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2025年银行风险管理部廉洁风险防控自查报告

2025年，我行风险管理部深入贯彻总行关于全面从严治党、深化廉洁风险防控的工作要求，紧扣“防风险、强合规、促廉洁”主线，以“制度+科技+监督”为抓手，针对信贷风险管控、制度流程执行、岗位履职规范等关键领域，系统开展廉洁风险自查工作。本次自查覆盖部门全部12个岗位、4大类核心业务（信贷风险评估、贷后监测预警、制度政策制定、风险计量模型管理）及2项辅助职能（风险数据治理、风险考核评价），通过资料调阅、系统筛查、交叉访谈、案例复盘等方式，累计核查业务档案2368份，分析风险预警数据5.2万条，开展员工廉洁谈话126人次，梳理风险点32个，制定整改措施41项。现将自查情况报告如下：

一、廉洁风险点识别与具体表现

（一）信贷风险评估环节

1.贷前尽调独立性不足。部分客户经理与风险经理存在“协同过度”现象，3份中小企业授信评估报告中，风险经理未独立验证企业财务数据，直接沿用客户经理提供的未经第三方审计的报表，其中1家企业实际流动比率（1.12）与报告披露值（1.85）存在重大偏差，存在“以贷谋私”潜在风险。

2.风险评级人为干预。在某制造业集团客户评级过程中，风险经理A因与企业财务总监存在私交，将“行业周期性波动”风险因子评分从2分（高风险）调整为4分（中低风险），导致该客户最终评级由BBB-上调至BBB+，对应授信额度增加2000万元。

3.中介机构管理漏洞。3家合作的资产评估机构在不动产估值中存在“就高不就低”倾向，其中1家机构近半年评估的5笔抵押贷款中，评估值较市场公允价高15%-20%，风险经理未按制度要求对异常评估报告发起复核，涉嫌收受中介机构“返点”。

（二）贷后监测预警环节

1.风险信号处置滞后。在某房地产企业贷后管理中，风险经理B未及时跟踪企业“商票逾期”“股权质押比例超80%”等预警信息，直至企业被列入失信被执行人名单后才启动风险排查，导致我行2笔合计5000万元贷款错失提前收回时机。经核查，该风险经理近1年内存在3次延迟处理预警信息记录，与其配偶在涉事企业关联公司任职存在关联。

2.资产分类失真。2笔次级类贷款被错误归为关注类，其中1笔因风险经理C接受企业宴请后，将“实际控制人失联”关键风险点描述为“临时联系不畅”，导致分类偏离度达2个等级。

3.押品管理松懈。对3处工业厂房押品的现场核查仅依赖客户经理提供的照片，未按要求每季度实地查勘，其中1处押品因企业违规改建导致价值贬损30%，风险经理未发现并上报。

（三）制度政策制定与执行环节

1.制度修订滞后于业务创新。在绿色信贷、供应链金融等新业务领域，风险政策未明确“环境与社会风险”“核心企业信用传导”等关键风险点的廉洁防控要求，导致某绿色光伏项目贷前调查中，风险经理未核查企业环保处罚记录，最终因企业被环保部门关停造成贷款损失。

2.流程执行“打折扣”。12份风险审议会议纪要显示，部分委员未严格执行“回避制度”，其中2次审议涉及委员亲属任职企业的授信申请，委员未主动报备，会议记录未标注回避情况。

3.模型参数调整不规范。在零售贷款风险计量模型优化过程中，模型管理员D未按制度要求提交参数调整审批表，直接修改“收入偿债比”阈值（从45%调至55%），导致模型准入标准放宽，经核查，其修改行为与某贷款中介机构利益输送有关。

（四）非业务领域廉洁风险

1.采购与费用管理。部门年度风险监测系统升级项目采购中，3家投标供应商存在“围标”嫌疑（技术方案相似度超90%），采购小组未深入核查资质，直接选定关联企业，合同金额较市场均价高18%。

2.外部交流合规性。2名风险经理在参加行业研讨会期间，接受企业安排的高端酒店住宿（超出我行差旅标准2倍）及景区游览，未按规定报销费用并报告。

二、防控措施落实情况及成效

（一）制度建设层面

修订《风险管理部廉洁从业实施细则》《信贷风险评估操作规范》等5项制度，新增“风险经理独立尽调责任清单”“押品核查双人交叉验证”等12条规定；制定《新业务领域廉洁风险防控指引》，明确绿色信贷、供应链金融等业务中“环保合规性核查”“核心企业关联方穿透”等10项必查内容；建立“制度后评价”机制，每季度收集一线反馈，已完成3项制度的适应性调整。

（二）技术防控层面

升级信贷管理系统，嵌入“廉洁风险预警模块”，通过大数据分析客户经理与客户、中介机构的资金往来（单笔超500元、月度累计超2000元自动预警）、尽调报告与第三方数据偏差（超过10%自动触发复核）等6类风险场景，2025年1-6月触发预警17次，核查属实4次，涉及员工3人。在押品管理模块中增加“卫星遥感查勘”功能，对工业厂房、土地等押品每季度自动抓取卫星影像，与历史影