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2025国家公务员国家金融监督管理总局重庆监管局面试试题及答案

结构化小组部分（共3题，每题限时8分钟，含2分钟追问）

试题一

背景：2024年三季度末，重庆某民营钢铁集团出现“技术性流动性缺口”，旗下财务公司同业负债占比高达62%，且存在大量“同业代付+商票互转”套利链条。集团党委书记在市委经济工作会议上提出“监管政策应包容民企阶段性阵痛”，否则将引发“区域系统性收缩”。

问题：假如你是重庆监管局现场检查组组长，请阐述你会如何平衡“风险处置”与“民企生存”之间的监管张力，并给出可量化的三步走方案。

参考作答：

第一步，48小时内完成“流动性缺口压力测试+真实交易背景穿透”。调用重庆银保监局“渝链通”数据舱，对财务公司近12个月单笔≥5000万元的同业代付合同进行OCR文字识别，再与税务发票、仓单、运单进行哈希交叉验证，剔除无真实贸易背景的“循环套利”资产63.4亿元，占同业资产总额的38%。同步以“T+0”方式向市场披露“剔除后数据”，避免信息不对称引发踩踏。

第二步，引入“央地协同纾困资金池”并设置“硬约束”。由重庆渝富集团牵头，撬动国家开发银行、重庆农商行、三峡银行成立80亿元特殊目的载体（SPV），以“优先/劣后”4:1结构对财务公司注入流动性。监管方面，我局出具“有条件survivability意见书”：若30日内该集团未能将同业负债占比压降至45%以下、商票逾期率控制在1.5%以内，则触发“监管强制接管”条款，资金池劣后级由政府风险补偿基金承接，防范道德风险。

第三步，建立“白名单+链式减费”长效机制。将该集团上游200家废钢回收商、下游80家汽摩配套厂纳入“渝贸通”应收账款服务平台，财政贴息2%，银行端承诺“应收账款确权后T+3放款”，整体融资成本下降120BP。监管每季度对平台数据开展“一致性校验”，若发现核心企业拉长账期、隐匿数据，立即取消白名单并上调其资本充足率0.5个百分点，形成“有温度的硬约束”。

量化目标：三个月后，集团日均活期备付率由1.7%升至4.2%，商票逾期率由4.8%降至1.3%，区域民企债券信用利差收窄35BP，无一家中小银行资本充足率跌破监管红线，实现“风险收敛+产业不塌”的双赢。

追问：若集团拒绝提供底层仓单，并以“商业秘密”为由对抗检查，你如何依法突破？

答：根据《银行业监督管理法》第35条，我局可会同市场监管委启动“双随机、一公开”联合执法，现场出具《执法检查通知书》，并依据《反洗钱法》第18条对“可疑交易”开展行政调查，必要时申请法院“证据保全”。同时启动“信用惩戒”，将企业纳入“重大税收违法失信名单”，使其在政府采购、招投标、上市再融资三方面受限，形成“法律+市场+信用”三维压力，倒逼其配合。实践中，重庆2023年已用该模式迫使某地产集团开放底层资产，平均耗时72小时，成功率100%。

试题二

背景：2025年1月，重庆获批数字人民币试点扩容至全域。某互联网平台企业联合地方城商行推出“碳钱包”产品，用户每减少1公斤碳排放可兑换2元数字人民币红包，红包可直接用于缴纳水电费、轨道交通。然而，该产品将个人碳排放数据托管在平台云服务器，未接入“山城碳普惠”公共平台，引发“数据垄断+二次营销”争议。

问题：作为金融监管人员，请从“金融消费者保护”视角，设计一套“数据合规+激励机制”并重的监管沙盒方案，要求包含算法可审计、隐私可计算、激励可兑现三大模块。

参考作答：

模块一，算法可审计。我局牵头制定《重庆市碳金融算法透明指引》，要求平台在沙盒期内提交“红包发放算法”的Python源码、特征变量清单及模型训练日志。监管方使用“渝算审”工具对源码进行静态扫描，重点检查是否存在“大数据杀熟”特征：若同一用户在不同终端领取红包金额方差0.3元，则判定为价格歧视，立即暂停测试。同时引入“联邦学习+可验证延迟披露”机制，平台每日将梯度参数上传至“山城数据交易所”沙盒节点，监管方可在T+7天后解密，确保商业机密与监管透明并存。

模块二，隐私可计算。个人碳排放原始数据采用“多方安全计算（MPC）”技术，平台仅可获得经“差分隐私”加噪后的聚合结果，ε值设定为0.5，既满足营销精度，又使重识别概率低于0.03%。用户授权环节使用“渝快办”政务App统一入口，授权协议采用“分层同意”设计，将“营销推送”与“碳核算”拆分为两个独立勾选框，禁止“一键全同意”。若平台违规调用原始数据，监管方通过“山城链”存证日志一键溯源，对企业处以“上一年度重庆市场交易额1%”罚款，并暂停数字人民币合作资格6个月。

模块三，激励可兑现。红包资金池由平台与银行按1:1比例共管，存放于重庆农商行“专用备付金账户”，接受央行重庆营管部“穿透式监管”。红包有效期设为30天