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跨境支付风险管理协议2025

鉴于各方认识到跨境支付活动中存在多种风险，包括但不限于欺诈、洗钱、恐怖融资、操作风险、合规风险、法律与政治风险、网络安全风险及汇率风险等，为有效识别、评估、监控和应对上述风险，保障跨境支付交易安全，维护各方合法权益，促进跨境经济活动健康发展，根据相关法律法规，经各方友好协商，达成以下协议：

第一条定义

除本协议上下文另有解释外，下列词语具有以下含义：

1.1协议方：指本协议的签约各方，包括支付服务提供商、风险管理机构等。

1.2支付服务提供商（PSP）：指提供跨境支付服务，处理跨境支付交易，并受本协议约束的机构。

1.3风险管理机构：指负责为协议方提供跨境支付风险管理服务，或由协议方内部设立专门负责风险管理的部门或团队，并受本协议约束的机构或部门。

1.4跨境支付：指涉及不同司法管辖区的支付服务提供商和/或付款人、收款人之间的支付交易。

1.5风险：指可能对跨境支付业务造成损失或不利影响的潜在事件，包括但不限于本协议第二条约定的风险类型。

1.6交易数据：指与跨境支付交易相关的所有信息，包括但不限于交易金额、货币种类、付款人/收款人信息、交易时间、交易渠道、IP地址、设备信息等。

1.7风险事件：指表明存在或可能存在风险的情况，如可疑交易、触发合规警报的交易、系统安全事件等。

1.8制裁名单：指由各国政府、国际组织发布的禁止或限制与其进行交易的实体或个人的名单，包括但不限于联合国制裁名单、美国OFAC制裁名单、欧盟制裁名单等。

1.9反洗钱/合规要求：指适用于跨境支付业务的反洗钱（AML）、了解你的客户（KYC）、制裁合规等法律法规及监管要求。

第二条适用范围

2.1本协议适用于协议各方共同参与的跨境支付业务，地域范围涵盖[请填写具体地域范围，例如：全球或特定区域]，业务范围涵盖[请填写具体业务类型，例如：贸易支付、个人汇款等]。

2.2本协议聚焦于管理和应对本协议第一条约定的各类风险，特别是欺诈风险、合规风险和操作风险。

2.3本协议不影响协议各方根据其自身角色和地位应承担的独立法律责任和义务。

第三条各方权利与义务

3.1支付服务提供商的权利与义务：

3.1.1有权要求风险管理机构提供专业风险分析、策略建议和技术支持。

3.1.2有义务按照本协议约定，及时、准确、完整地向风险管理机构提供履行职责所必需的交易数据和风险事件信息。

3.1.3有义务建立并持续维护与其跨境支付业务规模和风险状况相适应的内部风险管理框架，包括但不限于：

a)实施有效的客户身份识别（KYC）程序，收集、核实并更新客户身份信息。

b)定期进行制裁名单筛查，并建立相应的处理机制。

c)部署和优化欺诈检测技术，监控异常交易模式。

d)建立健全的交易监控和预警系统。

e)制定并执行风险事件处置流程。

f)采取必要的技术和管理措施保障系统和数据安全。

3.1.4有义务根据风险管理机构的风险评估结果和指令，对可疑或高风险交易采取合理的控制、限制或阻止措施，并在采取措施前后的规定时间内通知相关方。

3.1.5有义务配合风险管理机构进行风险事件的调查、核实和处置工作，提供必要的解释和记录。

3.1.6有义务按照法律法规和监管要求，以及本协议约定，记录和报告风险事件及处置情况。

3.1.7有义务向终端用户就与其承担的风险管理责任相关的交易限制或风险事件处置结果进行清晰、合理的通知。

3.2风险管理机构的权利与义务：

3.2.1有权要求支付服务提供商提供履行本协议所需的信息和访问权限。

3.2.2有权对支付服务提供商提交的交易数据进行分析和评估，识别潜在风险。

3.2.3有义务利用专业知识和工具，为支付服务提供商提供风险识别、评估、监控和处置方面的咨询服务和解决方案建议。

3.2.4有义务根据预设的风险策略和阈值，向支付服务提供商发出风险警报，并解释警报原因。

3.2.5有义务参与或指导支付服务提供商对重大风险事件的处理，提供专业意见。

3.2.6有义务定期（如每月/每季）向支付服务提供商提交风险报告，内容包括但不限于风险概况、关键风险指标、风险事件统计、处置效果等。

3.2.7有义务对从支付服务提供商获取的信息承担保密义务，除非法律法规或监管机构要求披露。

3.2.8有义务维护风险分析和处置的专业记录，以备查验。

3.3其他义务：

3.3.1信息保密：协议各方应对从另