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三套房按揭贷款制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》、国家金融监督管理总局相关信贷业务监管规定、集团母公司关于防范重大经营风险的管理要求，以及企业内部加强信贷业务合规管理的实际需要制定。旨在规范公司员工个人三套房按揭贷款业务的申请、审批、管理及风险防控，有效防范信贷风险、操作风险及合规风险，保障公司资产安全，维护企业稳健经营。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各单位及全体员工。凡涉及个人申请三套房按揭贷款相关业务，包括但不限于业务受理、调查审批、放款审核、贷后管理等环节，均须严格遵循本制度规定。

第三条本制度下列用语的含义：

（一）“XX专项管理”指公司针对员工个人三套房按揭贷款业务开展的专项风险识别、控制、监督及处置管理活动。

（二）“XX风险”指因员工个人三套房按揭贷款业务引发的操作风险、信用风险、合规风险等。

（三）“XX合规”指员工个人三套房按揭贷款业务活动符合国家法律法规、监管规定及企业内部管理制度要求的状态。

第四条员工个人三套房按揭贷款专项管理遵循以下原则：

（一）全面覆盖。确保所有涉及该业务的环节及人员均纳入管理范围，实现全过程风险防控。

（二）责任到人。明确各级管理及执行主体的职责，确保责任落实到位。

（三）风险导向。以风险防控为核心，实施差异化管理，重点防范高风险业务。

（四）持续改进。定期评估管理有效性，优化制度流程，提升管控水平。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人为公司员工个人三套房按揭贷款专项管理的第一责任人，对专项管理工作的全面性、有效性负总责；分管相关业务的领导为直接责任人，负责具体组织、协调及监督落实。

第六条公司设立员工个人三套房按揭贷款专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人牵头，分管领导及相关部门负责人组成。领导小组主要履行以下职责：

（一）统筹协调专项管理工作，研究解决重大问题。

（二）审批专项管理制度及重大风险处置方案。

（三）监督评估专项管理成效，定期向公司主要负责人报告。

第七条领导小组下设办公室，办公室设在[牵头部门名称]，负责日常工作。其主要职责包括：

（一）组织制度起草、修订及宣贯工作。

（二）协调跨部门风险排查及处置工作。

（三）收集、分析专项管理数据，形成管理报告。

第八条牵头部门（[牵头部门名称]）主要职责：

（一）负责专项管理制度建设，定期评估并优化。

（二）组织开展专项风险识别及评估，制定防控措施。

（三）监督各部门执行情况，组织考核及问责。

（四）牵头开展培训宣贯，提升全员合规意识。

第九条专责部门（[财务部]、[风险部]等）主要职责：

（一）[财务部]负责审核业务操作的合规性，确保资金审批、税务处理等符合规定。

（二）[风险部]负责专项领域的风险监测、预警及处置，制定风险应对预案。

（三）组织流程优化，提升业务效率及风险防控能力。

第十条业务部门及下属单位主要职责：

（一）落实领导小组及牵头部门的部署要求，开展本领域专项管理。

（二）加强日常风险防控，及时发现并上报异常情况。

（三）确保员工行为符合制度要求，避免利益冲突及不当关联。

第十一条基层执行岗主要职责：

（一）严格按制度规定开展业务操作，履行岗位合规承诺。

（二）及时上报业务中的风险隐患，配合风险处置工作。

（三）参与培训学习，掌握操作规范及风险防控要求。

第三章专项管理重点内容与要求

第十二条业务申请环节管控。员工申请三套房按揭贷款时，须如实提交收入证明、资产证明、征信报告等材料，并确保信息真实、完整。禁止伪造、变造材料或隐瞒关键信息。

第十三条审查审批环节管控。

（一）业务部门初步审核申请材料，重点核查申请资格、收入稳定性及负债情况。

（二）[风险部]复核业务合规性，评估贷款风险等级，提出审批建议。

（三）领导小组审批重大或高风险案件，确保决策科学合理。

第十四条资金放款管控。

（一）贷款资金须直接划转至指定房产开发商账户，禁止挪用或第三方担保。

（二）放款前需确认房产抵押登记完成，确保抵押权合法有效。

第十五条贷后管理管控。

（一）定期监测借款人还款能力，关注收入变动、征信记录等关键指标。

（二）建立风险预警名单，对高风险客户及时采取保全措施。

第十六条关联交易防范。

（一）严禁利用职务便利为本人或亲属获取不当贷款优惠。

（二）关联交易须履行审批程序，并公示关键信息，接受监督。

第十七条风险分级防控。

（一）高风险客户（如收入不稳定、负债较高）需重点核查，