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【自查报告】保险公司自查报告

为全面贯彻落实监管要求，切实防范经营风险，提升公司治理水平，本公司严格按照《中华人民共和国保险法》《保险公司管理规定》及银保监会各项监管文件要求，组织开展了覆盖全业务流程、全管理环节的自查工作。本次自查以合规经营为核心，以风险防控为重点，通过现场检查、非现场数据分析、穿行测试、人员访谈等方式，对公司治理、业务经营、风险管理、内部控制、消费者权益保护等关键领域进行了系统性排查。现将自查情况报告如下：

在公司治理方面，重点围绕“三会一层”运作机制、股权管理、关联交易、内部审计独立性等开展检查。自查发现，公司已建立较为完善的治理架构，股东大会、董事会、监事会及高级管理层均能按照公司章程履行职责，2023年度共召开股东大会3次、董事会12次、监事会6次，决策程序符合监管要求。但在董事会专门委员会运作方面存在不足，战略委员会对中长期发展规划的前瞻性研究不够深入，2023年仅开展专题研讨2次，未能充分结合行业发展趋势形成系统性战略建议。股权管理方面，公司前十大股东股权结构清晰，不存在代持、违规关联持股等情况，但股东资质穿透核查仍有改进空间，对部分法人股东的实际控制人追溯仅到二级子公司，未完全延伸至自然人股东。关联交易管理中，发现2023年与控股股东下属的保险中介公司发生的代理业务手续费率较市场平均水平高出3个百分点，涉及金额2.3亿元，虽已履行内部审批程序，但价格公允性评估缺乏第三方独立机构鉴证。内部审计部门已按规定向董事会审计委员会报告工作，但审计覆盖面仍有盲区，2023年对省级分公司的审计覆盖率为80%，尚未实现年度全覆盖目标。

业务经营合规性方面，重点检查了产品管理、销售行为、承保理赔、中介业务、再保险等环节。在产品管理上，公司严格执行条款费率审批备案制度，2023年备案产品126款，审批产品28款，未发现超备案范围销售或擅自变更条款费率的情况。但自查发现，部分短期健康险产品宣传材料中存在“保证续保”字样，涉及3款产品共计12万份保单，违反了银保监会关于短期健康险不得承诺续保的监管规定。销售行为方面，通过调取1.2万份销售录音录像、抽查5000份投保单，发现销售误导问题仍有发生，主要表现为：个别代理人夸大保险责任（占比3.2%），隐瞒免责条款（占比1.8%），代客户签名（涉及保单237份）。电话销售渠道存在未明确告知犹豫期权利的情况，占抽查样本的4.5%。承保环节中，财产险业务存在未严格执行验车承保规定的情况，部分车险保单未上传车辆照片或行驶证信息，占比2.7%；人身险业务中，高额保单（保费超50万元）财务核保通过率达98%，但对投保人收入证明的核实流于形式，30%的保单仅以客户自述作为核保依据。理赔服务方面，整体结案时效达标（车险案均结案周期0.8天，非车险3.2天），但存在小额案件快速理赔机制执行不到位的问题，5000元以下车险案件中有15%未能在1小时内支付赔款。中介业务管理是本次自查的重点领域，发现部分保险专业代理机构存在超范围经营现象，涉及兼业代理网点违规开展团意险销售；个人保险代理人“清虚”工作取得阶段性成效，清虚率达18%，但仍有5%的代理人一年内未开展业务且未注销执业登记。再保险业务方面，法定分保合规率100%，商业分保中发现2笔临分业务未及时办理备案手续，涉及分出保费860万元。

风险管理与内部控制是本次自查的核心内容。偿付能力管理方面，公司最新综合偿付能力充足率为235%，核心偿付能力充足率为189%，均高于监管要求，但存在现金流压力测试场景设置不够全面的问题，未充分考虑极端市场情况下的流动性风险。资产负债管理方面，利率敏感性缺口率控制在监管阈值内，但长期资产与长期负债的匹配度有待提升，存续期缺口达12年。资金运用管理严格执行监管规定，投资组合中固定收益类资产占比78%，权益类资产占比15%，未发现违规投资情况，但另类投资业务存在投后管理不到位问题，3个股权投资项目未按季度开展风险评估。业务风险方面，信用保证保险业务逾期率为4.2%，较年初上升0.8个百分点，主要集中在个人消费贷保证保险领域；农业保险业务存在查勘定损不够规范的情况，部分养殖险案件未进行现场查勘，占比6.3%。操作风险管理方面，全年发生3起系统操作失误事件，导致5笔保单信息录入错误；反洗钱工作中，客户身份识别完整率达92%，但对高风险客户的持续监控措施落实不到位，12%的高风险客户未按要求开展年度身份重新识别。内部控制体系建设方面，公司已修订完善内控制度23项，但制度执行有效性不足，抽查发现40%的分支机构未严格落实“三道防线”职责分工。内部审计方面，全年开展专项审计18项，发现问题126个，已整改118个，整改完成率93.6%，但对整改效果的跟踪验证机制不够健全，20%的问题整改后出现反弹。岗位设置与职责分离方面，部