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农行电信诈骗防控工作汇报材料范文

近年来，农业银行始终将电信诈骗防控作为践行金融为民、守护群众“钱袋子”的重要政治任务，坚持“打防结合、以防为主”工作方针，通过完善制度机制、强化技术赋能、深化宣传教育、严格内部管理、加强协同联动等多维度举措，构建起“全流程、全链条、全覆盖”的反诈防控体系。202X年以来，全行累计拦截涉诈交易X.X万笔，涉及金额X.XX亿元；成功止付挽损X.X亿元；涉诈账户数量同比下降XX%，账户涉案率持续低于监管通报均值，反诈工作质效显著提升。现将具体工作开展情况汇报如下：

一、强化源头管控，筑牢账户风险防线

账户管理是电信诈骗防控的“第一道闸门”。我行严格落实《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》等监管要求，建立“事前审核、事中监测、事后倒查”的全生命周期账户管理机制。

一是严格开户审核，把好准入关口。针对单位和个人账户分别制定差异化审核标准，个人开户实行“三查三问”（查身份真实性、查开户合理性、查交易背景真实性；问职业状况、问开户用途、问风险认知），对异地开户、无固定职业、异常开户频次等12类高风险场景实施“双人交叉核验+上门尽调”，202X年以来拒绝异常开户申请X.X万户，其中涉诈可疑开户XXXX户。单位账户推行“尽职调查+面签核实+背景审查”三重验证，重点核查法定代表人身份、企业经营场所真实性及业务合理性，对空壳公司、虚假注册等X类高风险企业建立“黑名单库”，全年拒开单位账户XXX户，拦截涉诈企业开户XX户。

二是动态监测预警，精准识别异常。依托“天镜”智能风控系统，建立涵盖5大类、120项指标的账户风险监测模型，重点关注“夜间高频转账”“快进快出”“分散转入集中转出”等23类异常交易特征。对监测到的可疑账户，分级采取“限制非柜面交易”“暂停账户交易”“紧急止付”等处置措施，202X年累计触发预警X.X万次，人工复核确认高风险账户XXXX户，其中涉诈账户XXX户，处置准确率达XX%。同时，建立“红橙黄”三级风险账户标签体系，对高风险账户实施“按日监测、逐笔审核”，对中低风险账户采取“周排查、月回访”，实现风险分层管控。

三是深化涉案倒查，堵塞管理漏洞。对每起涉案账户开展“一案双查”（查账户开立环节是否尽责、查交易监测是否到位），建立倒查问题台账，逐项分析开户审核、身份核验、交易监测等环节的薄弱点。202X年以来，共倒查涉案账户XXX户，发现流程漏洞X项，针对性修订《个人银行账户业务操作规范》《单位银行结算账户管理办法》等制度X项，优化系统规则XX条。例如，针对某涉诈账户开户时“职业信息不实”问题，在开户环节增加“职业信息联网核查”功能，将职业信息与社保、税务系统数据比对，提升身份信息核验准确性。

二、升级技术赋能，构建智能防控体系

面对电信诈骗手段智能化、隐蔽化趋势，我行持续加大科技投入，构建“系统自动拦截+人工精准干预”的智能反诈体系，实现对涉诈交易的“早识别、早预警、早阻断”。

一是打造“全时在线”风控系统。依托大数据、人工智能等技术，升级“天镜”智能风控系统，实现对柜面、手机银行、网上银行、ATM等全渠道交易的实时监测。系统集成公安“断卡”行动涉案人员名单、我行内部风险账户库、行业共享风险信息库等X大类数据，构建“规则+模型+AI学习”的复合风控策略。202X年系统日均处理交易X.X亿笔，实时拦截可疑交易X.X万笔，拦截响应时间从原来的5秒缩短至0.3秒，有效提升拦截时效性。

二是创新“精准画像”模型应用。基于客户历史交易习惯、职业特征、资金流向等200余项数据维度，为每个客户建立“行为画像”，对偏离正常行为模式的交易自动预警。例如，针对老年客户设计“养老资金异常转出”模型，重点监测“单笔转出超年度养老金总额30%”“向陌生账户连续转账”等场景，202X年通过该模型拦截老年客户涉诈交易XXX笔，涉及金额XXX万元。针对企业账户开发“公转私异常监测”模型，设置“非交易时间转账”“向个人账户单笔超50万元”等10项触发条件，全年拦截企业涉诈转账XX笔，金额XXXX万元。

三是强化“人机协同”处置机制。建立96110反诈专线坐席团队与风控系统的联动机制，对系统预警的可疑交易，由坐席人员通过电话、短信等方式联系客户核实。202X年累计外呼核实XX万次，其中成功劝阻涉诈交易X.X万笔，涉及金额X.XX亿元。例如，202X年X月，系统监测到客户张某某（68岁）拟通过手机银行向“投资平台”转账50万元，坐席人员立即拨打其预留电话，发现其正被“虚假投资”诈骗诱导，经20分钟劝阻，成功阻止转账，避免资金损失。

三、深化宣传教育，提升公众防范意识

坚持“防范胜于打击”理念，构建“线上+线下”“集中+常态”“精准+普适”