马工程《商法学》（第二版）第六章 复习笔记.pdfVIP

第六章复习笔记

一、商业银行法概述

商业银行是现代金融体系的核心主体，商业银行法围绕其设立、运营、监管及终止全

流程构建规则，核心兼顾金融效率与金融安全，保障存款人权益与金融秩序稳定，是

金融商事法的重要组成部分。

（一）商业银行的概念与法律特征

1.概念：指依照《商业银行法》和《公司法》设立，以吸收公众存款、发放贷款、

办理结算为核心业务，以营利为目的的企业法人，是连接资金供给与需求的金融中介

机构。

2.核心法律特征：

￮法人性：具备独立法人资格，以全部法人财产独立承担民事责任，组织形式

与组织机构适用《公司法》规定。

￮业务特殊性：经营货币资金融通业务，核心业务包括负债业务（吸收存

款）、资产业务（发放贷款）、中间业务（结算、代理等），受特殊金融监管。

￮经营原则法定性：遵循安全性、流动性、效益性“三性”原则，实行自主经

营、自担风险、自负盈亏、自我约束，依法开展业务不受非法干涉。

￮监管严格性：接受国务院银行业监督管理机构的专门监管，同时部分业务接

受中国人民银行监督管理，监管强度高于普通商事主体。

（二）商业银行的业务范围

商业银行经营范围需经监管部门批准，核心分为三大类，具体包括：

1.负债业务：形成银行资金来源的业务，核心为吸收公众存款（活期、定期、储蓄

存款），还包括发行金融债券、同业拆借融入资金等。

2.资产业务：银行运用资金获取收益的业务，核心为发放短期、中期和长期贷款，

还包括办理票据承兑与贴现、买卖政府债券与金融债券、对外投资等。

3.中间业务：不构成银行表内资产与负债、以收取手续费为目的的业务，包括办理

国内外结算、代理发行兑付政府债券、从事银行卡业务、提供信用证服务及担保、代

理收付款项等。

核心要义：“三性”原则是商业银行经营的根本遵循，安全性优先于效益性，流动性

是保障经营可持续的基础，三者相互平衡、不可偏废。

二、商业银行的设立、变更与终止

商业银行的设立、变更与终止均需经监管部门审批，遵循严格法定程序，确保金融市

场准入与退出的规范性，防范金融风险传导。

（一）商业银行的设立

1.设立条件：

￮章程合法：有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。

￮资本达标：注册资本为实缴资本，全国性商业银行最低限额为10亿元人民

15000

币，城市商业银行为亿元人民币，农村商业银行为万元人民币，监管部门

可依法调整但不得低于前述限额。

￮人员合格：有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员，其

任职资格需经监管部门审查。

￮制度健全：有健全的组织机构和管理制度，保障业务规范运营。

￮设施完备：有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设

施，满足经营与风险防控需求。

2.设立程序：申请人提交申请书、可行性研究报告等材料，经国务院银行业监督管

理机构审查批准后，领取经营许可证，凭许可证向市场监督管理部门办理登记、领取

营业执照，正式成立后由监管部门予以公告。

（二）商业银行的变更

1.重大变更事项：包括变更名称、注册资本、总行或分支行所在地、调整业务范

5%

围、变更持有资本总额或股份总额以上的股东、修改章程等，均需经国务院银行业

监督管理机构批准。

2.分支机构设立：商业银行设立分支机构需经监管部门批准，境内分支机构不按行

政区划设立，总行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的

60%；分支机构不具备法人资格，民事责任由总行承担，在总行授权范围内开展业

务。

3.合并与分立：适用《公司法》相关规定，需经国务院银行业监督管理机构审查批

准，合并、分立过程中需妥善处置债权债务，监管部门监督清算与交接工作。

（三）商业银行的终止

1.终止原因：包括解散、被撤销、被宣告破产三种情形。解散需经监管部门批准，

因合并、分立或章程规定的解散事由出现引发；被撤销多因违反法律法规、经营许可

证被吊销；破产因不能支付到期债务，经监管部门同意后由人民法院宣告。

2.清算规则：终止后需依法进行清算，清算组由监管部门