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第三节存款与贷款法律制度

三、贷款主要法律制度

(一)贷款的概念和原则

贷款是银行等金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款人和借款人之间形成借贷债权债务关系。贷款是银行的主要资产业务。

贷款应遵守效益性、安全性和流动性的原则。贷款要以取得良好的经济效益为目的，避免借贷风险，保证贷款资金安全，保持借贷资金合理的流动。;

(二)贷款主体

贷款主体，即借款合同主体，是指借款人和贷款人。

1.借款人的资格、条件

2.对借款人的限制

3.贷款人的资格、条件;

第三节存款与贷款法律制度

(三)贷款期限和利率

贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方协商确定，并在借款合同中载明。贷款人应按照人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。

(四)不良贷款的监管

贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行分类、登记、考核和催收。;

四、违反信贷管理规定的法律责任

(一)违反存款法律规定的责任

(二)违反贷款法律规定的责任

(三)违反利率管理法律规定的责任;

一、结算的概念

结算又称清偿，是交易双方因商品交易、劳务供应、资金调拨等产生的债权债务通过某种方式进行清偿，是对债权债务的清结。

二、支付结算管理制度

支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、

信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金清算的行为。;

三、非票据结算方式

(一)银行卡结算

(二)汇兑结算

(三)托收承付

(四)委托收款

(五)信用证结算

(六)第三方支付;

一、外汇与外汇管理法

外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。

2008年8月5日国务院修订并发布了《中华人民共和国外汇管理条例》(以下简称《外汇管理条例》),是我国目前外汇管理的基本法律，规定了我国外汇管理的原则和制度。;

二、外汇管理和我国的外汇管制

外汇管理，又称外汇管制，是指一国依法对所辖境内的外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场所??施的行政限制性措施。;

第五节外汇管理法律制度

我国目前的外汇管理体制基本上属于部分外汇管制。

表现为：

(1)对经常项目实行可兑换，对资本项目实行比较严格的管制；

(2)对金融机构的外汇业务实行监督管理；

(3)禁止外币在境内计价流通；

(4)对保税区和边境地区实行有区别的外汇管理。;

第五节外汇管理法律制度

三、我国外汇管制主要内容

外汇管理的对象是境内机构、个人、驻华机构、来华人员的外汇收支或者经营活动。

(一)经常项目外汇管理

经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方面转移等。;

(二)资本项目外汇管理

资本项目外汇是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目资本，包括直接投资、各类贷款、证券投资等项目。;

(三)金融机构外汇业务管理

金融机构须经外汇管理机关批准，领取《经营外汇业务许可证》,才能经营外汇业务，并且不得超范围经营外汇业务。未经批准的任何单位和个人不得经营外汇业务。 (四)人民币汇率和外汇市场的管理

汇率是一国货币同他国货币之间的兑换比率，即一国货

币用另一国货币表示的价格。;

本章习题;

单选

1.根据支付结算办法，有金额起点限制的结算方式是()。

A.银行汇票

B.汇兑

C.托收付款

D.托收承付;

答案：D;

单选

2.下列哪种情况下，人民银行可对商业银行实行接管。()

A.重大违法行为

B.已经或可能发生信用危机

C.擅自开办新业务

D.严重违规经营;

答案：B;

多选

1.商业银行的业务大致可分为()等几大类型。

A.资产业务

B.负债业务

C.信息业务

D.其他业务;

答案：ABD;

多选

2.我国中央银行目前除采取存款准备金制度外，采取的货币政策工具还包括()。

A.向商业银行提供贷款

B.为在人民银行开立账户的金融机构办理再贴现

C.发行人民币

D.确定中央银行基准利率;

答案：ABD;

案例分析：

2023年7月8日，甲市某商场以购买大件商品资金不足为由，向该市建设银行贷款50万元，但除将20万用于购买音响、

彩电等外，其余均用于盖办公大楼。该建设银行在11月15日贷款担保检查中发现上述不法挪用已达30天，立即通知该商场在15天内归还被挪用的贷款。商场以经上级领导同意为由予以拒绝，并继续挪用以支持办公大楼工程款的缺额。据此，该建设银行停止对该商场的贷款，并从其账户中扣除25万元贷款本息并加收50%罚息。遭到商场的起诉。;

问：

(1)建设