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2025年银行案件防控、风险排查自查报告

为全面落实监管要求，切实提升案件防控能力，我行于2025年3月至6月组织开展了覆盖全辖的案件防控及风险排查专项工作。本次排查以“全流程、全业务、全人员”为原则，聚焦信贷业务、柜面操作、信息科技、员工行为等重点领域，通过现场检查、非现场监测、数据交叉验证等方式，累计投入检查人员1200余人次，调取业务凭证23万份，分析交易数据1500万条，访谈员工800余人次，实现了对32家一级分行、216家二级分行及1800余家营业网点的全覆盖排查。现将排查情况及整改落实情况报告如下：

一、重点领域风险排查情况

（一）信贷业务风险排查

本次信贷业务排查覆盖公司信贷、个人信贷及不良资产处置三大板块，重点核查授信准入、资金用途、贷后管理及资产处置合规性。

1.公司信贷业务：抽取2023年1月至2024年12月发放的对公贷款1.2万笔（金额合计890亿元），发现问题327笔（涉及金额42亿元）。主要问题包括：一是授信调查不尽职，3家分行存在未严格核查企业关联交易情况，其中某制造业客户通过虚构3家关联贸易公司虚增营收，客户经理未穿透核查，导致授信额度虚高20%；二是资金用途管控失效，12笔贷款资金通过“空壳公司”账户周转后流入房地产领域，涉及金额1.8亿元；三是贷后管理流于形式，21笔贷款未按规定频次开展现场检查，某建材企业因行业下行出现经营困难，但贷后报告仍记载“经营稳定”，未及时预警风险。

2.个人信贷业务：抽取个人住房贷款、消费贷款及经营贷款5.6万笔（金额合计320亿元），发现问题112笔（涉及金额0.98亿元）。典型问题包括：消费贷款资金违规流入股市，某客户通过3家亲属账户过渡，将200万元消费贷款转入证券账户，客户经理未对资金流向进行跟踪；经营贷款“三查”不到位，某个体工商户提供虚假购销合同申请300万元贷款，调查环节未核实合同真实性，放款后资金实际用于购买理财；个人住房贷款存在“假按揭”隐患，某楼盘开发商通过员工及亲属虚构12笔购房交易，伪造收入证明申请贷款，金额合计1500万元，贷前调查未发现开发商资金链紧张的背景风险。

3.不良资产处置：核查2023年以来处置的不良资产包18个（涉及本金56亿元），发现问题4个。主要表现为：处置程序不规范，某分行在未取得完整抵质押物权属证明的情况下启动拍卖，导致流拍后二次处置成本增加；估值偏离度较高，某工业用地评估价值较市场公允价高估35%，最终以评估价7折成交，造成潜在损失；受让方资质审查不严，1个资产包受让方为新注册的投资公司，实控人与原债务人存在关联关系，涉嫌利益输送。

（二）柜面操作风险排查

围绕现金业务、账户管理及支付结算三大环节，重点检查操作流程合规性、制度执行有效性及关键风险点控制情况。

1.现金业务：抽查2025年1-5月现金收付业务3.2万笔，发现问题68笔。其中，尾箱管理不规范问题突出，5家网点存在尾箱未双人加锁、钥匙交叉保管制度执行不到位情况；现金清点“双人双锁”落实不足，某支行柜员单人清点超50万元现金，监控显示未全程录像；假币收缴不规范，2笔假币未按规定在客户视线内当面收缴，未出具《假币收缴凭证》。

2.账户管理：核查2023年以来新开立单位账户1.1万户、个人账户8.7万户，发现问题账户213户。单位账户方面，3户存在“假名开户”情况，某商贸公司使用伪造的营业执照及法人身份证开户，审核环节未通过工商系统核验；个人账户方面，12户为涉赌涉诈“跑分账户”，开户时客户提供的职业信息与实际不符（如声称“个体经营”但无经营场所），尽职调查未深入核实；账户存续期管理缺失，89户单位账户长期无交易且未及时清理，21户个人账户被监测到频繁小额快进快出，未触发预警。

3.支付结算：检查票据业务、电子银行及跨行支付交易1.8万笔，发现问题45笔。票据业务方面，2笔银行承兑汇票存在“先贴后查”违规操作，某支行在未完成票据真伪查询的情况下办理贴现；电子银行业务方面，3笔企业网银转账未按规定进行双因素认证，1名企业财务人员账户被盗刷50万元；跨行支付方面，5笔大额转账未按“展业三原则”进行背景调查，资金最终流向涉嫌非法经营的个人账户。

（三）信息科技风险排查

聚焦系统安全、数据管理及外包风险，通过技术检测、日志分析及现场访谈等方式开展排查。

1.系统安全：对核心业务系统、信贷管理系统、支付清算系统等12个关键系统进行漏洞扫描，发现高危漏洞7个、中危漏洞15个。其中，核心系统身份认证模块存在逻辑缺陷，可通过绕过短信验证登录；信贷管理系统权限分配不合理，部分二级分行管理员拥有总行级数据查询权限；支付清算系统日志留存不足，部分交易记录仅保存3个月（低于监管要求的6个月）。

2.数据安