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2025年财会类银行业专业人员(中级)公司信贷-银行管理参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、资本充足率是商业银行抵御风险的核心指标，其计算公式中分子应包含（）。

A.存款准备金

B.资本公积

C.股本及留存收益

D.应付债券

2、流动性覆盖率（LCR）要求商业银行持有的高质量流动性资产（HQLA）占比不得低于（）。

A.100%

B.60%

C.30%

D.50%

A.100%

B.60%

C.30%

D.50%

3、商业银行实施全面风险管理体系时，应重点完善（）机制。

A.信用风险

B.流动性风险

C.压力测试

D.内控审计

A.信用风险

B.流动性风险

C.压力测试

D.内控审计

4、商业银行贷款审批流程中，贷后管理阶段应重点检查（）。

A.借款人还款能力

B.贷款用途真实性

C.资产抵押价值

D.贷款金额合理性

A.借款人还款能力

B.贷款用途真实性

C.资产抵押价值

D.贷款金额合理性

5、根据《商业银行资本管理办法》，系统重要性银行附加资本要求比普通银行高（）。

A.0%

B.10%

C.20%

D.40%

A.0%

B.10%

C.20%

D.40%

6、商业银行应对利率风险的主要工具是（）。

A.贷款证券化

B.资产负债匹配管理

C.购买国债

D.期权交易

A.贷款证券化

B.资产负债匹配管理

C.购买国债

D.期权交易

7、商业银行不良贷款管理的核心环节是（）。

A.贷前调查

B.贷后监控

C.抵押品处置

D.信贷政策制定

A.贷前调查

B.贷后监控

C.抵押品处置

D.信贷政策制定

8、巴塞尔协议III引入的逆周期资本缓冲要求，主要针对（）。

A.系统重要性银行

B.流动性风险

C.信用风险

D.利率风险

A.系统重要性银行

B.流动性风险

C.信用风险

D.利率风险

9、商业银行开展压力测试时，通常选取的极端情景不包括（）。

A.经济衰退

B.行业政策突变

C.资本市场暴跌

D.地震灾害

A.经济衰退

B.行业政策突变

C.资本市场暴跌

D.地震灾害

10、商业银行内部审计部门的主要职责不包括（）。

A.监督风险管理体系执行

B.评估资本充足率达标情况

C.制定信贷审批流程

D.审查贷款合同条款

A.监督风险管理体系执行

B.评估资本充足率达标情况

C.制定信贷审批流程

D.审查贷款合同条款

11、巴塞尔协议III对银行流动性覆盖率的要求是？

A.不低于100%

B.不低于150%

C.不低于200%

D.不低于300%

12、资本充足率的核心一级资本充足率要求是？

A.5%

B.6.5%

C.8%

D.10.5%

13、拨备覆盖率低于监管要求时，银行应采取的主要措施是？

A.提高存款准备金率

B.计提专项风险准备金

C.发行优先股

D.限制贷款投放

14、流动性资产中可计为合格资产的是？

A.6个月到期的债券

B.同业存单

C.1年以内逆回购

D.活期存款

15、压力测试中常用的信用风险情景是？

A.经济增速上升

B.行业政策利好

C.不良贷款率上升20%

D.存贷利率下调

16、净稳定资金比率中“稳定资金”包括？

A.同业负债

B.活期存款

C.长期债券

D.核心存款

17、银行资本充足率低于监管要求时，优先考虑的措施是？

A.发行永续债

B.再融资贷款

C.发行次级债

D.出售优质资产

18、巴塞尔协议II下信用风险权重适用于？

A.集团内部交易

B.零售贷款

C.同业拆借

D.跨境贸易融资

19、流动性覆盖率计算中的“30天平均流动性资产”不包括？

A.1年以内定期存款

B.持有至到期资产

C.中央银行票据

D.同业存单

20、资本充足率监管指标中，核心一级资本占比要求是？

A.15%

B.25%

C.40%

D.50%

21、商业银行内部审计的频率应如何规定？

A.每季度一次

B.每半年一次

C.每年至少一次

D.根据业务量灵活调整

22、大额贷款的审批权限应如何设定？

A.单独审批

B.信贷部经理审批

C.银行行长集体审议

D.客户经理自主决定

23、授信审批流程中，抵押贷款与信用贷款的主要区别是什么？

A.审批时限不同

B.风险评估标准不同

C.是否需要现场调查

D.利率定价方式不同

24、反洗钱客户身份