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数字化浪潮下养老金制度变革现状、挑战与趋势

○张池

摘要：伴随着数智时代的到来，基于对数字化浪潮下我国养老金制度变革的现状、问题与趋势的思考，在总结目前数

字化技术在我国养老金管理工作中的运用情况的基础上（包括物联网、大数据、人工智能等），针对实现服务、管理和风

险控制等方面取得的成绩以及存在的不足展开分析；在人口老龄化严重背景之下，养老金资金压力日益增大，而传统的养

老金管理模式已不堪重负，因此对养老金制度变革的趋势提出相应意见。

关键词：数字化；养老金制度；人口老龄化；制度变革

一、现状取人员冒领或盗刷等问题的发生。并和认知度。

时代变革，人口老龄化已经成为且，可以通过物联网将各类养老的相最后，就人工智能技术而言，对

不可逆的趋势。据联合国发布的《2023关服务设施以及设备互联互通，形成市场数据、经济形势、投资组合等方

年世界社会报告》指出，到21世纪养老服务平台，在老年人们的生活当面数据信息进行综合性的分析和发

中叶，65岁以上人口数量预计将增加中安装智能老人手机或者各类老年助掘，依靠人工智能算法形成分析性结

一倍以上。对中国而言，据《中国健行器、健康检测仪器等，能够及时监论，并据此帮助养老金的投资管理人

康老龄化发展蓝皮书（2023－2024）》测老年人们的身体状况。这些服务可员提供具有参考性的决策意见。比如，

中，预计2030年中国65岁及以上老以通过平台，在养老院或者是社区中，应用机器学习对历史投资的数据信息

年人口将达2.6亿至2.88亿，占总人为老年人提供相应服务时使用，以便进行分析研究，为养老的投资管理者

口的20%以上。另外，《银发经济蓝于开展相关的资源合理分配，提高服预测投资趋势及风险状况，并制定合

皮书：中国银发经济发展报告（2024）》务的便利性和覆盖面。理的投资策略。同时，采用人工智能

指出，预计2030年前后，中国65岁其次，从大数据的角度出发，对技术方式监控养老基金的投资组合，

及以上老年人口占比将超20%，进入海量数据进行收集、整理和分析。养并且不断对其进行调整优化工作，以

超级老龄化社会。随着老年人口的增老金管理机构能够把握养老金领取者此来提升养老基金的资金安全性以及

加，对养老金的需求不断攀升。老年的各项基本情况、收入水平以及生活增加养老投资收益。

人在退休后需要依靠养老金来维持生需要等。如上海市养老金管理机构，由此，借鉴物联网、大数据、人

活，包括日常开销、医疗费用等，这通过大数据整合多个部门数据资料，工智能等现代信息技术手段，推动物

对养老金资金池提出了更高的要求。采取差异化发放方式，确定个性化发联网设备精准识别养老金领取者，防

相对于传统形式的养老金制度，放标准，并且实行额度动态调整模式。范养老金冒领；运用大数据精准化发

现今加入了物联网、大数据及人工智同时，结合具体的数据来掌握养老金放个性化服务提升养老待遇的发放质

能技术，有着种种不同的现状。发放情况，防止养老金被挤占或者挪量和服务水平；借助人工智能技术优

首先，利用物联网技术，可以通用的现象发生。与此同时，大数据可化养老金投资，提高养老金安全性，

过智能摄像头、生物识别传感等方式，以为养老金个性化服务提供相关的信