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跨境金融风险防控工作方案(2025)

为有效应对复杂国际经济金融形势下跨境金融风险挑战，统筹金融开放与安全，切实维护国家金融稳定和经济安全，现围绕2025年跨境金融风险防控重点任务，制定本工作方案。本方案聚焦风险识别、监测预警、精准防控、协同治理四大核心环节，以“机制创新、科技赋能、内外联动”为抓手，构建全链条、多维度、动态化的风险防控体系，确保跨境金融业务平稳有序发展。

一、明确风险防控重点领域，强化精准识别能力

2025年跨境金融风险防控需重点关注以下五类风险，通过建立“清单化”风险识别机制，实现“早发现、早研判、早应对”。

（一）跨境资本异常流动风险

受主要经济体货币政策分化、地缘政治冲突及市场预期波动影响，短期资本“大进大出”风险加剧。重点监测：一是非直接投资项下跨境资金流动，包括证券投资、衍生品交易、贸易信贷等波动性较高的渠道；二是企业和金融机构跨境融资杠杆率，特别是外债规模与自身偿债能力的匹配度；三是离岸市场与在岸市场的联动效应，防范套利交易引发的汇率超调风险。2025年目标：建立覆盖企业、金融机构、市场主体的三级资本流动监测档案，实现对异常流动“单笔可查、总量可控”。

（二）汇率波动传导风险

全球外汇市场波动加剧背景下，企业汇率风险管理能力不足、金融机构衍生品业务合规性等问题可能放大风险。重点关注：中小外贸企业因未合理使用套保工具导致的汇兑损失传导至生产经营；金融机构对客户风险中性宣传不到位，过度开展高杠杆外汇衍生品交易；跨境投融资活动中本外币错配引发的货币危机风险。2025年目标：推动企业套保比率较2024年提升5个百分点，金融机构衍生品业务合规检查覆盖率达100%。

（三）跨境支付清算风险

随着数字人民币跨境应用、CIPS（人民币跨境支付系统）业务量增长，支付清算链条延长可能带来操作风险、信用风险和系统韧性挑战。重点防范：跨境支付中的信息篡改、伪造交易指令等网络攻击；代理行模式下资金路径不透明导致的洗钱、恐怖融资风险；跨境支付系统与境外系统对接中的标准不一致问题。2025年目标：完成CIPS系统与主要国际支付系统的兼容性测试，跨境支付信息穿透率提升至90%以上。

（四）反洗钱与合规风险

跨境金融业务涉及多司法管辖区监管规则差异，部分市场主体利用“监管套利”实施洗钱、逃税等违法活动。重点排查：虚构贸易背景的跨境资金转移；空壳公司通过复杂股权结构掩盖资金真实来源；加密货币、NFT等新型金融工具用于非法资金跨境流动。2025年目标：建立跨境交易“白名单-灰名单-黑名单”分级管理机制，可疑交易筛查准确率提升30%。

（五）国际监管协调风险

主要经济体加强跨境金融监管协调，可能对我国金融机构海外展业形成约束。重点应对：国际组织（如FSB、BCBS）新监管标准对资本充足率、流动性管理的要求；双边监管合作中数据跨境流动、信息共享的合规性；海外分支机构因违反当地反洗钱、制裁规则面临的法律风险。2025年目标：推动与5个以上主要经济体签署监管合作备忘录，覆盖我国金融机构海外业务主要布局区域。

二、构建智能监测预警体系，提升风险预判能力

以“数据整合、模型优化、场景适配”为核心，打造“全量数据+实时计算+动态预警”的监测平台，实现风险从“事后处置”向“事前预警”转变。

（一）完善跨境金融数据治理

整合外汇局、人民银行、银保监会、税务、海关等部门数据资源，建立跨部门跨境金融数据库。重点归集：企业跨境收支、结售汇、进出口报关、税务申报等基础数据；金融机构跨境融资、衍生品交易、反洗钱报告等业务数据；国际收支平衡表、外债统计监测、银行代客涉外收付款等宏观数据。2025年完成数据标准统一，实现“一数一源”，数据更新频率从T+1提升至实时。

（二）优化风险预警模型

基于历史数据和机器学习算法，构建分类型、分场景的预警模型：

-资本流动模型：设置“热钱”监测指标（如短期资本占比、跨境收支偏离度），当指标超过阈值（如短期资本占比超过30%）时触发黄色预警；连续3个交易日偏离均值2倍标准差时触发红色预警。

-汇率风险模型：结合企业套保比率、外汇头寸缺口、离岸在岸汇差等参数，对行业、区域汇率风险进行压力测试，预判可能引发的企业违约潮或金融机构损失。

-反洗钱模型：通过图计算技术分析资金交易网络，识别“多头开户”“环状转账”“高频小额交易”等异常模式，提升可疑交易识别效率。

（三）建立分级响应机制

根据风险等级（黄色、橙色、红色），配套差异化响应措施：

-黄色预警（低风险）：向市场主体发送风险提示函，要求金融机构加强客户排查；

-橙色预警（中风险）：对重点机构开展现场检查，限制高风险业务规模（如提高衍生品交易保证金比例）；