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A银行XX分行贸易融资操作体系分析案例

目录

TOC\o1-3\h\u16415A银行XX分行贸易融资操作体系分析案例 1

222771.1业务办理对象 1

294011.2额度和期限管理 2

276431.3业务担保措施 3

41351.4业务办理流程 3

216541.5风险控制 5

54721.6反洗钱管理规定 7

经授权的A银行各级分支机构可办理贸易融资业务，该业务同样纳入客户统一授信管理。合法、真实的贸易背景是办理国际贸易融资业务的基本准则，严禁办理无真实贸易背景的贸易融资业务。贸易融资业务通过信贷管理系统群和相关国际业务处理系统办理。贸易融资业务的办理必须严格遵循法律法规、国际惯例、执行监管部门有关规定，原则上要求融资业务币种应为人民币或可自由兑换的外币，利率、费率按照A银行有关管理规定执行。本部分内容旨在通过介绍目前A银行南京分行企业办理贸易融资业务需遵循的各项规定，为后文调查问卷测量题设计方向奠定基础，作为提出发展A银行南京分行中小企业贸易融资业务建议的参照。

1.1业务办理对象

A行可办理贸易融资业务的客户根据主营业务性质不同可分为三种类型：贸易型企业、生产型企业和服务型企业。

（1）贸易型企业，指具有进出口经营权，以货物贸易为主营业务，货物贸易销售所得占总营业收入的50%以上，利润来源为货物贸易价差所得或代理佣金的企业。A行南京分行属于沿海地区城市行，以批发业为主的贸易商众多，中小企业客户数量居省内系统内第一位，2018年到2020年A行南京分行贸易型中小型贸融资量分别为23亿元、28亿元、32亿元，实现中间业务收入分别为831万元、896万元、1003万元，客户履约状况良好。

（2）生产型企业是指具有进出口经营权，以货物生产为主营业务，利润主要来源为自产货品销售所得的企业。由于该类型企业通常具有实际生产工厂，占地面积较大，一般主要分布在郊区，A银行南京分行中这类型企业客户主要集中在郊县行、开发区支行等。客户从生产前的备货所需资金到生产时的周转资金，再到发货后较长的账期导致资金回笼慢影响企业运营，针对不同的阶段，A行都有相对应的贸易融资产品。

（3）服务型企业，指以对外提供服务为主营业务，利润来源主要为服务费收入的贸易型企业，主要提供的服务包括工程、旅游、通讯、计算机和信息服务等服务。服务贸易仅指国际收支编码中2类贸易，由于没有海关进出口货物流信息支撑，为确保业务背景真实性，通常对客户的信用等级要求较高，要求AA级（含）以上的客户融资比例不超过发票金额的80%，AA级以下的客户融资比例不超过发票金额的60%，采用信用方式和符合低风险规定的业务除外。

除满足以上信贷管理基本制度外，客户申请在A行办理贸易融资业务时仍需具备以下条件：

（1）从事货物贸易的客户需是外管局贸易外汇收支企业名录中登记为Ａ类的企业。

（2）对客户的信用等级要求还需符合以下规定：

①贸易型和生产型企业信用等级须达到BBB－级（含）以上，服务型企业信用等级须达到A＋级（含）以上；

②专门从事期货交易的企业，客户信用等级须达到应为BBB级（含）以上；对于从事产品附加值较低的简单加工如贴牌代加工等行业的企业，要求客户信用等级至少为BBB＋级（含）以上；

③单项产品有特殊规定的，可执行其规定，但不得低于BB级。

（3）贸易型和生产型企业本身或企业核心管理人员拥有２年（含）以上的国际贸易从业经验；服务型企业必须获得相应的行业资质且拥有２年（含）以上的行业经验。

（4）客户在各银行、海关、外管局的信誉记录良好，未发生过重大经营失误、恶意违约和伪造贸易背景骗贷、骗税等情况；与贸易对手合作良好，未发生过对外违约情况。客户办理低信用风险项下的贸易融资业务时可不受上述（2）信用等级和（3）从业年限的限制。

1.2额度和期限管理

1.2.1客户授信额度管理

客户申请办理贸易融资业务时，其授信额度核定、分配和管理，遵循《A银行法人客户授信管理办法》的相关规定，原则上应控制在授信方案分配的单项贸易融资业务额度内。对于１年期以内的贸易融资业务，当客户单项贸易融资业务额度不足时，需由经营行有权审批人审批，并经管理行客户部门备案后，方可占用客户其他短期信贷业务中的单项业务额度。办理贸易型客户代理项下的贸易融资业务时，首先使用受托方贸易型客户的自身授信额度。若其自身授信额度不足，而融资贸易背景真实、代理关系清晰、委托方可用授信额度充足的情况下，征得被代理方同意后，可占用被代理方授信额度办理业务。

1.2.2国家及机构授信额度管理

办理需扣占外资金融机构和国别风险额度的贸易融资业务时，执行《A银行外资金融机构和国家授信额度管理规定》、《A银行国别风险管理办法》等相关制度；需占用国内金融机构授信额度的，