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数字人民币下商业银行管理优化研究的文献综述与相关理论基础

目录

TOC\o1-3\h\u17444数字人民币下商业银行管理优化研究的文献综述与相关理论基础 1

151411.1文献综述 1

231871.1.1数字货币 1

26651.1.2数字人民币 3

159271.1.3综述简评 4

204261.2数字货币的发展历程 4

284911.1.1数字货币的探索与尝试 4

170371.1.2去中心化数字货币的兴起 5

266621.1.3央行数字货币研发迅猛发展 5

151501.3数字人民币的概念与功能 6

206911.3.1数字人民币的定义 6

54011.3.2数字人民币的属性 6

256811.3.3数字人民币的钱包 7

244421.3.4数字人民币与其他货币的比较 8

15551参考文献 10

1.1文献综述

1.1.1数字货币

在《资本论》中，马克思表示，货币出现于简单的商品交易中，并随着生产力的不断提高和商品产量的增加以及生产范围的扩大，货币价值不断显现，随着生产力的持续发展，商品交易量不断增加，因此货币充当一般等价物的形式[1]。从货币金属观的角度来看，当商品有重要价值，可以充当交换媒介；从货币名目理论出发，以货币状态理论和管理货币理论来看，假设货币是价值的象征，在充当交易环境时保持价值的功能。而新型货币经济，不是自然演变，而是社会运行以及政府监管的结果，与传统的货币理论是有一定区别的。最先在中国进行数字货币研究的是何自清（1998），他认为以数字模式表示的货币形式为数字货币[2]。后来，潘旭华（2008）将Q币和游戏货币都视为一种支付工具，而不是一种货币。两者都是具有法定形式所包含的存储功能和价值量表的信用货币[3]。2008年的国际金融危机凸显了当前国际货币体系的问题和不足。由于美元信贷紧缩，其他国家的人们正在鼓励产生“超主权”国际储备货币，这些货币可以维持长期的货币稳定并与主权国家分离。自2009年以来，所有虚拟数字货币（例如比特币，光币和无限硬币）都基于区块链技术，它们地出现在某种程度上损害了货币的信用特征。在缺乏监管发展前景的情景下，尽管是有着较大不确定性的虚拟货币，但在货币领域区块链技术的使用仍在世界范围内备受关注。

根据许天宝（2014）的一项研究，可以通过建立官方平台，建立专项资金，衍生产品交易和适当的信用卡公共关系来实现中央银行对商业银行的影响[4]。在2015年，法定发行的数字货币被国际清算银行和市场基础设施委员会定义为加密货币。同年，IBM成立了数字货币研究所，该研究的目标是建立以区块链技术为基础的数字货币支付系统。2016年，加密数字货币列于欧盟委员会的目标之中，中国人民银行也投入到了研究央行数字货币的浪潮中。2016年，周小川提议按照基于账户的货币和基于非账户的货币将数字货币进行分类[5]。在之后，在一项研究中范逸飞指出，现金（M0）范围内包括央行数字货币。姚前和李连三（2016年）使用大数据来分析央行数字货币的发行对我国现行的货币政策的影响，并从宏观经济角度研究了关于金融体系稳态的问题[6]。邱勋（2017）依照各数字货币发行方的不同，将其分类为中央银行数字货币和私人银行数字货币。中央银行数字货币作为法定数字货币由中央银行发行。同时，私人银行数字货币可以在线交易，而无需中央银行发行。它也是主要国际组织定义的数字货币[7]。姚前（2017）研究了中央银行数字货币系统框架的技术、实现方法、价值以及应用场景等方面。央行数字货币从价值角度来看是信用货币，从技术角度看是加密货币。在实施方面，CBDC则是一种算法货币。从应用场景来看，央行数字货币从属于智能型货币。通过共识算法验证的一些基于账户类型或令牌和名称字符串，加密货币是基于批发资本市场中不存在的各种应用场景（例如，银行间交易）进行批发和零售的。它可以分为付款处理和金融交易。但这主要是零售[8]。根据姚前（2018）的一项调查，传统的中央银行货币由于阻碍货币政策传导，难以适应法规，同质性，连贯性和难以追踪而导致对政策的期望不足，从而导致诸如管理的问题。CBDC的发布将在一定程度上有助于解决上述问题[9]。

到目前为止，在国外进行数字货币的研究已经有了较长时期的探索。Chaum（1983）首先研究了数字货币的理论，并创建了一个网络加密公式[10]。LewisSun（2019）对数字货币进行了更广泛的研究[11]。YangLiu（2020）首先讨论了基于区块链的技术。电子货币系统架构的概念使比特币成为一种新型的数字货币，引起了公众的关注[12]。GuangxinPa