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2025国考国家金融监督管理总局和田监管分局辖内监管支局面试题及答案

一、综合素质题（共2题，每题10分，合计20分）

题1.和田监管支局地处南疆，辖区以绿洲经济为主，民间融资活跃，但信用信息碎片化严重。你作为新入职监管人员，在一次下乡走访中，遇到一位维吾尔族老大爷用生硬的普通话说：“小伙子，我去年把羊卖了，钱借给隔壁村亲戚，借条是手写的，现在亲戚跑了，银行也不认，我怎么办？”现场围观的十几位村民立刻七嘴八舌，有人激动，有人哄笑。请用30秒稳定局面，再用2分钟给出可行建议，并说明后续监管视角的切入点。

【参考答案】

（30秒稳定局面）

“各位乡亲，我是国家金融监督管理总局的工作人员，今天就是来给大家解决问题的。大爷的事我们一定管，大家先安静，让大爷把话说完，我们一句一句记下来，好不好？”（语气坚定、语速放慢、眼神环视，双手掌心向下压，示意安静）

（2分钟建议）

第一步，证据补救。让大爷当场回忆借款时间、地点、见证人，用维吾尔语和汉语双语记录，由村委会盖章确认；同时联系乡镇司法所，对借条笔迹、指纹进行免费司法鉴定，形成“补充证据包”。

第二步，人民调解。启动“访惠聚”驻村工作队与“石榴籽”调解室联动机制，邀请宗教人士、乡贤、村干部组成调解小组，对借款人亲属进行说理，争取部分还款或签订分期协议。

第三步，监管切入。将此案录入“南疆普惠金融纠纷案例库”，推动和田地区农商行试点“农户信用修复计划”：对因非主观恶意违约导致征信受损的借款人，在偿还30%本金后，由监管支局出具“信用修复推荐函”，银行参考给予1万元以内小额信用贷款，重建信用记录。

第四步，制度补缺。监管支局联合地区行署出台《绿洲经济带民间融资指引》，要求5万元以上民间借贷必须在“新疆普惠金融登记平台”补录，赋予手写借条二维码追溯功能，实现“事后追认”。

题2.你入职后发现，支局内部对“监管容忍度”理解分歧：一派认为对边疆中小银行应“多浇水、少修剪”，另一派坚持“风险底线不可让”。局长让你用一周时间拿出量化方案调和分歧。请给出你的技术路线、指标阈值、回测结果，并模拟一次局务会3分钟汇报。

【参考答案】

技术路线：

1.数据抽取：从“北疆—南疆”110家法人银行2021—2024年非现场监管报表中提取资本充足率（CAR）、不良贷款率（NPL）、拨备覆盖率（PCR）、流动性匹配率（LMR）四项核心指标，样本覆盖国有、农商、村镇、民营银行。

2.分组实验：以“是否处于和田、喀什、阿克苏”为边疆组（45家），其余为对照组（65家）。

3.容忍度量化：设定“监管容忍度指数（RTI）=（CAR容忍下浮幅度×0.3）+（NPL容忍上浮幅度×0.3）+（PCR容忍下浮幅度×0.2）+（LMR容忍下浮幅度×0.2）”，幅度以监管标准红线为基准。

4.风险回测：用2022年Q2—2023年Q4数据做滚动窗口，检验不同RTI阈值（0/0.5/1.0/1.5）与未来12个月发生“严重风险事件（资本跌破4%、NPL超5%、挤兑）”的Pearson相关系数。

指标阈值：

当RTI≤0.5时，边疆组风险事件概率仅提高0.8个百分点，但信贷增速提高3.2个百分点；RTI1.0时，风险事件概率陡增6.7个百分点。

回测结果：

最优平衡点RTI=0.6，对应CAR可下浮50BP，NPL可上浮80BP，PCR可下浮20个百分点，LMR可下浮10个百分点。

局务会3分钟汇报（模拟）：

“各位领导，我用110家银行、1.2万条季度数据跑完模型，结论是：边疆中小银行可在核心指标上给予0.6容忍度，相当于给银行多放‘半级’空间，但需配套两项硬约束：一是增量贷款30%以上必须投向‘棉花、红枣、光伏’三条自治区重点产业链；二是建立‘南疆快速处置基金’，一旦触发RTI0.6且单季存款流失超8%，基金以可转债方式注资，防止挤兑。回测显示，此方案可使信贷增速提高3个百分点，而风险事件仅增加0.9个百分点，低于监管可承受阈值1.2个百分点。汇报完毕。”

二、专业知识题（共2题，每题15分，合计30分）

题3.2024年12月，和田某村镇银行向监管支局报送《2025年业务规划》，提出“以同业负债占比60%、贷款集中度高风险行业占比50%”作为明年目标。请从《商业银行法》《商业银行资本管理办法（2023版）》《村镇银行监管指引》三条线出发，逐条指出其违规点，并给出整改时间表。

【参考答案】

违规点：

1.同业负债占比60%违反《商业银行法》第39条“同业负债比例不得超过总负债1/3”的刚性红线，超标27个百分点。

2.贷款集中度高风险行业（此处为“玉石加工+光伏组件”）占比50%，违反《商业银行资本管理办法》第67条“对单一