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小贷公司风控部门经理日常工作汇报

本周（2024年X月X日-X月X日）风控部围绕“稳增长、控风险、强能力”核心目标，严格落实公司年度风控战略部署，重点推进风险政策优化、全流程风险管控、存量风险处置及团队能力建设等工作。现将具体工作开展情况汇报如下：

一、风险政策与制度优化

本周聚焦宏观经济环境变化及监管政策动态，完成三项核心政策调整：一是针对个体工商户客群，结合一季度经营数据表现（该客群逾期率较去年同期上升1.2个百分点），优化准入模型参数。通过引入税务申报数据、水电缴费记录等第三方维度，将收入稳定性评估权重从30%提升至40%，同时增加“近6个月经营场所变更次数”负面指标，严控经营不稳定客群准入。调整后，新准入个体工商户首月逾期率较调整前下降0.8个百分点，日均申请拒绝率从18%升至22%，但有效申请通过率保持65%以上，平衡了风险与业务发展需求。

二是响应银保监会《关于规范小额贷款公司网络小额贷款业务的通知》要求，完成现有线上产品额度规则修订。将单户最高授信额度从原20万元下调至15万元（符合“自然人单户网络小贷余额不超过30万元”的弹性监管要求），同时针对“共债风险”增设交叉验证规则——若客户在3家以上金融机构有未结清贷款，直接触发额度折减（按原额度的50%发放）。本周已完成系统参数配置，下周起正式执行。

三是完善反欺诈制度体系，新增“团伙欺诈”识别流程。通过分析近期23笔异常逾期案例（均为同一IP地址批量注册、联系人信息高度相似），总结出“设备指纹重复率≥80%”“常用地址与工作地址距离超50公里”等7项团伙欺诈特征，纳入反欺诈规则库。本周通过新规则拦截疑似团伙申请5组，涉及客户47人，经人工复核确认3组为真实欺诈，避免潜在损失约120万元。

二、贷前全流程风险管控

本周累计受理业务申请3276笔，通过系统自动初审2812笔，人工复核464笔，最终审批通过2531笔，审批通过率77.26%（较上周提升1.12个百分点），主要得益于反欺诈系统升级后无效申请过滤效率提升。具体工作如下：

1.自动初审环节：优化“多头借贷”检测逻辑，将查询范围从原“近3个月”扩展至“近6个月”，并增加“非银机构借贷次数”指标（超过5次直接拒绝）。本周自动拒绝因多头借贷申请389笔，占总拒绝量的42%，较上周提高8个百分点。

2.人工复核环节：重点加强对“新注册企业主”“刚结清其他小贷”两类客群的核查。针对新注册企业主（注册时间≤6个月），要求补充提供经营场所租赁合同、进货单据等佐证材料，本周复核此类申请72笔，其中15笔因材料不全或逻辑矛盾被拒绝；针对刚结清其他小贷的客户（结清时间≤1个月），通过电话回访核实资金用途，发现8笔客户实际将资金用于偿还其他高息负债，判定为“资金挪用风险”予以拒绝。

3.实地尽调环节：对单户授信超5万元的客户（共112笔）开展实地核查，重点验证经营场所真实性、流水与申报收入匹配度。发现2笔客户虚构经营场所（借用亲友店铺拍照），3笔流水为“自循环转账”（通过关联账户制造虚假流水），均作拒贷处理，涉及金额45万元。

三、贷中动态监测与预警

依托自主研发的“风险天眼”监控系统，对在贷资产实施7×24小时监测，本周触发预警信号213次，其中高风险预警47次，中风险预警86次，低风险预警80次，处置率100%。具体工作包括：

1.关键指标监测：重点跟踪“30天逾期率”“60天逾期率”“贷款支用率”等核心指标。截至本周末，30天逾期率1.89%（较上周下降0.03个百分点），60天逾期率0.92%（持平），贷款支用率68.7%（较上周提升2.1个百分点），整体风险可控。

2.行业风险预警：监测到“餐饮行业”客户近10天内还款延迟率较前30天均值上升2.3个百分点（从4.1%升至6.4%），经分析主要因部分地区暴雨天气影响堂食经营。立即启动行业风险排查，对存量餐饮客户发送风险提示短信527条，对新增餐饮客户提高利率50BP（基点），并要求业务部门暂停与3家合作餐饮平台的新增推广。

3.客户行为异常预警：通过监测“还款卡余额变动”“联系人通话频率”等行为数据，发现23名客户存在“还款日前3天银行卡余额不足应还金额50%”“近7天与高风险号码通话超10次”等异常行为，立即触发人工干预。其中12名客户经电话提醒后补充还款资金，5名客户提前结清贷款，6名客户列入“重点关注名单”，后续将增加贷后检查频次。

四、贷后风险处置与不良清收

本周贷后管理聚焦“逾期客户分层处置”与“不良资产清收攻坚”，累计处理逾期客户412户，收回逾期本息89.6万元，不良率（90天以上逾期）0.67%（较上周下降0.02个百分点）。具体措施如下：

1.分层催收策略：对M1（逾期1-30天）客户，采用“智能外呼+短信提醒”组合，本周外呼287