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保险公司销售人员合规管理手册

前言

本手册旨在规范保险公司销售人员（以下简称“销售人员”）的执业行为，强化合规意识，防范经营风险，保护保险消费者合法权益，促进公司业务健康、可持续发展。所有销售人员在执业过程中必须严格遵守本手册的各项规定，将合规理念内化于心、外化于行，共同维护公司良好声誉和行业秩序。

第一章总则

第一条【目的与依据】

为加强销售人员合规管理，明确销售行为边界，依据《中华人民共和国保险法》、《保险销售行为管理办法》等相关法律法规及公司内部管理制度，特制定本手册。

第二条【适用范围】

本手册适用于与本公司签订保险销售代理合同或劳动合同，从事保险产品销售及相关服务活动的所有人员。

第三条【基本原则】

销售人员在执业过程中，应遵循以下基本原则：

（一）守法合规原则：严格遵守国家法律法规、监管规定及公司各项规章制度。

（二）客户至上原则：以客户需求为导向，诚实守信，勤勉尽责，维护客户合法权益。

（三）诚实信用原则：向客户提供真实、准确、完整的信息，不误导、不隐瞒、不欺骗。

（四）专业胜任原则：持续学习，提升专业素养和业务能力，为客户提供专业服务。

（五）公平竞争原则：遵守市场规则，正当竞争，维护行业良好生态。

第二章销售人员行为基本规范

第四条【职业道德】

销售人员应恪守职业道德，珍视职业声誉，自觉抵制各种不正之风。不得利用职务之便谋取私利，不得损害公司、客户或同业的合法权益。

第五条【仪容仪表与言谈举止】

销售人员在执业过程中，应保持整洁、得体的仪容仪表，言谈举止文明、专业、礼貌，展现公司良好形象。

第六条【保密义务】

销售人员应对在执业过程中知悉的公司商业秘密、客户个人信息及投保信息等承担保密义务，不得擅自泄露、出售或用于其他非法目的。此保密义务在销售合同终止后仍然有效。

第七条【禁止行为】

销售人员严禁从事以下行为：

（一）伪造、变造、转让、租借或以其他方式非法使用保险销售从业人员执业证明文件；

（二）诱导、唆使或强迫客户解除与其他保险公司的保险合同；

（三）给予或承诺给予客户保险合同约定以外的利益；

（四）利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或限制投保人订立保险合同；

（五）恶意诋毁竞争对手或其他保险公司产品；

（六）参与非法集资、传销等违法违规活动；

（七）其他违反法律法规、监管规定及公司制度的行为。

第八条【反商业贿赂】

销售人员应严格遵守反商业贿赂相关规定，不得索取或收受任何形式的贿赂、回扣，不得为达成交易向客户或相关人员提供不正当利益。

第九条【反洗钱与反恐怖融资】

销售人员应严格执行公司反洗钱和反恐怖融资相关规定，在客户身份识别、业务记录保存、大额交易和可疑交易报告等方面履行应尽职责。

第三章销售行为规范

第一节产品学习与销售准备

第十条【产品知识掌握】

销售人员在销售任何保险产品前，必须充分学习和掌握该产品的条款内容、保障范围、责任免除、投保条件、缴费方式、犹豫期、退保规定、现金价值、费用扣除、收益演示（如适用）等关键信息，确保能够准确、清晰地向客户进行介绍和解释。

第十一条【销售资质与授权】

销售人员必须在公司授权的销售区域和产品范围内开展业务，不得超越授权范围销售产品。销售投资连结保险、变额年金保险等复杂保险产品的销售人员，还应具备相应的销售资质。

第二节客户接洽与需求分析

第十二条【客户身份识别】

销售人员在首次接洽客户时，应主动了解客户的基本信息，包括但不限于姓名、年龄、职业、联系方式、家庭状况等，并进行必要的客户身份识别，确保客户信息的真实性。

第十三条【需求分析与风险评估】

销售人员应秉持“适合性”原则，通过与客户的充分沟通，了解客户的保险需求、财务状况、风险承受能力、已有保障等情况，基于客户实际需求和风险承受能力推荐合适的保险产品。不得将保险产品销售给不具备投保条件或不适合的客户。

第三节产品介绍与说明

第十四条【如实告知与说明】

销售人员在向客户介绍保险产品时，必须基于事实，如实、全面地说明产品的各项内容。应特别提示保险合同的犹豫期、保障范围、责任免除、退保损失等重要事项。对于分红险、万能险、投连险等新型产品，应明确说明产品的费用扣除情况、投资收益的不确定性等。

第十五条【禁止误导性陈述】

严禁对保险产品作夸大宣传、虚假陈述或误导性解释。不得使用“保本保息”、“无风险”、“稳赚不赔”等易使客户产生误解的表述。收益演示应符合监管规定，清晰说明演示利率的假设性和不确定性。

第十六条【条款内容讲解】

销售人员应向客户提供保险条款，并根据客户的文化程度和理解能力，用通俗易懂的语言重点讲解条款中的保险责任、责任免除、投保人和被保险人义务、合同解除等内容，确保客户理解并同意。

第十七条【投保提示书】

在销售过程中，销售人员应按照监管要求向客户提供并指导客户签署《人身