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个人信用档案制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国个人信息保护法》等法律法规，参照中国人民银行征信中心信用档案管理规范及集团母公司关于企业信用风险防控的指导意见，结合公司实际业务需求，为规范个人信用档案管理、防范专项风险、提升企业征信水平，特制定本制度。制度旨在明确管理边界、压实各方责任、完善运行机制，确保个人信用档案工作的合法合规与高效运转。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖但不限于以下场景：

（一）员工招聘背景调查、信贷业务授信审批、供应链合作方尽职调查等涉及个人信用信息采集与使用的业务环节；

（二）员工信用状况监测、违规行为关联分析等内部风险管控场景；

（三）对外合作中需披露个人信用信息的场景（如联合征信、第三方合作等）。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）XX专项管理：指公司针对个人信用档案建立、使用、存储、更迭的全流程管理活动，涵盖制度设计、组织保障、技术支撑、风险防控等要素；

（二）XX风险：指因个人信用档案管理不当引发的合规风险、操作风险、信息安全风险及声誉风险等潜在危害；

（三）XX合规：指个人信用档案管理活动严格遵循法律法规、监管要求及内部制度，确保信息采集的合法性、使用的目的性、存储的安全性及披露的必要性。

第四条XX专项管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖：确保业务场景下的个人信用档案管理无死角、无遗漏，覆盖全员、全流程；

（二）责任到人：明确各级管理主体及执行岗位的职责边界，建立可追溯的责任体系；

（三）风险导向：以防范XX风险为核心，优先识别与管控重大、高频风险点；

（四）持续改进：定期评估管理效果，优化制度流程与技术手段，适应动态变化的外部环境。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对XX专项管理负总责，承担统筹决策、资源保障及最终责任；分管领导为直接责任人，负责具体组织协调、监督考核及问题处置。

第六条设立XX专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括牵头部门负责人、专责部门负责人及关键业务部门代表。领导小组职能包括：

（一）制定XX专项管理战略与年度计划；

（二）统筹重大XX风险的决策审批；

（三）监督评价专项管理成效，审议改进方案。

第七条设立XX专项管理办公室（由XX部牵头），作为日常管理机构，职能包括：

（一）组织制定与修订专项管理制度；

（二）统筹开展XX风险排查与评估；

（三）监督业务部门落实管理要求；

（四）协调跨部门XX风险处置。

第八条牵头部门（XX部）职责：

（一）牵头制定XX专项管理制度体系；

（二）组织专项风险评估与应对方案设计；

（三）开展全员XX合规培训与宣传；

（四）监督考核各业务场景的管理执行情况。

第九条专责部门（合规部、风控部）职责：

（一）审核XX专项管理业务的合规性；

（二）优化XX风险防控流程与技术工具；

（三）处置重大XX风险事件，提出处置建议；

（四）出具XX合规审查意见。

第十条业务部门/下属单位职责：

（一）落实本领域XX专项管理要求；

（二）开展员工信用信息采集与使用管理；

（三）建立XX风险日常监测机制；

（四）配合完成XX合规审查。

第十一条基层执行岗责任：

（一）签署岗位XX合规承诺书；

（二）按标准采集、传递个人信用信息；

（三）主动上报XX风险线索；

（四）拒绝违规XX信息查询与使用指令。

第三章专项管理重点内容与要求

第十二条员工信用信息采集管理：

业务操作合规标准：采集范围仅限于招聘、信贷、奖惩等必要场景，不得超出业务需求；采集方式需经员工书面授权，通过合法征信机构或合作方获取；采集行为需记录操作人、时间、授权编号等要素。禁止性行为：严禁未经授权采集、篡改、泄露员工信用信息；禁止将采集信息用于非授权业务场景。XX风险防控点：确保授权时效性、采集信息准确性，防范第三方合作方数据泄露风险。

第十三条个人信用信息存储管理：

业务操作合规标准：存储介质需符合《信息安全技术数据安全能力成熟度模型》要求，建立访问权限分级制度；定期开展存储设备安全检查，实现数据加密存储与传输；明确数据存储期限，到期按规定销毁。禁止性行为：严禁非授权人员访问、下载个人信用信息；禁止将数据存储在未授权云平台或移动设备。XX风险防控点：防范存储设备物理安全风险、数据恢复风险及内部人员操作风险。

第十四条个人信用信息使用管理：

业务操作合规标准：使用前需经业务部门负责人审批，明确使用目的、范围及期限；定期复核使用必要性，