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2025年保险公司合规管理规范实施细则

第一章总则

第一条为健全保险公司合规管理体系，防范合规风险，促进公司稳健经营，根据《中华人民共和国保险法》《银行保险机构合规管理办法》及其他相关法律法规，结合行业实践与公司实际，制定本实施细则。本细则适用于公司总部及境内外所有分支机构、子公司（以下统称“各机构”）的经营管理活动。

第二条本细则所称合规管理，是指通过建立健全合规制度、完善运行机制、培育合规文化，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的全流程管理活动。合规风险是指公司因未能遵循法律法规、监管规定、行业准则、自律规则、公司内部制度及诚实守信的道德准则（以下统称“合规要求”），而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

第三条合规管理遵循以下原则：

（一）全面性原则：覆盖所有业务领域、部门、岗位和人员，贯穿决策、执行、监督全流程；

（二）独立性原则：合规管理部门及人员独立于业务部门，直接向董事会或合规委员会报告工作；

（三）匹配性原则：合规管理资源、措施与公司业务规模、风险水平及复杂程度相适应；

（四）有效性原则：通过动态调整、持续改进，确保合规管理能够识别和应对实际风险。

第二章组织架构与职责分工

第四条公司设立由董事会、管理层、合规管理部门、业务部门及内部审计部门构成的“四位一体”合规管理体系，明确各层级职责边界。

第五条董事会是合规管理的最终责任主体，履行以下核心职责：

（一）审议批准公司合规管理战略规划、基本制度及年度合规报告；

（二）定期听取合规管理工作汇报，评估合规管理有效性；

（三）决定合规管理部门的设置、职责及负责人任免；

（四）推动合规文化建设，督导管理层落实合规责任。

董事会下设合规委员会，由独立董事占比不低于三分之一，负责协助董事会审查合规管理重大事项，每季度至少召开一次会议，形成会议纪要并存档。

第六条管理层对董事会负责，承担合规管理的执行责任，具体包括：

（一）制定合规管理年度目标、实施方案及考核机制；

（二）建立健全合规管理组织架构，配备充足合规人员（每千人业务人员配备至少1名专职合规人员）；

（三）督导业务部门落实合规要求，定期向董事会报告合规管理情况；

（四）审批重大业务决策的合规性审查意见，确保经营活动符合监管要求。

第七条合规管理部门为独立一级部门，履行以下职责：

（一）拟定合规管理制度、流程及操作标准，组织修订不合规的内部制度；

（二）对新产品开发、重大合同签订、重大投资等事项进行合规审查，出具书面意见；

（三）识别、评估合规风险，建立风险清单，提出整改建议并跟踪落实；

（四）组织合规培训，编制年度合规培训计划（高管每年不少于20课时，普通员工不少于16课时）；

（五）受理合规举报，调查违规行为并提出处理建议；

（六）向监管部门报送年度合规报告及重大合规事项。

第八条业务部门是合规管理的第一道防线，承担以下责任：

（一）在业务开展前进行合规自评估，确保业务流程符合内部制度及监管要求；

（二）定期梳理本部门合规风险点，更新风险防控措施；

（三）配合合规管理部门开展合规审查、检查及整改工作；

（四）对本部门员工进行日常合规教育，落实销售行为、客户信息保护等具体合规要求。

第九条内部审计部门作为第三道防线，每两年对合规管理体系进行一次独立审计，重点关注合规制度执行有效性、风险应对措施落实情况及违规问题整改效果，形成审计报告并向董事会、管理层通报。

第三章制度体系建设与动态管理

第十条公司建立“基本制度-专项制度-操作指引”三级合规制度体系，确保覆盖所有经营管理环节。

第十一条基本制度由合规管理部门牵头制定，经董事会审议通过后实施，内容包括合规管理目标、组织架构、职责分工、基本原则等纲领性要求。

第十二条专项制度由各业务部门根据基本制度及监管专项要求制定，需经合规管理部门合规审查、法律部门合法性审查、管理层审批后发布。重点领域专项制度包括但不限于：

（一）消费者权益保护制度（涵盖信息披露、适当性管理、投诉处理等）；

（二）数据安全与隐私保护制度（明确客户信息采集、存储、使用、共享的权限与流程）；

（三）反洗钱与反恐怖融资制度（规范客户身份识别、大额交易监测、可疑交易报告）；

（四）关联交易管理制度（界定关联方范围，明确审批权限与披露要求）；

（五）销售行为管理制度（禁止误导销售、强制搭售，规范佣金支付）。

第十三条操作指引由业务部门联合合规管理部门制定，针对具体业务场景（如互联网保险出单、理赔查勘、银保渠道合作）细化操作步骤、风险提示及合规要点，确保一线人员“看得懂、用得上”。

第十四条制度动态管理要求：

（一）定期评估：合规管理