《如皋市金融放贷乱象排查处置工作方案》.docxVIP

《如皋市金融放贷乱象排查处置工作方案》

为深入贯彻落实党中央、国务院关于防范化解金融风险的决策部署，严格执行《防范和处置非法集资条例》《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》等法律法规及政策要求，切实维护如皋市金融市场秩序，保护人民群众合法权益，防范化解金融领域重大风险，现就全市金融放贷乱象排查处置工作制定本方案。

近年来，随着如皋市民营经济持续活跃、中小企业融资需求增长，金融放贷市场呈现多元化发展态势，但部分领域乱象频发，突出表现为：部分机构或个人以民间借贷咨询服务为名，实际从事非法放贷活动，利率远超司法保护上限；个别市场主体通过暴力、威胁、骚扰等手段实施软暴力催收，严重侵害群众人身权利；一些机构利用虚假宣传、隐瞒风险等方式诱导金融消费者签订不公平合约；更有甚者套取金融机构资金进行高利转贷，或通过注册空壳公司、虚构交易背景等方式规避监管。这些乱象不仅扰乱正常金融秩序，更易引发群体性事件，对社会稳定和经济高质量发展构成威胁。为全面遏制金融放贷领域违法违规行为，必须集中力量开展专项排查处置，推动金融生态持续向好。

本次工作以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，坚持稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的基本方针，以防风险、强监管、护民生为主线，通过全面排查、精准打击、长效治理三位一体工作模式，重点整治非法放贷、暴力催收、虚假宣传等突出问题，坚决守住不发生系统性金融风险底线，为如皋市建设长三角北翼金融生态示范城市提供坚实保障。

工作坚持四项基本原则：一是依法依规，严格以《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国民法典》《银行业监督管理法》等法律法规为依据，确保排查处置程序合法、标准统一；二是问题导向，聚焦群众反映强烈、风险隐患集中的重点领域，采取清单化管理，精准发力、靶向治理；三是部门联动，建立金融监管+行业主管+司法保障协同机制，形成跨领域、跨层级工作合力；四是标本兼治，既要集中解决当前突出问题，更要完善制度机制，从源头上遏制乱象滋生。

工作目标分阶段设定：短期目标（2024年6月底前）实现全市金融放贷主体排查覆盖率100%，重点领域问题线索核查率100%，存量风险化解率不低于80%；中期目标（2024年12月底前）完成所有问题整改，非法放贷、暴力催收等恶性事件发生率较上年度下降60%以上；长期目标（2025年底前）建立监测预警-精准打击-制度约束-宣传教育全链条治理体系，金融放贷市场秩序根本好转，群众金融风险防范意识显著提升。

本次排查覆盖全市范围内所有从事或变相从事放贷业务的机构及个人，重点聚焦六大领域：一是小额贷款公司、融资担保公司、典当行等地方金融组织；二是互联网金融平台、P2P网贷机构（含存量未清退机构）；三是投资咨询、资产管理、商务信息咨询等类金融公司；四是房地产中介、汽车销售公司等可能涉及过桥贷首付贷的市场主体；五是银行机构信贷业务（重点排查违规发放经营贷、消费贷用于购房或投资行为）；六是无固定场所、通过熟人介绍等方式开展的地下钱庄式民间借贷。

排查内容围绕六大核心问题展开：

1.非法放贷行为。重点核查是否存在以服务费咨询费违约金等名义变相收取高息，实际利率超过一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的情况；是否通过砍头息利滚利等方式虚增债务；是否面向不特定对象开展放贷业务（单次累计放贷对象超过30人或累计放贷金额超过500万元）。

2.暴力催收行为。全面排查是否存在威胁、恐吓、辱骂等言语暴力；是否通过非法侵入住宅、张贴侮辱性标语、骚扰亲属朋友等方式实施软暴力；是否雇佣社会闲散人员进行围堵、跟踪等肢体威胁行为；是否通过伪造法律文书、虚假诉讼等方式逼迫还款。

3.虚假宣传与欺诈。检查是否存在夸大资金额度、承诺低利率零门槛等虚假广告；是否隐瞒实际利率、还款方式等关键信息；是否诱导金融消费者签署阴阳合同空白合同；是否冒用金融机构名义进行误导性宣传。

4.资金来源违法。核查资金是否为自有合法资金，是否存在套取银行贷款、挪用企业资金、非法集资等方式获取放贷资金；是否通过虚构交易背景、伪造财务报表等方式骗取金融机构融资用于转贷。

5.违规经营行为。检查地方金融组织是否超范围经营（如小额贷款公司跨区域放贷、融资担保公司违规开展自营贷款）；类金融公司是否无牌经营放贷业务；是否存在伪造、变造金融许可证或使用虚假资质文件开展业务。

6.其他乱象。包括但不限于通过套路贷制造虚假债务、利用黑恶势力垄断区域放贷市场、为赌博、诈骗等违法活动提供资金支持等行为。

排查方式采取三级联动模式：一是机构自查，由各市场主体对照排查内容开展全面自查，形成问题清单并提交书面报告（地方金融组织自查报告需经合规部门审核，类金融公司需由法定代表人签字确认）；二是部门检查，由市金融监管局、公安局