2025《第三方支付中消费者个人信息权保护的完善建议综述》10000字.docxVIP

PAGE

PAGEV

第三方支付中消费者个人信息权保护的完善建议综述

目录

TOC\o1-3\h\u6991第三方支付中消费者个人信息权保护的完善建议综述 1

8752第一节完善第三方支付中消费者个人信息权保护的法律规定 1

30772一、结合具体的应用场景，明确第三方支付机构的责任 2

28710二、细化《个人信息保护法（草案）》中个人信息收集范围 3

11393三、细化《个人信息保护法（草案）》中赔偿制度的规定 3

5190第二节加强对第三方支付机构的监督管理 5

10793一、完善第三方支付机构市场准入制度 5

21981二、完善第三方支付机构退出制度 6

19415三、建立重大事项报告制度 6

31514四、加强自我监督和自我管理 7

1131第三节加强第三方支付中消费个人信息保护的法律救济 8

801一、完善第三方支付中消费者个人信息保护的民事救济制度 8

22318二、建立多元化的纠纷解决途径 10

第一节完善第三方支付中消费者个人信息权保护的法律规定

我国在第三方支付应用研究方面远远走在世界前列，在支付技术以及推广使用方面也领先于其他国家，但是在针对个人信息保护方面却落后于其他国家。例如美国主要采用分散立法模式，早在1974年颁布了《隐私法案》，成为西方国家中最早关于个人信息保护的立法，该法从适用范围、主体权利等方面确定个人信息保护的基本原则。美国用个人隐私指代个人信息，把个人信息通过保护隐私的方式分散到各隐私法案中进行保护。这种立法模式可以在一定程度上规避立法的滞后性，还可以结合第三方支付发展的需要，通过相关法案的颁布适时的进行调整和补充。欧盟则采用了统一立法的保护模式，主要通过《通用数据保护条例》确立了个人信息保护的基本原则，还给予了欧盟成员国一定的自主性。

我国《草案2020》审议稿的提交，明确了未来我国采用的是欧盟统一立法模式。这样对个人信息建立专章保护，可以解决当前立法分散、法律效力不高的问题；也有利于在全社会普及个人信息保护意识，营造良好的法律氛围。今后我国应以明确的法律条文规定信息收集者、信息主体、监管机构等不同主体在个人信息保护过程中所享有的权利和义务，和《民法典》、《民事诉讼法》相结合构建系统化的法律保护体系，也为《刑法》中打击个人信息犯罪提供完善的法律基础。

一、结合具体的应用场景，明确第三方支付机构的责任

在《草案2020》的审议稿中，第5条到第8条笼统的规定了个人信息处理者收集信息应遵循的原则，并且第二章“个人信息处理规则”和第五章“个人信息处理者的义务”利用了大部分的条款对信息收集主体的行为进行了严格的限制，没有考虑在不同的应用场景下第三方支付机构对信息使用程度和需求不同。而且我国行政执法力度强，对违法企业处罚力度大，采取严格的“一刀切”式立法模式会会严重影响市场经济活力，阻碍信息流动。万方：《个人信息处理中的“同意”与“同意撤回”》，载《中国法学》，2021

万方：《个人信息处理中的“同意”与“同意撤回”》，载《中国法学》，2021年第1期，第184页。

在平衡和妥协各方利益之后出台的《个人信息保护法（草案）》，也只能对个人信息构成最低的保护标准，难以避免会出现缺乏灵活性和针对性的问题。张新宝：《从隐私到个人信息：利益再衡量的理论与制度安排》，载《中国法学》，2015年3期，第54页。本文建议考虑根据目前提交的《草案2020》审议稿以及颁布的《网络安全法》、《支付服务管理办法》、《支付业务管理办法》等相关规定，由央行和国家网信部门联合制定专门针对第三方支付中消费者个人信息保护的管理办法，制定具体的实施细则和标准。主要内容如下：

张新宝：《从隐私到个人信息：利益再衡量的理论与制度安排》，载《中国法学》，2015年3期，第54页。

以激励相容为制度设计核心，构建与利用激励相适应的保护激励机制。周汉华：《探索激励相容的个人数据治理之道——中国个人信息保护法的立法方向》，载《法学研究》，2018年第2期，第64页。消费者个人信息具有商业价值，可以指导第三方支付机构的经营活动，不需要法律特别规定其就会自发的收集消费者的个人信息。如何促使第三方支付机构主动加强对个人信息的保护才是我们应该关注的重点。虽然单纯依靠外在监督管理，在短期内能够规范第三方支付机构的收集行为，但是长期缺乏机构的内部保护动力，难免会使机构的保护行为演变为应付法律规定的行为，丧失保护的功能。

周汉华：《探索激励相容的个人数据治理之道——中国个人信息保护法的立法方向》，载《法学研究》，2018年第2期，第64页。

将目前个人信息处理的“知情同意”原则融入到“在相应场景中”，对“合理使