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金融科技对商业银行经营绩效影响研究--基于42家商业银行的实证分析.pdf

财经金融

金融科技对商业银行经营绩效影响研究

——基于42家商业银行的实证分析

魏海丽杨倩

（1.天津外国语大学国际商学院，天津300270；

2.科丝美诗（中国）化妆品有限公司，上海201401）

摘要：金融科技的发展与应用给我国传统商业银行带来了新的机遇和挑战，如何利用金融科技提升自身经

营绩效是银行当前的重要课题。本文选取2016—2021年42家上市商业银行作为样本，通过资产收益率和不

良贷款率来衡量商业银行的盈利水平和经营风险，进而探讨金融科技对商业银行经营绩效的影响。通过实证分

析，得出以下结论：一是“技术溢出效应”在金融科技对我国商业银行的经营绩效影响中表现得更为明显，即

金融科技使得商业银行盈利水平得到提升，经营风险有所降低；二是金融科技对各商业银行绩效的影响呈现出

明确的异质性，可以提高全国性银行的收益水平，并对区域性银行的风险环境有明显的改善。

关键词：金融科技；经营绩效；技术溢出效应；异质性

一、引言二、金融科技与商业银行绩效现状分析

伴随着大数据、区块链、云技术等前沿科学技术日益趋（一）金融科技发展现状

于成熟完善，金融科技在我国经济与金融发展中的激活驱动1.金融科技市场规模增速呈现波动

作用也愈发明显。金融与科技的进一步融合在促进金融革新金融科技市场作为新兴市场，发展潜力无穷，是一个充

的同时颠覆了传统的金融服务方式，使得传统商业银行的业满活力的市场。从我国金融市场规模来看，受互联网金融热

务面临不小的冲击，但也为商业银行借助科技向智能化、数潮的影响，2016—2018年是金融科技投资的黄金时期，其市

字化转型升级提供了机遇。一方面，金融科技可以帮助商业场规模从2016年的2104亿元迅速攀升至2018年的3336亿

银行快速实现转型升级，推动商业银行加快业务与服务方面元，而2018年则是以26.65%的增速成为近年来中国金融科技

的创新，在资产、负债、中间业务三端实现可持续发展，为市场扩张速度最快的一年，这主要得益于2018年中国金融科

传统银行业注入新鲜活力与发展动力；另一方面，种类繁多技行业的迅猛发展：银行等传统金融机构为逐鹿数字化、智

的新型理财产品充斥市场，各金融机构之间的竞争愈演愈能化市场，纷纷建立金融科技子公司；以BATJ（百度、阿里

烈，给传统商业银行的稳健经营带来了压力。此外，在金融巴巴、腾讯、京东的简称）为代表的互联网机构平台也大力

科技快速发展造成的混乱背后，也隐藏着许多金融风险。基发展金融科技。2019年，因金融科技投资金融额大幅度下降，

于此背景，从理论和实践两个角度分析金融科技对我国商业金融科技市场发展停滞。2020年又因公共卫生事件而遭受重

银行的经营绩效的影响，对于加快探索金融科技与银行业务创，行业内的监管法规不断出台，经济不稳定因素增多，投

融合的新渠道，进一步提升商业经营绩效，进而促进我国银资者纷纷转移投资方向以规避风险，市场规模增速进一步下

行业高质量发展、建设符合现代经济发展要求的新型数字金降，跌到5.65%，但在2021和2022年有企稳回暖之势。在全

融模式具有重要现实意义。球范围看，金融科技依然是投资界关注的热门赛道。

基金项目：1.天津市艺术科学规划项目（项目编号：C20002）；