银行业市场乱象整治工作自查报告-治乱象工作报告.docxVIP

——暨深化整治与长效机制建设工作报告

一、前言

为全面贯彻落实国家金融监管要求，深入推进银行业市场乱象整治工作，切实防范化解金融风险，提升合规经营水平，本行根据《关于持续深化银行业市场乱象整治工作的通知》等文件精神，结合自身经营实际，组织开展了全面、深入的市场乱象整治自查工作。本次自查以“问题导向、标本兼治、压实责任、务求实效”为原则，覆盖各项业务及管理环节，旨在排查风险隐患、纠正违规行为、完善内控机制。现将自查情况报告如下：

二、自查工作总体情况

（一）组织领导与部署

本行高度重视市场乱象整治工作，成立了以行长为组长、分管副行长为副组长，各业务部门及分支机构负责人为成员的专项工作领导小组，明确职责分工，制定详细自查方案，确保自查工作有序推进。领导小组下设办公室，负责统筹协调、进度跟踪及问题汇总，形成“总行统筹、分支落实、全员参与”的工作格局。

（二）自查范围与重点

本次自查覆盖全行各项业务，包括但不限于信贷业务、票据业务、同业业务、理财业务、服务收费、员工行为管理、内控合规等重点领域。重点排查是否存在虚假授信、资金空转、监管套利、利益输送、违规收费、内控失效等问题，同时关注近年来监管通报案例中的共性问题及本行历史风险事件暴露的薄弱环节。

（三）自查方法与过程

自查工作采取“资料核查与现场检查相结合、全面排查与重点抽查相结合、问题梳理与责任追溯相结合”的方式。通过调取业务档案、系统数据、会议纪要等资料，结合现场问询、员工访谈、流程穿行测试等手段，对各业务条线进行深入排查。对发现的疑似问题，要求相关部门逐项核实、说明原因，并形成问题清单及整改台账。

（四）总体评价

经全面自查，本行整体合规经营水平持续提升，内控机制逐步完善，市场乱象整治取得阶段性成效。但仍存在部分业务流程不够规范、内控执行不到位、员工合规意识有待加强等问题。总体来看，本行风险可控，未发现重大违法违规行为。

三、自查发现的主要问题

（一）信贷业务管理方面

1.贷前调查不够深入：部分客户经理对客户实际经营状况、关联关系及担保能力的调查流于形式，存在过度依赖客户提供资料、未实地核实的情况，导致对客户风险评估不够准确。

2.贷后管理存在薄弱环节：个别贷款资金用途监控不到位，未有效跟踪资金流向，存在少量贷款资金被挪用于非生产经营领域的风险隐患；部分客户贷后检查报告内容雷同，未能反映客户经营变化。

（二）票据业务风险防控方面

1.贸易背景真实性审核不严：部分票据业务中，对贸易合同、发票的真实性核查不够细致，存在“先开票后补合同”“发票与业务实质不符”等现象，未能完全杜绝无真实贸易背景的票据流通。

2.票据保管及交接流程不规范：个别分支机构存在票据交接登记不及时、保管措施不到位的情况，存在操作风险。

（三）服务收费与消费者权益保护方面

1.收费透明度有待提升：部分服务收费项目未在营业场所显著位置公示，或对客户的收费说明不够清晰，导致客户对部分收费项目存在误解。

2.消费者投诉处理效率不高：个别投诉案件因部门间协调不畅，处理周期较长，客户满意度有待提升。

（四）员工行为管理与内控机制方面

1.员工合规培训覆盖面不足：对基层员工尤其是新入职员工的合规培训频次及深度不够，部分员工对监管政策及内部制度理解存在偏差。

2.异常行为排查不够全面：对员工“八小时外”行为的关注不足，对苗头性、倾向性问题未能及时预警和干预。

四、问题产生的原因分析

（一）思想认识不到位

部分员工对市场乱象整治的长期性、严肃性认识不足，存在“运动式整治”“雨过地皮湿”的侥幸心理，未能将合规理念真正融入日常业务操作。

（二）制度执行存在偏差

虽然本行已建立较为完善的内控制度体系，但在实际执行中，部分制度未能完全落地，存在“上热中温下冷”、制度与执行“两张皮”现象。

（三）科技赋能支撑不足

风险监测系统智能化水平有待提升，对资金流向、交易对手关联关系等的识别预警能力较弱，难以满足实时监控和精准排查需求。

（四）考核激励机制需优化

部分分支机构考核指标过度侧重业务规模和利润增长，对合规经营、风险控制的考核权重不足，导致员工重业绩、轻合规的倾向。

五、整改措施及落实情况

针对自查发现的问题，本行坚持“立行立改、限期整改、举一反三”的原则，制定了详细整改方案，明确责任部门、整改时限及目标要求，确保问题整改到位。

（一）强化信贷全流程管理

1.修订《信贷业务尽职调查指引》，要求客户经理必须实地走访客户，对关键信息进行交叉验证，将贷前调查质量纳入绩效考核；

2.建立贷后管理“双人复核”机制，定期开展贷款资金用途回溯检查，对发现挪用资金的客户，及时采取风险防控措施。

（二）规范票据业务操作

1.上线票据贸易背景审核系统，对接