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银行业务体系架构最正确实践

〔讨论稿〕

毕博治理咨询

二OO二年十二月

名目

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1前言PAGEREF_Toh1

2建设银行业务体系架构的目标模式PAGEREF_Toh2

3战略PAGEREF_Toh3

战略的要紧内容PAGEREF_Toh3

战略与实施的关系PAGEREF_Toh6

4资产负债治理PAGEREF_Toh8

资产负债治理的内容PAGEREF_Toh8

资产负债治理的流程PAGEREF_Toh10

5信贷风险治理PAGEREF_Toh12

信贷政策和信贷风险治理流程PAGEREF_Toh12

组织PAGEREF_Toh16

信贷风险度量工具PAGEREF_Toh18

技术PAGEREF_Toh19

6财务治理PAGEREF_Toh21

财务治理的要紧内容PAGEREF_Toh21

财务治理的业务流程PAGEREF_Toh21

财务治理最正确实践的要紧方面PAGEREF_Toh22

7产品治理PAGEREF_Toh26

产品治理战略PAGEREF_Toh26

新产品的开发及产品治理PAGEREF_Toh27

8渠道治理的业务体系架构PAGEREF_Toh33

渠道治理战略PAGEREF_Toh33

销售分销和渠道整合PAGEREF_Toh35

渠道信息治理PAGEREF_Toh38

9客户关系治理PAGEREF_Toh39

客户关系治理目标PAGEREF_Toh39

客户细分及价值分析PAGEREF_Toh40

客户治理PAGEREF_Toh40

客户关系治理的运营模式PAGEREF_Toh42

10营运治理PAGEREF_Toh43

建立营运职能PAGEREF_Toh43

标准化的流程和操纵PAGEREF_Toh44

集中营运PAGEREF_Toh45

实现自动化的流程PAGEREF_Toh45

前言

随着中国参加WTO，中国承诺5年内逐步向外资银行开放外币和人民币业务，中国金融业面临的竞争形势特不严峻。与国内银行〔尤其是国有商业银行〕相比，外资银行拥有许多优势，如先进的治理理念、先进的治理技术手段、完善的风险防范能力、新产品研发能力和对市场的快速响应能力。

面对强大的竞争压力，建设银行需要从上述各方面提高其核心竞争力，而所有这些核心竞争力的提升都离不开信息技术的支撑，尤其是关于建设银行如此规模庞大、拥有38家一级分行的国有商业银行。对建设银行的技术体系架构进行全面的、科学的显得尤为迫切。应用科技的必须建立在建设银行整体战略和业务开展远景的根底之上，同时具有前瞻性、灵活性和可拓展性。毕博治理咨询公司将就建设银行业务体系架构进行初步的。

建设银行业务体系架构的目标模式

建设银行业务体系架构的目标模式是基于国外的最正确业务实践，结合建设银行的战略开展和业务开展需求而制定的。详见以如下面图：

建设银行业务体系架构的目标模式

：与核心系统连接

业务体系架构的目标模式要紧涉及组织架构、应用系统架构、流程及信息应用。本次将不涉及组织架构的设计，应用系统架构和信息应用将在应用体系架构中重点陈述。因此业务体系架构要紧将就流程中涉及的八大治理职能进行论述，要紧包括战略、资产负债治理、信贷风险治理、财务治理、产品治理、渠道治理、客户关系治理和营运治理。

战略

战略的要紧内容

战略的制定通常由银行的研究开展部或是资产负债治理委员会牵头，成立专门的委员会来负责制定银行整体的战略。委员会的成员由各部门抽调的高级治理人员组成，要紧有首席执行官、执行董事、首席财务官、首席信贷官、首席营运官、技术总监、市场开发部、公司金融部、个人金融部和国际业务部的负责人参与，委员会主席由首席执行官担任。

企业的战略一般能够分为四个时期：明晰愿景，战略分析，确定战略和实施战略。

以下将分不对这四个时期进行简要阐述。

明晰愿景

明晰愿景时