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房地产公司客户风险管控制度模版

第一章总则

第一条目的与依据

为规范公司客户管理行为，有效识别、评估、防范和化解客户在购房及后续服务过程中可能产生的各类风险，保障公司资金安全、品牌声誉及合法权益，促进公司持续健康发展，依据国家相关法律法规及公司内部管理制度，特制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于公司各部门及全体员工在开展客户拓展、咨询接待、认购签约、付款履约、合同履行、售后服务及客户关系维护等各项业务活动中涉及的客户风险管理工作。

第三条基本原则

客户风险管理应遵循以下原则：

（一）审慎性原则：对客户风险的识别和评估应保持高度警惕和专业判断，确保风险评估的客观性和准确性。

（二）全面性原则：客户风险管理应覆盖客户生命周期的各个阶段及公司相关业务的各个环节，实现风险的全程监控。

（三）及时性原则：对识别出的客户风险应迅速反应，及时采取有效的应对措施，防止风险扩大或蔓延。

（四）分级分类原则：根据客户风险的性质、可能性、影响程度等因素，对客户风险进行分级分类管理，实施差异化的风险控制策略。

（五）合规性原则：客户风险管理工作必须严格遵守国家法律法规、行业规范及公司内部规章制度，确保各项操作合法合规。

第二章客户风险识别与评估

第四条客户风险识别

公司各业务部门在与客户接触的各个环节，应主动、系统地识别潜在的客户风险。客户风险主要包括但不限于：

（一）身份真实性风险：客户提供的身份信息、户籍信息、婚姻状况等存在虚假或隐瞒的风险。

（二）信用风险：客户因个人财务状况恶化、履约意愿不足等原因，导致无法按期足额支付购房款、按揭贷款违约或拒绝履行合同其他义务的风险。

（三）购房资格风险：客户不符合国家及地方房地产调控政策规定的购房资格条件，导致合同无法正常履行或引发法律纠纷的风险。

（四）资金来源风险：客户购房资金来源不合法或存在洗钱、非法集资等嫌疑的风险。

（五）合同风险：因合同条款不清晰、存在歧义、客户对合同条款理解偏差或恶意违约导致的法律风险。

（六）群体性风险：因部分客户的不当诉求或误导，引发群体性上访、维权事件，对公司声誉和项目运营造成负面影响的风险。

（七）信息安全风险：客户个人信息在收集、存储、使用、传输过程中发生泄露、丢失或被非法滥用的风险。

（八）其他风险：如客户存在不良行为记录、涉及重大诉讼或仲裁、对项目存在重大误解等可能影响交易安全或公司利益的风险。

第五条客户风险评估

（一）公司应建立客户风险评估机制，对识别出的客户风险进行量化或定性评估，确定风险等级。

（二）风险评估应考虑客户的基本情况、财务状况、信用记录、购房动机、对政策的理解程度以及市场环境等多方面因素。

（三）对于高风险客户，应进行重点关注和审慎评估，必要时可引入第三方专业机构进行背景调查或信用评估。

（四）客户风险等级可根据实际情况动态调整。

第三章客户风险应对与控制措施

第六条客户身份与资格核验

（一）严格执行客户身份识别制度，要求客户提供真实、有效的身份证件原件及复印件，并通过官方渠道进行核实。

（二）对于非自然人客户，应要求其提供营业执照、法定代表人身份证明、授权委托书等相关文件，并核实其真实性。

（三）严格按照国家及地方房地产调控政策要求，对客户的购房资格进行审慎核验，包括户籍、社保或纳税证明、家庭住房套数等，留存相关证明材料。对于限购城市，应通过政府指定的购房资格审核系统进行核验。

第七条信用与财务状况审查

（一）在签订购房合同前，可要求客户提供必要的财务证明材料，如银行流水、收入证明等，评估其支付能力和还款能力。

（二）对于申请按揭贷款的客户，应配合银行进行贷前调查，关注银行对客户信用状况的评估结果。

（三）建立客户信用信息库，对存在不良信用记录或违约历史的客户进行标记和重点关注。

第八条合同管理与风险防范

（一）使用经法律顾问审核的标准合同文本，并根据项目具体情况和客户特殊需求，在合规前提下进行必要的补充和修改。

（二）在合同签订前，销售人员应向客户充分解释合同条款，特别是涉及权利义务、付款方式、违约责任、交房标准、面积差异处理等关键条款，确保客户理解并认同。

（三）对于合同的补充协议或特殊约定，必须经过法务部门或专业律师审核。

（四）规范合同签订流程，确保签约主体真实、意愿表示真实、签字盖章规范有效。

第九条付款环节风险控制

（一）引导客户通过合规渠道支付购房款项，确保资金流向清晰。

（二）对于大额或异常资金支付，应保持警惕，必要时要求客户提供资金来源说明。

（三）严格按照合同约定的付款节点催收房款，对逾期付款的客户，及时发送催告函，明确违约责任。

（四）加强与银行等金融机构的沟通协作，及时掌握按揭客户的贷款审批进度和放款情况，对审批未通过或放款延迟的客户，及时采取应对措施。

第十条客户沟通与关系维护

（一）