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银行公司治理与业务管理存在问题的专项整改方案

为全面贯彻落实金融监管部门关于深化银行公司治理改革、强化业务管理合规性的指导精神，切实解决当前公司治理与业务管理中存在的突出问题，推动经营管理质效提升，现结合本行实际情况，制定本专项整改方案。

一、整改背景与目标

近年来，本行在推进高质量发展过程中，通过内部审计、监管检查及自查自纠发现，公司治理与业务管理领域存在部分机制性、操作性问题，主要表现为治理架构运行有效性不足、业务流程管控存在薄弱环节、风险防控与责任落实不到位等，已影响到稳健经营与客户信任。本次整改以“问题导向、标本兼治、系统推进”为原则，重点围绕公司治理“三会一层”（股东大会、董事会、监事会、高级管理层）运行规范、股东股权管理、内部制衡机制，以及授信业务、理财业务、消费者权益保护等核心业务领域，开展全流程、穿透式整改，力争用6个月时间实现以下目标：一是公司治理各主体权责边界清晰、决策执行监督高效协同；二是业务管理关键环节制度漏洞有效填补，操作风险显著降低；三是全员合规意识与责任意识全面增强，风险防控长效机制基本建立。

二、问题梳理与具体表现

（一）公司治理领域突出问题

1.股东股权管理不规范。部分股东存在超比例持股未及时报告、股权质押信息披露不完整问题，个别股东通过关联方间接持股规避监管要求；股东大会议案审议流于形式，中小股东参与度低，存在“一言堂”现象；股权托管系统功能不完善，未实现对股东资质、股份变动的动态监测。

2.“三会一层”运行有效性不足。董事会战略决策与风险偏好传导存在断层，对数字化转型、绿色金融等重大战略的研究深度不够，部分专业委员会（如审计委员会、风险委员会）因成员专业能力不足，未能有效发挥决策支持作用；监事会对高管层履职监督的手段单一，主要依赖事后检查，对重大风险事项的事前预警能力薄弱；高级管理层重业绩指标轻合规管理，部分分支机构存在“以存定贷”“冲时点”等短视行为。

3.内部制衡机制弱化。风险管理部门与业务部门职责边界模糊，风险审查常因“业务优先”被妥协；合规管理部门独立性不足，对分支机构的合规检查频次低、覆盖面窄，2022年以来发现的12项重大合规问题中，7项为监管检查时暴露；内部审计部门人员配置不足（现有15人，仅占员工总数1.2%），且缺乏金融科技、法律合规等复合型人才，对新兴业务（如线上贷款、跨境金融）的审计覆盖率不足60%。

（二）业务管理领域突出问题

1.授信业务全流程管控不严。贷前调查存在“重财务报表、轻实际经营”现象，某制造业企业贷款项目中，客户经理未实地核查其设备利用率，仅凭企业提供的订单复印件即通过审批，最终因企业产能闲置导致逾期；贷中审查环节，风险模型对关联交易、交叉违约等风险识别能力不足，2023年一季度新增不良贷款中，35%涉及关联企业资金挪用；贷后管理流于形式，30%的存量贷款未按要求开展季度现场检查，部分客户经理以“电话沟通”替代实地走访，风险预警信号未能及时捕捉。

2.理财与资管业务合规性不足。部分理财产品销售过程中存在“产品风险等级与客户风险承受能力不匹配”问题，2023年上半年共发生5起客户投诉，反映销售人员未充分揭示“非保本”属性；理财投后管理薄弱，对底层资产的穿透式监控仅覆盖70%，个别私募股权类产品因未跟踪被投企业经营状况，到期后出现兑付困难；资管新规过渡期结束后，仍有2只存量产品未完成净值化改造，估值方法不符合监管要求。

3.消费者权益保护机制缺失。客户信息收集与使用不规范，部分分支机构在未取得明确授权的情况下，将客户信息用于精准营销；投诉处理流程冗长，简单投诉平均处理时长15个工作日（监管要求不超过10个工作日），且缺乏统一的投诉分级响应机制，2023年因投诉处理不及时引发的监管通报达3次；金融知识宣教形式单一，主要依赖网点海报，针对老年群体、新市民的个性化宣教活动年开展次数不足5场。

三、整改措施与实施路径

（一）公司治理问题整改

1.规范股东股权管理。开展股东资质与股权结构专项排查，重点核查超比例持股、股权代持、违规质押等问题，对2家存在超比例持股的股东，要求60日内完成股份转让或申请监管豁免；升级股权管理系统，对接工商、司法等外部数据，实现股东资质动态核验、股份变动实时预警，系统功能需在3个月内上线；修订《股东大会议事规则》，增加中小股东提案通道（单独或合计持股3%以上可提交临时提案），建立股东大会网络投票机制，提升参与度。

2.强化“三会一层”履职效能。优化董事会专业委员会成员结构，新增2名具有金融科技、绿色金融背景的外部董事，审计委员会成员需全部具备财务或审计专业资质；制定《董事会战略传导工作指引》，明确战略目标分解至年度经营计划的具体路径，每季度召开战略执行分析会；监事会