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2025年银行业案情通报自查报告范文

为全面贯彻落实金融监管部门关于防范化解金融风险的工作要求，切实提升内部合规管理水平，我行于2024年10月至2025年6月组织开展了覆盖全辖分支机构的案情通报自查工作。本次自查以“查隐患、堵漏洞、强基础”为目标，聚焦公司金融、个人金融、金融市场、运营管理等重点业务领域，通过“全面排查+重点核查+系统整改”的方式，深入梳理风险隐患，剖析问题根源，推动整改落实，现将自查情况报告如下：

一、自查工作组织实施情况

本次自查工作由总行合规管理部统筹，成立了由分管风险的副行长任组长，合规、风险、审计、各业务条线负责人为成员的专项工作组，下设综合协调组、业务排查组、数据验证组、问责督导组四个专项小组，明确职责分工与时间节点。综合协调组负责制定自查方案、统筹进度安排及材料汇总；业务排查组按条线划分，由公司金融部、个人金融部、金融市场部、运营管理部牵头，分别制定细化排查清单；数据验证组依托大数据平台，对业务系统、信贷管理系统、反洗钱监测系统等多源数据进行交叉核验，提升排查精准度；问责督导组对排查发现的问题建立台账，跟踪整改落实情况，对责任人员按制度追责。

为确保排查标准统一，总行于2024年10月组织全辖300余名参与排查人员开展专题培训，重点讲解监管最新要求、典型风险案例及排查操作要点，同步下发《案情通报自查操作手册》，明确12类重点排查事项、56项具体检查指标及判定标准。在科技支撑方面，总行信息科技部开发了“自查问题线上填报系统”，实现排查进度实时监控、问题数据自动归类、整改进度动态更新，有效提升了工作效率。本次自查覆盖全辖42家一级分行、216家二级分行、1800余家营业网点，参与排查人员超5000人次，排查业务档案12.6万份，调取交易数据2.3亿条，访谈一线员工3800余人次，确保了排查的全面性与穿透性。

二、重点领域排查情况

（一）公司金融业务方面

重点排查授信业务全流程合规性，包括贷前调查真实性、授信审批独立性、贷后管理有效性及关联交易管控等环节。排查发现主要问题集中在三个方面：一是贷前调查流于形式，部分分支机构对企业实际控制人背景、关联企业经营状况、财务数据真实性核查不深入，存在“重抵押轻现金流”现象。例如，某分行2024年发放的1笔5000万元制造业贷款，贷前调查未核实企业增值税缴纳记录与申报收入的匹配性，企业实际已连续3个月零申报，但调查报告仍记载“经营稳定”，最终该笔贷款于2025年3月出现逾期。二是贷后管理缺位，部分客户经理未按规定频次开展现场检查，对企业资金流向、重大经营变化跟踪滞后。排查发现，2024年以来，全辖有23%的公司贷款贷后检查报告存在“模板化”问题，其中5笔贷款因未及时发现企业涉诉信息导致风险暴露。三是关联交易穿透不足，部分机构对集团客户授信未严格执行“统一授信”原则，存在分散授信、超额度授信问题。例如，某集团通过12家关联企业在不同分行申请贷款，总行授信系统未及时预警，最终该集团授信总额超其风险承受能力，形成大额不良。

（二）个人金融业务方面

聚焦消费贷、经营贷资金挪用，信用卡违规套现，代理销售“飞单”等风险点。排查发现：一是消费贷、经营贷资金违规流入楼市、股市问题仍有发生。通过调取资金流水与用途凭证比对，发现2024年以来，全辖共127笔个人贷款（金额合计1.8亿元）存在资金挪用迹象，其中89笔为经营贷资金转入房地产中介账户，38笔为消费贷资金通过POS机套现后流入股市。二是信用卡业务存在过度授信及违规套现风险。部分分支机构为完成发卡指标，对客户收入证明审核不严，导致86名客户信用卡授信额度超过其月收入10倍以上；同时，通过分析信用卡交易数据，发现13家网点存在“集中时段、同一场所、多卡大额交易”的疑似套现行为，涉及信用卡420张，交易金额2.3亿元。三是代理销售业务合规性待提升。排查发现，某支行理财经理在销售非保本理财产品时，向客户口头承诺“年化收益不低于4%”，未充分揭示风险；另有2家网点存在“私售”非本行代理产品情况，涉及客户12人，金额150万元。

（三）金融市场业务方面

重点排查同业业务、理财业务及代客交易合规性。同业业务领域，部分机构存在“同业空转”现象，例如某分行通过“同业存单发行—买入返售同业理财—同业存款”链条，人为做大业务规模，未实际支持实体经济；理财业务方面，个别网点存在“双录”（录音录像）不全问题，2024年以来，全辖理财销售“双录”完整率为92%，其中5家网点因设备故障或人员操作疏漏，导致12笔理财销售未按要求留存影像资料；代客交易业务中，某交易员未严格执行客户委托指令，擅自扩大交易杠杆，导致客户账户出现额外亏损，引发投诉。

（四）运营管理方面

围绕账户管理、票据业务及系统操作风险展开排查。账户管理环节，部分网点对企业