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马工程《国际经济法学》（第二版）第十三章复习笔记

一、章节核心定位

本章是国际经济法金融领域的延伸章节，承接第十二章国际货币法的资金流动规则，聚焦跨国银行的

监管与运作法律制度。以巴塞尔协议体系为核心国际监管框架，结合我国《商业银行法》《银行业监

督管理法》及跨境银行监管实践，系统阐述跨国银行的法律界定、市场准入、业务范围、风险防控及

国际监管协调机制，明确跨国银行运作的合法性边界与监管协同逻辑，是跨境银行合规、金融风险防

控等案例分析的高频考点区，同时衔接当前全球银行业监管改革与我国金融对外开放需求。

二、跨国银行的法律界定与特征

跨国银行是国际银行法的核心规制主体，其跨境经营属性决定了监管的复杂性，需在母国与东道国的

监管权限划分中寻求平衡，核心依据巴塞尔委员会相关规则与各国国内法界定。

（一）核心界定

•定义：指在两个或两个以上国家/地区设立分支机构，从事跨境银行业务（存款、贷款、结算、

外汇交易等）的银行机构，包括母国总行、境外分行、子行、合资银行等多种组织形态，兼具国内银

行的基础职能与跨境金融服务属性。

•认定标准：国际社会无统一标准，通常以“跨境机构数量”“境外资产占比”“跨境业务规模”

为核心依据，巴塞尔委员会强调“实质性跨境经营”，即不仅在境外设立机构，还需开展持续性跨境

金融业务。

（二）法律特征

•跨境经营多主体性：涉及母国总行、境外分支机构、母国与东道国监管机构、跨境客户等多方主

体，法律关系复杂，需协调适用母国法、东道国法及国际规则。

•监管权责双重性：同时受母国的并表监管与东道国的属地监管，母国侧重整体风险管控，东道国

侧重境内分支机构的合规运营与风险防范。

•风险传导性：跨境业务使局部风险（如东道国信用风险、汇率风险）易快速传导至母国及其他分

支机构，可能引发系统性金融风险，对监管协同性要求极高。

（三）主要分支机构形态

•境外分行：母国银行在东道国设立的非独立法人机构，无独立资本，业务范围受母国总行授权限

制，民事责任由总行承担，东道国监管侧重业务合规性。

•境外子行：母国银行在东道国出资设立的独立法人机构，拥有独立资本与治理结构，自主承担民

事责任，业务范围符合东道国法律规定，母国与东道国均享有完整监管权。

•合资银行：母国银行与东道国主体共同出资设立的独立法人机构，股权比例由双方约定，监管需

兼顾两国法律与合作协议约定，适用于市场准入受限的东道国。

三、跨国银行的市场准入监管

市场准入是跨国银行监管的第一道防线，母国与东道国依据各自法律及国际规则，对跨国银行的境外

设立与境内准入设定条件，核心体现“审慎监管”原则。

（一）东道国准入监管

•核心条件：

￮资本要求：设定最低注册资本或营运资金标准，确保分支机构具备基本风险抵御能力，通

常高于境内银行分支机构标准。

￮资质审核：审查母国银行的资本充足率、资产质量、合规记录及国际声誉，禁止母国监管

不足、风险状况不佳的银行进入境内市场。

￮高管与内控：要求境外分支机构的高管具备相应资质，建立完善的内部控制与风险管理制

度，符合东道国合规要求。

•准入程序：通常需经东道国银行业监管机构（如我国银保监会）审批，提交申请书、母国监管意

见、财务报表、业务规划等材料，审批通过后方可办理登记并开展业务。

（二）母国准入监管与责任

•准入授权：母国监管机构对银行境外设立分支机构的申请进行审核，评估其跨境经营能力、风险

管控水平及对本国金融体系的影响，批准后方可实施境外投资。

•核心责任：承担并表监管义务，将境外分支机构的资产、负债及风险纳入总行整体监管范围，定

期评估跨境风险传导对母国金融稳定的影响，及时采取风险防控措施。

（三）国际规则协调

•巴塞尔委员会《国际银行集团及其跨境机构监管的最低标准》明确：设立境外机构需事先获得母

国与东道国监管机构双重同意，东道国有权向母国索取分支机构相关信息，确保监管信息互通。

•区域贸易协定：自由贸易协定通常对跨国银行准入作出优惠安排，如降低注册资本要求、扩大业

务范围，同时强化监管协同与信息共享。

四、跨国银行的业务监管与风险防控

业务监管聚焦跨国银行的经营合规性与风险管控，以巴塞尔协议体系为核心国际标准，结合各国国内

法，构建覆盖信用风险、流动性风险、操作风险的全流程监管体系。

（一）核心业务监管

•信贷业务监管：禁止过度放贷与风险集中度超标，要求对跨境贷款进行严格的信用评估，建立关