首次信用评级，存量客户按年度开展常规评级，特殊情况可启动临时评级。

第七条评级禁用情形：客户存在违反烟草专卖法规被行政处罚、恶意拖欠货款、伪造合作资料等严重失信行为的，暂不纳入正常评级范围，列入失信客户名单，待整改达标后重新评估。

第三章信用评级指标与标准

第八条核心评级指标：

（一）履约能力指标：货款支付及时性（回款周期、逾期次数、逾期时长）、订单执行率（按约定完成订货量的比例）、合同条款遵守情况（是否违规跨区域销售、串货等）；

（二）经营状况指标：经营年限、门店/仓储规模、月均订货量及稳定性、市场覆盖能力、盈利水平（参考行业平均水平）；

（三）合规经营指标：是否遵守烟草专卖法规、是否存在虚假订货、是否配合公司市场管理要求、是否被监管部门通报/处罚；

（四）合作粘性指标：合作年限、新品推广配合度、终端陈列达标率、客户反馈响应及时性。

第九条评级等级划分：信用评级结果分为四级，分别为A级（优秀）、B级（良好）、C级（一般）、D级（较差）：

（一）A级：各项指标评分≥90分，无逾期回款记录，合规经营无违规，订单执行率≥98%，合作粘性高；

（二）B级：各项指标评分75-89分，逾期回款次数≤1次/年且逾期时长≤3天，合规经营无重大违规，订单执行率≥90%；

（三）C级：各项指标评分60-74分，逾期回款次数≤2次/年且逾期时长≤7天，存在轻微合规瑕疵但已整改，订单执行率≥80%；

（四）D级：各项指标评分＜60分，逾期回款次数≥3次/年或单次逾期时长≥15天，存在合规违规记录未整改，订单执行率＜80%。

第十条指标评分规则：各指标按权重赋值（履约能力占40%、经营状况占25%、合规经营占20%、合作粘性占15%），采用扣分制评分，基础分为100分，根据客户实际情况扣减对应分值，最终得分对应评级等级。

第四章评级流程

第十一条常规评级流程：

（一）信息收集：销售部收集客户基础信息、履约记录、经营数据等材料，市场部核实合规经营情况，汇总后提交风控部；

（二）初步评级：风控部根据评级指标体系完成评分，形成初步评级结果及评级报告（含指标得分、评级理由）；

（三）结果审核：初步评级结果报公司管理层审核，一类客户评级结果须经总经理终审，二、三类客户评级结果由分管领导终审；

（四）结果告知：审核通过后，销售部在5个工作日内将评级结果书面告知客户，客户有异议的可在7个工作日内提出复核申请。

第十二条临时评级流程：客户出现重大履约问题、合规违规、经营状况突变等情况的，风控部可启动临时评级，在10个工作日内完成信息收集、评分、审核及结果告知，临时评级结果替代当前常规评级结果。

第十三条复核流程：客户提出复核申请的，须提交相关佐证材料，风控部在5个工作日内重新核查指标数据，完成复核评分，复核结果为最终评级结果，不再接受二次复核。

第五章评级结果应用

第十四条资源配置应用：

（一）A级客户：优先供应紧俏品类、给予新品推广独家试点权、减免部分合作手续费、增加信用备货额度；

（二）B级客户：正常供应全品类产品、给予常规新品推广支持、按标准执行合作条款；

（三）C级客户：限量供应紧俏品类、缩短回款周期、取消信用备货额度、增加经营合规核查频次；

（四）