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Y信保公司业务内部环境分析案例

目录

TOC\o1-3\h\u31152Y信保公司业务内部环境分析案例 1

259131.1Y信保公司简介 1

175431.1.1经营范围 2

315061.1.2组织架构 3

275191.2Y信保公司企业资源分析 4

270671.2.1有形资源 4

75341.2.2无形资源 4

246521.2.3人力资源 5

5761.3Y信保公司内部能力分析 6

39481.1.1人力资源管理能力分析 6

140121.1.2技术研发能力分析 6

72961.1.3财务管理能力分析 7

162671.1.4市场营销能力分析 8

253661.1.5其他能力分析 8

300481.4Y信保公司个人信保业务存在的问题 9

79181.4.1产品同质化严重 9

152171.4.2人员流动性较快 10

110261.4.3业务推广单一化 10

1.1Y信保公司简介

Y信用保证保险股份有限公司（以下简称Y信保公司）于2016年获得工商营业执照正式成立，作为国内唯一一家市场化运营的信用保证保险企业，在2018年中获得“年度杰出保险科技创新公司”的殊荣。2018年10月，Y信保公司正式加入“信易+”联盟，成为“信易+”合作机构成员单位，共商破解小微企业融资难题。2019年1月23日，Y信保公司成功入选首批“北京大数据行动计划”合作单位，据悉是唯一一家入选的保险机构。Y信保公司以个人信保业务为依托，通过金融科技创新，为广大消费者和小微企业提供融资增信支持，由此积累了针对不同信用主体的信用数据分析和评估能力，能够在社会信用体系建设和城市管理的数字化进程中发挥积极的作用。

201

2016

2017

2018

2019

2020

1.11Y信保公司获工商营业执照，Y信保公司成立

01.06Y信保公司注册资本由10亿元人民币增至30亿元人民币

01.21Y信保公司成功接入中国人民银行征信系统，成为西部首家接入中国人民银行个人信用信息基础数据库系统进行征信查询和报送的保险公司

09.30Y信保公司陆续获得联合评级、联合资信等权威评级机构AA+信用评级，展望稳定

12.20Y信保公司与国家信息中心签署信用信息共享协议”

5.31Y信保成功接入国家信息中心信用信息数据库

06.30Y信保公司累计保额突破300亿元

10.15Y信保公司正式加入由国家发改委牵头的社会信用体系建设项目“信易+”联盟

12.31Y信保公司12月保费近5000万，刷新公司月保费记录,累计保额突破430亿元

1.23Y信保公司与北京市经济和信息化局（北京市大数据管理局）签署北京大数据行动计划首批数据合作单位框架协议

图1.1Y信保公司发展历程图

（资料来源：Y信保公司内部资料整理[2]）

1.1.1经营范围

Y信保公司个人信保业务主要做的是个人贷款保证保险业务。个人贷款保证保险是一种以借贷关系为承保基础的信用保证保险产品，即保险公司与银行、信托等金融机构三方合作，其作用是对有资金需求的借款方提供增信支持，为被保险人可能出现的的坏账损失提供一层安全保障，以提高借款人（即投保人）的贷款成功率，如图1.2。若投保人未在贷款合同约定时间内还款成功以至于触发保险事故，保险公司应该向被保险人（即贷款发放金融机构）进行保险赔付（赔付金额为金融机构发放贷款金额中应还而未还、保险公司代为偿还的部分金额），借款方的债权人将由被保险人转为保险公司，保险公司依法可向借款人进行追偿，并将借款人的还款违约记录上传到中国人民银行征信系统，对违约人未来的贷款、子女上学、出行、高消费等方面产生一定的限制性影响。在个人贷款信用保证保险中，客户缴纳的保费是把自身因为可能无法还款而使银行遭受资金损失的风险转嫁给了保险公司，因此这过程中保险公司承担着实实在在的风险责任，需要把收取的绝大部分保费用于赔偿银行或信托等金融机构。而保险公司赔偿后虽然取得代位求偿的资格，可以向违约的借款人进行追偿，但成功率其实很低且追偿回款的周期相对较长[33]。

图1.

图1.2个人贷款保证保险的定义

保险公司保证保险

借款人

金融机构

路径一：直接融资

路径二：增信支持

(资料来源：Y信保公司内部资料整理)

1.1.2组织架构

针对贷款保证保险业务，Y保险公司设立了以风险管理为主线的经营组织架构，由第一级别董事会、第二级别风险管理部门、第三级别业务经营部门及第四级别分公司业务部等四个级别组成，如图1.3。这四个层级的组织机构，是以Y保险公司总部的风险管理为主线，各分公司及地方子公司在风险管理方面自主权小，需要听从总部指挥，他们主要是负责业务销售模块，各自完成总部信用保证