个人及家庭的风险管理概述.pptVIP

传统人寿保险产品保额固定保费（每期交费）固定第25页，共43页。传统寿险产品定期寿险终身寿险两全寿险联合人寿和子女教育金保险第26页，共43页。定期寿险

——含义含义：以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人负 责给付保险金的人寿保险。期限可以是1年、5年、10年、20年、或至65岁。第27页，共43页。现金价值：投保人退保时可以得到的现金数额，也称解约金或退保金；风险保额：保险公司支付的死亡保险金与现金价值的差额；均衡保费：每期缴费数目一样；自然保费：每期缴费随死亡率的变化而逐步提高。第28页，共43页。两全寿险

——含义被保险人在保险期间内死亡，或活至保单期满，都要支付保险金。相当于：定期寿险+储蓄许多寿险产品有两全保险的性质。第29页，共43页。联合人寿与子女教育金保险联合人寿（第一生命寿险，First-to-diepolicy）子女教育金保险第30页，共43页。联合人寿通常是两个互为受益人的被保险人（如夫妻）；一个死亡，另一个领取保险金，保单责任终止；如两个被保险人在同一事故中同时死亡，可给付两份保险金 （因此，保单中受益人的指定和顺位很重要）第31页，共43页。作为个人，我们面临很多风险，不论你是否意识到，是否愿意，你每日都在于风险作斗争。从总体上来说，我们面临以下六类风险。1、收入损失风险所谓收入损失风险，是指我们在日常生活中因遭受意外伤害导致收入能力丧失的风险。所以也叫意外伤害风险。发生意外伤害的概率虽然较小，但它给个人及家庭带来的伤害却是巨大的。比如，假如第1页，共43页。个人风险你是你家庭的主要劳动力，如果你丧失劳动能力，对你的家庭将是致命的打击，一个幸福家庭就这样毁了。我们遭遇车祸的概率是4‰，这样的概率是较小的，但是，对于你个人来说，那就是50%，即要么发生，要么不发生。有一个奇怪的现象：飞机失事的概率是百万分之一，也就是说，你坐一百万次飞机，才有可能遭遇一次事故。这样的概率比买彩票中大奖的概率还小。但是，人们坐飞机的时候都知道要买一份意外保险，怕万一飞机失事，可以留一笔赔款给家人。第2页，共43页。个人风险但是，我们遭遇交通意外的概率是4‰，比飞机失事的概率要大4000倍，为什么人们坐飞机的时候想到买保险，而平时不知道给自己买一份意外险呢？2、医疗费用风险人吃五谷杂粮，没有不生病的。生了病要治疗，治疗就要破财。这就是医疗费用风险。一场大病能使一个家庭多年的积蓄一扫而光，这样的风险够不够大呢？第3页，共43页。个人风险你不知道你什么时候会生病，生什么病，要花多少钱，所以，你要及早准备，给自己买一份医疗保障，这样就不至于一场大病花光了家里的积蓄。3、法律责任风险由于我们自己的过错，给他人造成了损害，要由我们所负的民事赔偿责任，即是法律责任风险。比如，我们开车不小心把人撞了，根据情节轻重，我们要负相应的民事赔偿甚至刑事责任。这一下有可能让我们赔的倾家荡产。第4页，共43页。个人风险所以国家强制所有车主必须买交强险，出了事故，由保险公司承担相应责任。但是，交强险的责任限额实在太小，总共才6万元，出了事故，这点钱实在不够，所以要由商业第三者责任险作为补充。4、实物资产风险你家庭的实物，因遭受盗窃，自然灾害等事故造成家庭财产损失的可能，即是实物资产风险。第5页，共43页。个人风险比如，你的爱车停在停车场里，被小偷看上了，爱车易主的可能性就大了。丢了车子，你的麻烦可想而知。与其如此，不如花几千块钱给爱车买一份盗抢险，保你一年的平安，何乐而不为？5、金融资产风险你的银行存款，家里的现金，或其他不能增值的金融资产，因通货膨胀（即物价上涨）而实际价值缩水的风险，就是金融资产风险。第6页，共43页。个人风险 因为通货膨胀是不可避免的，那么你的钱缩水也是不可避免的。所以要合理安排自己的钱，尽可能地使钱保值增值。这就要求你要会投资了，如果你不懂投资，你最好要有自己的家庭理财师。6、长寿风险长寿也是风险吗？是的！我们所说的风险，是指不确定性。长寿与否也是不确定的，假如你真的长寿，能不能老有所养也是不确定的，因此长寿也有风险。第7页，共43页。个人风险 如何避免，有很多方法，社会养老保险，商业保险，企业年金，长期投资