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2025年银行业从业《个人理财》模拟题

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（下列选项中，只有一项符合题意）

1.下列关于货币时间价值的表述，正确的是（）。

A.假设今天的一元钱和一年后的一元钱价值相同

B.货币时间价值是资金所有者由于推迟消费而获得的补偿

C.货币时间价值的大小主要受通货膨胀率的影响

D.货币时间价值在本质上是风险价值的体现

2.李先生计划在5年后购买一套房产，需要一次性支付100万元。若银行存款年利率为3%，复利计息，李先生现在需要至少存入（）万元。

A.83.000

B.86.250

C.79.000

D.80.000

3.某理财产品宣传资料中说明，投资期限为2年，到期一次性还本付息，年化收益率为6%。投资者小王投资10万元，则2年后他能获得的总收益为（）万元。

A.1.200

B.1.2000

C.1.236

D.1.2006

4.下列关于个人理财业务营销的表述，不正确的是（）。

A.营销应以客户需求为导向

B.理财产品销售前应进行风险提示

C.营销人员可以为了业绩而夸大产品收益、隐瞒风险

D.建立长期稳定的客户关系是营销的重要目标

5.张女士年收入10万元，年支出6万元，预计未来3年每年收入增长5%，每年支出增长3%。若通货膨胀率为2%，则张女士未来3年的实际购买力预计将（）。

A.持续下降

B.持续上升

C.保持不变

D.无法判断

6.在个人理财业务中，风险管理的核心是（）。

A.最大化投资收益

B.完全规避所有风险

C.在风险可控的前提下追求收益最大化

D.优先考虑资金流动性

7.根据客户的生命周期理论，处于“退休期”的客户，其理财目标通常不包括（）。

A.资产保值增值

B.确保养老金的持续供应

C.规划身后遗产分配

D.进行高风险投资以博取高收益

8.下列关于保险产品的表述，不正确的是（）。

A.人寿保险的主要功能是提供生存保障和死亡保障

B.财产保险主要承保因自然灾害或意外事故造成的财产损失

C.意外伤害保险保障的是被保险人因意外事故导致的医疗费用支出

D.保险产品具有风险转移的功能

9.某客户的风险承受能力评估结果为“保守型”，那么为其推荐的投资产品应该主要是（）。

A.股票、期货等高风险产品

B.混合基金、指数基金等中高风险产品

C.国债、存款等低风险产品

D.质押式-loan产品、部分理财产品等中等风险产品

10.根据我国《个人所得税法》，个人从事个体工商户的生产、经营所得适用的税率是（）。

A.五级超额累进税率

B.七级超额累进税率

C.比例税率

D.超额累进税率

11.下列关于基金产品的表述，不正确的是（）。

A.基金是将众多投资者的资金汇集起来，由基金管理人进行专业化投资的一种方式

B.开放式基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回

C.封闭式基金份额在封闭期内不能申购赎回，但可以在交易所上市交易

D.基金投资只能获得利息收入，不能获得资本利得

12.某公司股票当前的市价为20元，每股派发现金红利1元，预计未来一年内股票价格上涨至22元。则该股票的预期总收益率为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

13.下列关于债券产品的表述，正确的是（）。

A.债券的票面利率是固定的，不会随市场利率变动而变动

B.息票债券是定期支付利息，到期偿还本金的债券

C.债券的信用评级越低，其投资风险越小

D.债券的到期收益率总是高于其票面利率

14.在资产配置中，将资金集中投资于单一资产或少数几种资产，这种策略属于（）。

A.分散投资策略

B.趋势投资策略

C.价值投资策略

D.集中投资策略

15.下列关于个人理财业务从业人员职业道德的表述，不正确的是（）。

A.应当诚实守信，如实告知客户相关信息

B.应当公平对待客户，不得利用信息优势谋取私利

C.可以接受客户贿赂，只要不损害银行利益

D.应当保守客户商业秘密，维护客户隐私

二、多项选择题（下列选项中